Лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают годовую процентную доходность значительно выше среднего (APY). Многие из самых высоких ставок, доступных сегодня, превышают 4,00%, а одна или две все еще находятся на уровне около 5,00%.
Уровень инфляции растет, и экономические перспективы Соединенных Штатов мрачны. Это означает, что Федеральная резервная система откладывала снижение ставок в течение последних нескольких месяцев, но, наконец, приступила к первому снижению ставок в году на своем сентябрьском заседании, сославшись на замедление роста занятости. Хотя APY сберегательных счетов оставались относительно стабильными в течение первой половины года, они вполне могут снизиться в свете сокращения, особенно если финансовые учреждения ожидают дополнительных сокращений на заседании Федеральной резервной системы в октябре и декабре.
Ищете ли вы большую прибыль от своих сбережений или просто хотите открыть новый счет для достижения новой финансовой цели, Fortune сотрудничает с консультантами финансовой отрасли Curinos, чтобы дать вам точный обзор самых высоких ставок по сберегательным счетам, доступных сегодня.
Лучшие на сегодняшний день ставки по сберегательным счетам: зарабатывайте до 5,00% годовых
Лучшая ставка по высокодоходным сберегательным счетам в размере 5,00% можно найти в Ivy Bank. Fortune отслеживает самые высокие ставки, предлагаемые крупными финансовыми учреждениями США, чтобы помочь читателям получить максимальную отдачу от своих сбережений. Это самые высокие ставки для сберегательных счетов:
Средние ставки по национальным депозитам FDIC с января 2020 года по настоящее время
Выбор высокодоходного сберегательного счета гарантирует, что вы сможете превзойти низкие средние ставки, предлагаемые большинством сберегательных учреждений в США. Средняя норма сбережений по стране сейчас составляет 0,41%. Это меньше, чем 0,47% в марте 2024 года, за несколько месяцев до того, как Федеральная резервная система снизила процентные ставки в конце 2024 года.
Новости о высокодоходных сберегательных счетах в 2025 году
Решение Федеральной резервной системы снизить процентные ставки в прошлом году оказало немедленное влияние на сберегательные счета. Средние нормы сбережений, как правило, следуют примеру ставки по федеральным фондам: когда Федеральная резервная система повышает свою базовую ставку, банки обычно увеличивают APY на сберегательных счетах, чтобы оставаться конкурентоспособными. И наоборот, когда центральный банк снижает ставки, доходность сберегательных счетов снижается.
Просто имейте в виду, что хотя эта корреляция верна для средних ставок, отдельные банки решают увеличить или уменьшить APY своих сберегательных счетов на основе множества факторов, помимо ставок Федеральной резервной системы. К ним относятся ваши собственные финансовые цели, рекламные акции для привлечения новых клиентов и другие рыночные условия. Будьте осторожны: банки могут изменить APY вашего сберегательного счета в любое время и по любой причине.
Федеральная резервная система трижды снижала ставку по федеральным фондам в четвертом квартале 2024 года, снизив ее до 4,25–4,50%. Затем на своем заседании 16-17 сентября 2025 года центральный банк еще больше снизил ставку по федеральным фондам до 4,00%-4,25%, где она находится сейчас. У банков могут быть стимулы снизить свои ставки APY в свете этого и возможности дополнительных сокращений на двух оставшихся заседаниях Федеральной резервной системы позднее в этом году.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Почему стоит выбрать высокодоходный сберегательный счет?
Чтобы внести ясность, не существует специального класса банковских счетов, называемого «высокодоходные сберегательные счета». Просто есть группа американских финансовых учреждений, которые склонны предлагать процентные ставки по сберегательным счетам, которые намного выше, чем в среднем по отрасли. Финансовые эксперты называют их высокодоходными сберегательными счетами.
Например, хотя средняя норма сбережений в США составляет 0,41%, многие высокодоходные сберегательные счета предлагают ставки выше 4,00%, что примерно в 10 раз превышает среднюю ставку.
Банки, которые предлагают традиционные сберегательные счета с более низкими ставками, как правило, имеют сеть физических отделений и предлагают полный набор депозитных и кредитных продуктов. Между тем учреждения, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, обычно представляют собой онлайн-банки с очень ограниченным набором других банковских продуктов и без доступа к физическим отделениям.
