Источник изображения: Getty Images
Персональная пенсия с самоинвестированием, или SIPP, — это просто отличный инструмент для накопления богатства для выхода на пенсию и получения второго дохода. Помимо защиты портфеля от налоговиков во время его роста, SIPP предлагают инвесторам огромное преимущество в виде налоговых льгот. И в результате процесс написания песен можно ускорить на годы!
Вот почему я уже использую этот инвестиционный инструмент для увеличения собственного пенсионного фонда. В долгосрочной перспективе моя цель — зарабатывать 5000 фунтов стерлингов каждый месяц, не прилагая при этом и пальца. Вот как.
Ставьте цели
Мой SIPP предназначен для одной цели: генерировать пассивный доход.
Но вместо того, чтобы полагаться на индексные фонды, я тщательно отбираю отдельные акции, которые демонстрируют наиболее долгосрочный потенциал в погоне за прибылью, превосходящей рынок. Затем, когда придет пенсия, я буду следовать правилу вывода средств в размере 4%. Это означает, что моя цель — ежегодно выводить только 4% стоимости моего портфеля. Остальное я оставлю, чтобы продолжить сочинение.
Таким образом, чтобы зарабатывать 5000 фунтов стерлингов в месяц или 60 000 фунтов стерлингов в год, это означает, что общая стоимость моего SIPP должна достичь 1,5 миллиона фунтов стерлингов. Это амбициозная цель. Но, несмотря на то, что могут подумать многие инвесторы, эта цель далеко не недостижима.
Достижение 1,5 миллиона фунтов стерлингов
В среднем индекс FTSE 100 приносит годовую доходность примерно 8% в год. Благодаря налоговым льготам, предоставляемым SIPP, если бы я добавлял 500 фунтов стерлингов в свой пенсионный портфель каждый месяц, мой капитал фактически составил бы 625 фунтов стерлингов. А инвестирование 625 фунтов стерлингов по ставке 8% означает портфель в 1,56 миллиона фунтов стерлингов примерно на 36 лет.
Но, как я уже сказал, я не завишу от индексного фонда. Вместо этого я создаю индивидуальный портфель, нацеленный на доходность выше среднего, составляющую не менее 12% в год. Этого достаточно, чтобы сократить время ожидания почти на десятилетие, открывая возможность более раннего выхода на пенсию.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Задача 12%
Достижение среднегодовой прибыли в размере 12% в год – непростая задача. Но одна акция в моем SIPP, которая, как мне кажется, находится на пути к получению лучшей на рынке доходности, — это Melrose Industries (LSE:MRO).
Эта малоизвестная аэрокосмическая и оборонная компания находится в самом центре глобальной цепочки создания стоимости в области самолетов, поставляя, среди прочего, титанам отрасли, таким как BAE Systems, Rolls-Royce и Lockheed Martin. Фактически, его компоненты и технологии можно найти на борту 70% всех широко- и узкофюзеляжных самолетов в мире.
Акции Melrose в настоящее время торгуются с довольно скромным форвардным соотношением цены к прибыли — 16,9 по сравнению со средним показателем по отрасли, равным 35. И это несмотря на то, что компания нацелена на 20%-ный рост годовой прибыли в период с настоящего момента до 2029 года, а также рост свободного денежного потока со 100 до 600 миллионов фунтов стерлингов за тот же период.
Есть ли риски? Конечно.
В настоящее время Мелроуз переживает довольно радикальную реструктуризацию. Помимо риска исполнения, это также усложняет финансовую отчетность группы, маскируя впечатляющий прогресс, достигнутый бизнесом. В то же время компания уже сталкивается с перебоями в собственной цепочке поставок. Это стало препятствием для краткосрочного роста, вызывая волатильность цен на акции.
Однако сочетание значительного потенциала роста и оценки, которая выглядит дешевой, встречается довольно редко. Поэтому я уже купил несколько акций. И если моя догадка верна, успех Мелроуза приближает меня на шаг к получению второго ежемесячного дохода в размере 5000 фунтов стерлингов.
