Крупные компании могут положиться на руководителей внутренних финансов в вопросах стратегического руководства. Напротив, многим владельцам малого бизнеса приходится самостоятельно принимать решения на уровне финансового директора. Mastercard делает ставку на то, что новый «виртуальный топ-менеджмент» поможет заполнить этот пробел.
Новое предложение агентов с искусственным интеллектом в конечном итоге будет включать в себя несколько цифровых «руководителей», начиная с виртуального финансового директора, который помогает владельцам управлять денежными потоками, оборотным капиталом и финансовыми рисками.
Почему сейчас? «Я постоянно слышу одно и то же от владельцев малого бизнеса: они слишком перенапряжены и одновременно выполняют функции генерального директора, финансового директора и главного операционного директора», — сказал Fortune Марк Барнетт, глобальный руководитель подразделения малых и средних предприятий (МСП) в Mastercard. Многие из них «погружены в электронные таблицы и повседневные решения, и у них мало времени, чтобы сделать шаг назад и посмотреть, что на самом деле движет бизнесом». По его словам, виртуальный топ-менеджер активно изучается в течение последних шести месяцев.
Барнетт описывает это как «следующий этап цифровизации», когда агенты искусственного интеллекта будут использоваться для постоянного анализа того, что происходит в системах, на которые уже полагаются малые предприятия, и превращения сложностей в четкие и своевременные рекомендации. «В течение многих лет крупные компании полагались на такие всегда доступные знания на уровне руководителей», — сказал он. «Мы увидели реальную возможность предоставить эти возможности малому бизнесу».
«Диалог» с вашими данными
Виртуальный финансовый директор станет первой функцией, которая будет запущена в этом году и будет предоставляться через финансовые учреждения, бухгалтерские платформы и поставщиков программного обеспечения. Он будет специализироваться на трех задачах: упреждающем выявлении рисков движения денежных средств, сравнительном анализе и обнаружении аномалий, а также оптимизации платежей поставщикам — областях, которые «постоянно являются приоритетными для владельцев малого бизнеса, но зачастую к ним труднее всего получить доступ без специальных финансовых команд», — сказал Барнетт.
Mastercard, занимающая 152-е место в списке Fortune 500, хочет, чтобы этот опыт был не похож на чтение информационной панели, а больше на разговор с коллегой, сказал он.
«Наш виртуальный финансовый директор основан на опыте общения», — сказал Барнетт. Владельцы смогут задавать вопросы на естественном языке и получать четкие объяснения и наглядные результаты, например графики, в уже используемых ими интерфейсах.
«Ключевое изменение заключается в переходе от «чтения информационной панели» к «диалогу» с вашими финансовыми данными», — добавил он. Агент не только сообщает показатели; интерпретирует их, выделяет риски и возможности и предлагает следующие наилучшие действия.
Анализ сценариев является центральной частью предложения. Пользователи смогут задавать вопросы «Что если», например, падение доходов на 10% или изменение сроков платежей, а виртуальный финансовый директор моделирует различные результаты на основе собственных данных компании. Отсюда агент может предложить варианты корректировки расходов, сборов или графиков платежей.
Барнетт старается представить Virtual C-Suite как инструмент расширения, а не замену руководителей кадровых финансов.
«ИИ здесь не для того, чтобы заменить человеческое суждение, опыт или лидерство», — сказал он. Вместо этого он предназначен для выполнения трудоемкого ручного анализа и более быстрого получения информации, позволяя финансовым руководителям сосредоточиться на более важных стратегических решениях, добавил он.
По словам Барнетта, это дает владельцам малого бизнеса, которые уже совмещают несколько ролей, доступ к отслеживанию денежных потоков, выявлению тенденций и прогнозным сигналам. Он добавил, что для тех, у кого есть устоявшиеся финансовые команды, это действует как расширение команды, автоматизируя синтез данных и превращая сложность в практическое руководство.
Малый и средний бизнес все чаще обращается к виртуальным или частичным финансовым директорам, чтобы получить доступ к стратегическому финансовому опыту без затрат на найм на полный рабочий день. Опросы показывают, что более 60% малых и средних предприятий в настоящее время пользуются услугами аутсорсинговых финансовых директоров, ссылаясь на гибкость и экономию средств в качестве ключевых факторов, в то время как глобальный рынок виртуальных финансовых директоров, по прогнозам, вырастет с 4,7 миллиардов долларов в 2026 году до более чем 10 миллиардов долларов к 2035 году.
Запуск Virtual C-Suite от Mastercard основан на данных о транзакциях и предложениях функций искусственного интеллекта. Компания обрабатывает миллиарды транзакций каждый год, а к 2025 году — 175 миллиардов, и планирует объединить эти сетевые знания с собственной финансовой деятельностью компании.
Барнетт отмечает, что за последнее десятилетие малые предприятия оцифровали большую часть своих операций. Цифровые платежи предоставили более полные данные о транзакциях и встроенную защиту от мошенничества, а торговые и бухгалтерские платформы улучшили прозрачность денежных потоков, расходов и производительности. Но стало ясно, что цифровизации недостаточно, сказал он.
