Миллионы заемщиков федеральных студенческих кредитов вскоре могут столкнуться с более высокими ежемесячными платежами и меньшей защитой платежей.
Министерство образования предложило радикальные изменения в рамках правила «Переосмыслить и улучшить студенческое образование» или RISE. В случае завершения эти изменения откажутся от кредитов Graduate PLUS, ограничат возможности погашения кредитов Parent PLUS и ужесточат правила отсрочки.
Материнские заемщики могут потерять доступ к выплатам на основе дохода уже в июле. Начиная с 2026 года аспиранты столкнутся со строгими ограничениями по займам. Заемщикам, участвующим в плане SAVE, возможно, придется изменить графики погашения кредита в течение следующего года.
Для домохозяйств с студенческой задолженностью это не является теоретическим, сказала в интервью Бекка Крейг, консультант по благосостоянию в Focus Financial Wealth. Это влияет на то, что вы можете одолжить, что вы должны заплатить и насколько гибким будет ваш кредит во время финансовых трудностей.
Ниже приводится стенограмма этого интервью, отредактированная для ясности и краткости.
Заемщикам следует соблюдать предложенные Министерством образования США правила, регулирующие студенческие кредиты.
Пан Юхао на Unsplash
Предлагаемые изменения в федеральных студенческих ссудах, которые нельзя игнорировать
Роберт Пауэлл: Министерство образования недавно опубликовало предлагаемые правила, которые могут существенно повлиять на федеральные студенческие кредиты. Заемщики не должны их игнорировать.
Объяснить, что может измениться, почему это важно и какие действия следует рассмотреть заемщикам, может Бекка Крейг, консультант по вопросам благосостояния в Focus Partners Wealth. Бекка, добро пожаловать.
Бекка Крейг: Большое спасибо, что пригласили меня, Боб. Я рад быть здесь.
Что представляет собой предложение RISE?
Роберт Пауэлл: Прежде чем мы углубимся в детали, не могли бы вы накрыть на стол? Эти предлагаемые правила связаны с так называемым Законом RISE или правилами RISE.
Бекка Крейг: Да. С студенческими кредитами всегда происходит много всего, но заемщикам, как нынешним, так и будущим, следует обратить внимание прямо сейчас на предлагаемое правило RISE, которое означает «Переосмысление и улучшение студенческого образования».
Также стоит прочитать
Пенсионеры, возможно, захотят восстановить баланс по мере расширения рынков и увеличения волатильности. Почему «завтрак» на социальное обеспечение — неправильная цель Секрет $83 250, который должен знать каждый индивидуальный предприниматель к 2026 году Ошибки Medicare Пожилые люди хотели бы знать об этом до того, как Илон Маск скажет прекратить откладывать деньги на пенсию: эксперты называют это «чушью» Пособия по социальному обеспечению могут упасть на 7% в 2032 году
Он прошел рассмотрение комитета и теперь открыт для общественного обсуждения. Как только это окно закроется, мы рассмотрим окончательные правила. На данный момент это предложение служит барометром того, куда движется Министерство образования.
Это дает заемщикам возможность заранее планировать, выплачивают ли они кредиты сейчас или рассматривают возможность получения новых кредитов для себя или иждивенцев.
Родительские кредиты ПЛЮС и погашение на основе дохода
Роберт Пауэлл: Одно из ключевых изменений связано с кредитами Parent PLUS. Что там происходит?
Бекка Крейг: Предлагаемое правило занимает почти 100 страниц. Но одно из наиболее важных положений касается нынешних заемщиков с федеральными кредитами Parent PLUS.
Заявление на получение кредита Parent PLUS подает родитель от имени иждивенца. Исторически эти кредиты имели более высокие процентные ставки и менее выгодные варианты погашения.
Согласно этому предложению, заемщики Parent PLUS больше не будут иметь право на планы погашения на основе дохода.
Это что-то очень важное.
Для многих заемщиков, особенно пенсионеров с фиксированными доходами, потеря доступа к выплатам, основанным на доходе, может означать, что их ежемесячные платежи удвоятся или даже утроятся. Без РДЭ они не будут соблюдать Стандартный план платежей.
Заемщики, которые консолидируют свои кредиты Parent PLUS в кредит прямой консолидации до даты вступления в силу, могут сохранить доступ к вариантам погашения на основе дохода. Консолидация обычно занимает от четырех до шести недель.
