Годы репортажей о личных финансовых проблемах американцев привели меня к пониманию того, что все большее число работников, готовящихся к выходу на пенсию, беспокоятся о социальном обеспечении.
Джин Чацки, автор бестселлеров и бывший финансовый редактор шоу «Сегодня» на канале NBC, — один из тех, кто высказался за распространение этого сообщения.
«В последнее время я получаю гораздо больше вопросов о социальном обеспечении. Самый главный: когда это закончится?» Чацки написал в LinkedIn.
«Я понимаю. Новости пугающие», продолжил он. «Новое исследование LIMRA Retirement показало, что треть пожилых американцев настолько обеспокоены, что рассматривают возможность переноса даты начала выплаты пособий».
Связанный: AARP бьет тревогу по поводу большой проблемы с Medicare и социальным обеспечением
Обеспокоенность по поводу долгосрочного финансирования социального обеспечения существовала на протяжении нескольких поколений, но, как сообщается, картина становится все более серьезной.
Новые федеральные оценки, опубликованные в июне Администрацией социального обеспечения (SSA), показывают, что их объединенные целевые фонды будут исчерпаны в 2034 году, на год раньше, чем прогнозировало SSA в прошлом году.
«Эти опасения не новы», — сказал Чацки USA Today. «Но я думаю, что они растут».
«И я думаю, что это достаточно близко в видоискателе, что даже пожилые люди думают: «Черт возьми, что со мной будет?» — добавил он.
AARP обнаруживает снижение доверия к системе социального обеспечения
AARP, некоммерческая группа, защищающая интересы американцев старше 50 лет, опубликовала опрос, который выявил некоторые ключевые данные о взглядах американцев на социальное обеспечение.
«Уверенность в будущем социального обеспечения снизилась на 7 процентных пунктов с 2020 года (с 43 процентов до 36 процентов)», – пишет AARP. «Как и в предыдущие годы, уровень уверенности увеличивается с возрастом».
«Почти двое из трех американцев-пенсионеров говорят, что они существенно зависят от социального обеспечения, а еще 21 процент говорят, что они зависят от него в некоторой степени», – продолжает AARP. «Люди, которые еще не вышли на пенсию, особенно в возрасте от 18 до 49 лет, вероятно, недооценивают роль социального обеспечения в их выходе на пенсию».
Идея о том, что социального обеспечения может быть недостаточно, стала частью более широких дебатов о выходе на пенсию в Соединенных Штатах.
Многие пожилые люди обеспокоены тем, что их пособия могут сократиться, а не увеличиться с возрастом, в то время как молодые работники часто увеличивают свои пенсионные сбережения из-за страха, что программы будет недостаточно, чтобы от них можно было зависеть в будущем.
Жан Чацки подчеркивает важность планов 401(k)
Поскольку сами по себе пособия социального обеспечения редко обеспечивают достаточный доход для покрытия основных расходов на жизнь после выхода на пенсию, очень важно, чтобы работники создавали свои собственные сбережения на протяжении всей своей карьеры.
План 401(k) на рабочем месте часто является лучшей отправной точкой, особенно когда работодатель предлагает соответствующие взносы, которые фактически равны бесплатным деньгам.
Тем, кто только начинает откладывать деньги или имеет ограниченный бюджет, Чацки рекомендует начать со ставки взноса в размере 3%. Людям с большей финансовой гибкостью следует начинать с более высокого уровня, а затем увеличивать свои взносы на 2% каждый год, пока не достигнут максимума.
Она рекомендует откладывать 10% дохода ежегодно (включая взносы работодателя), если вы начнете до того, как вам исполнится тридцать пять, или 15%, если вы начнете позже.
Чацки также отмечает, что простое участие в пенсионном плане на рабочем месте значительно улучшает долгосрочные результаты, снижая риск нехватки денег после выхода на пенсию примерно до 20%.
Прежде всего, подчеркните, что последовательная экономия — это то, что в конечном итоге высвобождает больше места в бюджете для увеличения взносов по программе 401(k) с течением времени.
«Когда я слышу, как люди предлагают «жить на то, что зарабатываешь», я всегда качаю головой», — писал Чацкий в своей книге «Правила денег».
«Если вы живете на то, что зарабатываете, вы тратите каждую копейку. Главное — жить на меньше, чем вы зарабатываете», — продолжил он. «Это не подлежит обсуждению. Почему? Потому что, если вы делаете это последовательно, вы автоматически постоянно экономите».
Джин Чацки и AARP объясняют обеспокоенность по поводу социального обеспечения и подчеркивают важность 401 (k) и IRA для пенсионных накоплений.
Шаттерсток
Чацки объясняет разницу между IRA Рота и традиционными IRA
Чацки также советует людям, которые могут позволить себе инвестировать больше, выбирать между двумя типами индивидуальных пенсионных счетов (IRA).
«Самая большая разница между традиционной IRA и IRA Рота — это освобождение от налогов», — написал Чацки на HerMoney. «Традиционная IRA дает вам налоговый вычет сейчас, в то время как IRA Roth этого не делает, но снятие средств Roth позже не облагается налогом, а традиционное снятие средств IRA – нет».
«Вы можете принять решение о том, какая IRA лучше для вас, основываясь только на этой информации», — добавил он. «Например, если вы знаете, что после выхода на пенсию вы попадете в более высокую налоговую категорию, чем сейчас, безналоговые выплаты Roth для вас более ценны».
«Если вы сейчас находитесь в группе высоких налогов или прогнозируете, что ваша налоговая ставка будет ниже после выхода на пенсию, традиционная IRA — хороший вариант».
Важные факты о IRA Roth и традиционных IRA. Ограничения на взносы: вы можете внести до 7500 долларов США в IRA к 2026 году или 8600 долларов США, если вам больше 50 лет. Взносы в традиционные IRA и IRA Roth вместе взятые не могут превышать эти лимиты. Сроки внесения взносов: Для взносов за 2026 год: у вас есть время до налогового дня 2027 года. Чтобы засчитать взносы до 2025 года, вы можете внести взносы до 15 апреля 2026 года. Варианты инвестиций: IRA — это контейнеры, а не инвестиции. Вы выбираете, что в нем: акции, взаимные фонды, ETF, облигации, компакт-диски или наличные. Налоговый режим: рост инвестиций в рамках IRA не облагается налогами, пока он остается на счете, в отличие от обычного брокерского счета. Снятие средств без штрафов: вы можете получить доступ к средствам без штрафов, начиная с 59 с половиной лет. Досрочное снятие средств может привести к уплате подоходного налога и штрафу в размере 10%, за некоторыми исключениями. Минимумы: Минимальный взнос не требуется. Многие провайдеры позволяют открыть IRA с очень небольшой суммой.
(Источник: HerMoney)
Связанный: Жан Чацки посылает американцам убедительное сообщение о планах 401 (k) и IRA