Людям, которые хотят получить максимально возможную прибыль от своих сбережений, следует выбрать высокодоходный сберегательный счет. У них часто нет требований к минимальному балансу или ежемесячной плате, что делает их идеальным выбором для вашего чрезвычайного фонда или краткосрочных финансовых целей. Онлайн-банки застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), обеспечивая такую же защиту, как и обычные банки.
Прежде чем выбрать сберегательный счет, учтите следующие факторы:
Процентные ставки. Ищите конкурентоспособные процентные ставки APY, чтобы максимизировать свой заработок. Низкий минимум или его отсутствие. Многие высокодоходные счета не имеют требований к минимальному балансу. Никаких ежемесячных комиссий: избегайте счетов с ежемесячной платой за обслуживание, которая может съесть ваши сбережения. Доступность средств. Убедитесь, что вы можете легко снять или перевести деньги при необходимости; Некоторые банки имеют лимиты на снятие средств и взимают комиссию в иностранных банкоматах. Безопасность и страхование. Убедитесь, что счет застрахован FDIC.
Независимо от того, какой тип сберегательного счета у вас есть, вы можете рассчитывать на уплату налогов с любых заработанных процентов.
Часто задаваемые вопросы Как часто меняются APY высокодоходных сберегательных счетов?
Не существует однозначного ответа на вопрос, как часто вы можете менять ставку по своему высокодоходному сберегательному счету. Короче говоря, ваш банк или кредитный союз могут изменить его по своему усмотрению. Тем не менее, часто полезно использовать эмпирическое правило, согласно которому, когда Федеральная резервная система повышает или понижает базовую ставку по федеральным фондам, финансовые учреждения, скорее всего, соответственно повысят или понизят ставки, которые они предлагают потребителям.
Стоит ли мне менять банк, если я найду сберегательный счет с более высокой ставкой?
Короткий ответ: «Может быть». Количество сберегательных счетов, которые вы можете иметь в разных учреждениях, не ограничено. Но имейте в виду, что для получения максимальной APY со счета может потребоваться минимальный депозит. Вы также захотите оценить, насколько существенна разница в ставках и стоит ли повышенный процент, который вы заработаете, затраченных на переход.
Например, внесение 1000 долларов США на счет с годовой процентной ставкой 4% и оставление его там на год без дополнительных депозитов может принести вам примерно 39,98 долларов США в виде процентов. Если бы на том же счете была APY 4,5%, вы могли бы заработать 44,98 доллара при тех же обстоятельствах.
Насколько легко вывести деньги с HYSA?
Это может варьироваться в зависимости от учреждения. Но в целом многие банки позволяют вам привязывать внешние счета в цифровом виде, поэтому инициировать перевод можно в несколько кликов. Обратите внимание, что, хотя это больше не является федеральным ограничением, многие учреждения по-прежнему ограничивают шесть снятий средств с вашего сберегательного счета за цикл выписки.
Должен ли я выбрать для своего HYSA онлайн-банк?
Поскольку они могут снизить расходы, связанные с обычными офисами, онлайн-банк может предложить более высокую APY, чем вы, вероятно, найдете в другом месте. По этой причине их стоит учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.
Могу ли я потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?
Прежде чем открыть счет, убедитесь, что ваши сбережения застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), если счет открыт в банке, или Национальной администрацией кредитного союза (NCUA), если счет открыт в кредитном союзе. Это должно защитить вас от потери денег.
Также стоит отметить, что деньги на сберегательном счете не имеют такого же риска потери, как деньги, вложенные в фондовый рынок. Однако ваши деньги все равно могут потерять покупательную способность, если инфляция превысит APY вашего счета.
Серия ежедневных норм сбережений, созданная бывшим редактором Fortune Кэсси Ботторфф. Это издание было обновлено редактором Evergreen Content Гленом Люком Фланаганом.
Глобальный форум Fortune возвращается 26-27 октября 2025 года в Эр-Рияде. Руководители компаний и мировые лидеры соберутся вместе на динамичное мероприятие, доступное только по приглашениям, которое определит будущее бизнеса. Запросить приглашение.