Роберт Пауэлл: И это по-прежнему федеральный кредит, а не частное рефинансирование?
Бекка Крейг: Верно. Консолидация полностью независима от рефинансирования. Рефинансирование перемещает федеральный кредит на частный рынок. Консолидация удерживает кредит в рамках федеральной системы.
Кредиты Graduate PLUS отменены для новых заемщиков
Роберт Пауэлл: А как насчет кредитов Graduate PLUS?
Бекка Крейг: Это предложение отменит кредиты Graduate PLUS для новых заемщиков, начиная с 1 июля 2026 года.
Вместо этого заимствования будут ограничены программой прямого кредита со строгими годовыми и пожизненными ограничениями.
Аспирантам грозит годовой лимит в 20 500 долларов и пожизненный лимит в 100 000 долларов. Студентам профессиональных специальностей, например, обучающимся по медицинским или юридическим программам, будет грозить годовой лимит в размере 50 000 долларов США и пожизненный лимит в 200 000 долларов США.
Магистерские и профессиональные программы могут быть чрезвычайно дорогими. Исторически сложилось так, что программа Graduate PLUS покрывала полную стоимость обучения, помимо другой помощи.
Без этого многим заемщикам, возможно, придется обратиться к частным кредитам, поддержке работодателей, помощи семьям или менее дорогим вариантам программ.
Новое определение понятия «профессиональный студент»
Предложение также вводит более узкое определение «профессионального студента», ограничивая более высокие лимиты заимствований 11 определенными программами профессиональной степени.
Если программа не классифицируется как профессиональная согласно новому определению, у студентов могут быть более низкие лимиты займов.
Эта классификация может существенно повлиять на объем доступных федеральных средств и на то, возникнет ли необходимость в частных кредитах.
Отмена плана SAVE
Роберт Пауэлл: Многие заемщики, участвующие в плане SAVE, задаются вопросом, что будет дальше.
Бекка Крейг: Этот вопрос задают все.
SAVE был разработан как более щедрый план погашения долга, основанный на доходе, с более низкими выплатами и субсидией по процентам. Однако он столкнулся с юридическими проблемами и теперь отменяется.
Заемщикам, в настоящее время использующим SAVE, необходимо будет выбрать другой план платежей.
Доступные варианты включают в себя:
Погашение на основе дохода (IBR) Погашение на основе дохода (ICR) Платите по мере заработка (PAYE), хотя от этого постепенно отказываются
Будущий план ПДП также обсуждается, но заемщики пока не могут его выбрать.
Мой совет: зайдите на StudentAid.gov, просмотрите свои кредиты и воспользуйтесь калькуляторами платежей. Сравните свои варианты сейчас, вместо того, чтобы ждать потенциальных задержек или задержек в обслуживании.
Защитные сетки можно затянуть
Роберт Пауэлл: Это предложение также затрагивает варианты отсрочки и смягчения решения. Что следует знать заемщикам?
Бекка Крейг: Для кредитов, выданных 1 июля 2027 года или после этой даты, это предложение устранит отсрочки по безработице и экономическим трудностям. Он также ограничит некоторые отсрочки до девяти месяцев в течение 24-месячного периода.
Это важно, потому что планирование кредита – это не только то, чтобы все было правильно. Это увольнения, болезни, уход, спад в бизнесе – события из реальной жизни.
Заемщики также могут получить раздельное право на получение кредита, если у них есть кредиты, относящиеся к разным периодам.
Планирование имеет важное значение
Роберт Пауэлл: Каков итог?
Бекка Крейг: Заемщикам следует оценить всю свою финансовую картину.
Создайте или укрепите свои чрезвычайные сбережения. Ознакомьтесь с вариантами оплаты. И, при необходимости, поработайте с финансовым специалистом, который разбирается в планировании студенческих кредитов.
Это предложение возлагает на семьи и заемщиков больше ответственности за финансирование и планирование высшего образования. Это означает оценку стоимости степени, стоимости программы и долгосрочных последствий оплаты.
Есть также сертифицированные специалисты по студенческим кредитам, которые специализируются на включении планирования погашения в более широкий финансовый план.
Вам не нужно ориентироваться в этом в одиночку.
Связанный: Более простой способ передать свой дом без завещания
