Фондовый рынок со временем поднимается и движется вправо, но он не движется по прямой линии. Увеличьте долгосрочный график индекса S&P 500 или промышленного индекса Доу-Джонса, и вы увидите множество прорывов, провалов, зигзагов и зигзагов.
И эти неровные линии не очень интересны инвесторам. Конечно, откаты, коррекции и медвежьи рынки являются обычным явлением, но это не значит, что они не вызывают беспокойства и бессонных ночей или что обеспокоенные инвесторы не реагируют и не продают именно в тот момент, когда им следует покупать.
Такое случается… часто. Большинство инвесторов, которые были здесь какое-то время, включая меня, по крайней мере, сожалеют, что нажали кнопку продажи, вызванную эмоциями.
К счастью, одна инвестиционная стратегия — усреднение долларовой стоимости — может помочь вам избежать этого риска, превращая боль потерь в потенциально большую прибыль (и баланс портфеля), избегая при этом ошибок, которые приводят к потере денег.
Усреднение долларовой стоимости: простой супергерой
Усреднение долларовой стоимости предполагает покупку равных долларовых сумм инвестиций через определенные промежутки времени, например ежемесячно.
Усреднение долларовой стоимости — это простой способ сэкономить деньги на будущее.
Фото Волиула Хасана на Unsplash
Те, у кого есть пенсионные планы на рабочем месте, такие как 401 (k) или 403 (b), вероятно, используют усреднение долларовой стоимости, не осознавая этого, поскольку взносы на эти счета производятся автоматически в каждый платежный период.
Одним из преимуществ усреднения долларовых затрат является то, что оно носит систематический характер. Эмоции не имеют никакого влияния. Это инвестиционная стратегия «установил и забыл», которой легко следовать.
Еще одним преимуществом является то, что усреднение долларовой стоимости позволяет вам покупать больше акций, когда акции падают, и меньше, когда акции растут, что потенциально снижает усреднение затрат и увеличивает вашу прибыль.
Как работает усреднение долларовой стоимости
Допустим, у вас есть дополнительные 100 долларов каждый месяц, которые вы хотели бы инвестировать в индекс S&P 500, чтобы получить доступ к фондовому рынку. Просто создайте план автоинвестиций со своим брокером или компанией взаимных фондов, чтобы в конце каждого месяца покупать паевые инвестиционные фонды S&P 500 или биржевые фонды на сумму 100 долларов США. Безболезненно. Простой. И эффективно.
Еще о личных финансах:
Рост студенческих кредитов оказывает давление на экономикуКак закрытие правительства влияет на программы социального обеспечения и MedicareМедицинские страховщики предпринимают серьезный шаг, который не понравится пожилым американцам
Например, представьте, что вы вложили 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) компании State Street, широко доступный через большинство брокерских фирм, в последний торговый день каждого месяца с января 2020 года по июнь 2025 года. Общая сумма ваших инвестиций в 6000 долларов будет оценена в 9635 долларов, что соответствует доходности 46%. Неплохо, особенно если учесть, что прибыль пришла, несмотря на распродажу Covid на 34% и болезненное падение медвежьего рынка на 25% в 2022 году.
Сочетание усреднения долларовой стоимости со временем на рынке предлагает еще больше возможностей для финансовой свободы благодаря силе сложных процентов или зарабатыванию процентов на свои проценты.
Поскольку ваши покупки, усредненные по долларовой стоимости, выросли в цене, будущие прибыли будут увеличены, что является ключом к концепции «время на рынке лучше, чем время на рынке».
С чего начать
Также не обязательно начинать с больших денег. Я этого не делал. Я сделал свою первую усредненную инвестицию в колледж примерно в 1990 году, купив популярный быстрорастущий взаимный фонд, используя деньги, оставшиеся от моего студенческого кредита и подработки. Первоначально я начал с небольших инвестиций в размере 50 долларов в месяц. Со временем я увеличил эти инвестиции по мере развития моей карьеры и в конечном итоге направил часть своего заработка на первоначальный взнос за дом.
Короче говоря, усреднение долларовой стоимости — это инвестиционный супергерой, который помогает вам со временем увеличивать баланс вашего портфеля с гораздо меньшим количеством бессонных ночей. В конце концов, когда все остальные заламывают руки из-за последнего краха фондового рынка, вам будет спокойнее, зная, что пока другие продают, вы покупаете.
Однако предупреждение. Усреднение долларовой стоимости на рынке отличается от усреднения долларовой стоимости отдельной акции. Индекс S&P 500 периодически удаляет сокращающиеся компании и заменяет их растущими. Это сильно отличается от акций отдельных компаний, которые могут (и часто так и происходит) упасть до нуля или оставаться бездействующими в течение десятилетий. В таких случаях усреднение долларовых затрат может быть похоже на выбрасывание хороших денег за плохие, чего никто не хочет делать.
Связанный: Налоговый кредит на ребенка 2026: семьи теперь получают налоговый кредит в размере 2200 долларов США на ребенка
