Многие люди полагают, что планирование недвижимости необходимо только семьям со значительными активами, супругами или детьми.
Но в недавнем интервью Гарри Марголис, автор книги «Собери уток в ряд», сказал, что часто бывает наоборот. Одинокие люди со скромными активами и без детей могут иметь большую потребность в четком плане наследства.
Без него важные решения о финансах, здравоохранении и распределении активов могут быть оставлены на усмотрение закона штата или людей, которые никогда не избирались на эти должности, сказал он.
Для домохозяйств, планирующих свое финансовое будущее, ключевым вопросом является контроль: кто будет заниматься вашими делами, если вы станете недееспособным, и кто будет выполнять ваши желания после вашей смерти?
Ниже приводится стенограмма этого интервью, отредактированная для ясности и краткости.
Нужно ли завещание одиноким людям с небольшим имуществом?
Роберт Пауэлл: Нужен ли вам план наследства, если у вас мало активов, вы одиноки и у вас нет детей?
Об этом со мной говорит Гарри Марголис, автор книги «Собери уток в ряд». Гарри, добро пожаловать.
Гарри Марголис: Рад снова тебя видеть, Боб.
Почему планирование недвижимости важно даже без семьи
Роберт Пауэлл: Мне часто задают этот вопрос. Я уверен, ты тоже это слышишь. Если кто-то одинок, имеет скромные активы и не имеет детей, какой смысл иметь план наследства?
Гарри Марголис: Во многом именно поэтому он вам и нужен.
Когда вы одиноки и у вас нет детей, у вас нет физических лиц (супруга или детей), которые могли бы вмешаться и уладить дела, если вы не можете сделать это самостоятельно. Это может произойти, если вы станете физически или умственно неполноценным или после смерти.
В разных штатах разные правила. В некоторых штатах определенным людям разрешено выступать в качестве вашего медицинского агента или управлять финансовыми вопросами. Другие штаты требуют, чтобы вы назначали кого-то напрямую.
Но если у вас нет членов семьи, которые естественным образом выполняли бы эти роли, становится еще более важным, чтобы вы официально назначили кого-то для этого. Вы можете сделать это с помощью доверенности на медицинское обслуживание и доверенности или доверенности на медицинское обслуживание.
Что будет, если ты умрешь без завещания?
Гарри Марголис: Та же проблема возникает и с вашими активами.
Даже если у вас не так много активов, государство все равно должно определить, кто получит их после вашей смерти. Если вы умрете без завещания, государство соблюдает так называемые правила завещания.
Эти правила по существу соответствуют вашему генеалогическому древу. Если вы состоите в браке, ваш супруг обычно получает часть или все ваше имущество. Если у вас есть дети, остальное они получают.
Если вы одиноки и у вас нет детей, ваше имущество обычно переходит к вашим родителям, если они живы. В противном случае оно может достаться братьям, племянникам, двоюродным братьям или другим родственникам.
Этот макет может отражать, а может и не отражать то, что вы действительно хотите. Имея завещание или траст, вы можете выбирать, куда направить ваши активы, вместо того, чтобы оставлять это решение на усмотрение государства.
Почему завещание с указанием бенефициара по-прежнему важно
Гарри Марголис: Даже если на большинстве ваших счетов указаны бенефициары, все равно важно иметь завещание.
Также стоит прочитать
Пенсионеры, возможно, захотят восстановить баланс по мере расширения рынков и увеличения волатильности. Почему «покрытие расходов» на социальное обеспечение — неправильная цель. Секрет стоимостью 83 250 долларов, который должен знать каждый индивидуальный предприниматель к 2026 году. Ошибки Medicare, которые пожилые люди хотели бы знать раньше. Илон Маск говорит, что нам следует перестать откладывать деньги на пенсию: эксперты называют это «бредом». Пособия по социальному обеспечению могут упасть на 7% в 2032 году.
Кто-то все равно должен взять на себя административные обязанности после вашей смерти. Сюда входят такие задачи, как уборка вашей квартиры или дома, продажа недвижимости, если у вас есть дом, и подача окончательной налоговой декларации.
Завещание позволяет вам назначить кого-либо в качестве исполнителя или личного представителя, который будет выполнять эти функции.
Ключевые документы по планированию недвижимости для одиноких людей
Роберт Пауэлл: Похоже, что основные документы по планированию недвижимости аналогичны тем, что могут понадобиться любому человеку: завещание с душеприказчиком, долговременная доверенность по финансовым вопросам и доверенность для принятия решений в области здравоохранения. Возможно, HIPAA тоже будет выпущен. Что-нибудь еще?
Гарри Марголис: В этом вся суть.
Сложность для людей, которых иногда называют «агентами-одиночками», заключается в том, что у них может не быть кого-то очевидного, кого можно было бы назначить на эти роли.
В таких случаях некоторые некоммерческие организации или религиозные группы могут быть готовы выступать в качестве агентов по медицинской доверенности или доверенности или в качестве личных представителей имущества.
Иногда юристы готовы выступать в качестве исполнителей или личных представителей, поскольку эта роль в основном носит административный характер. Но многие юристы не хотят выступать в качестве представителей здравоохранения.
Эти обязанности могут быть очень личными и отнимать много времени, и если адвокат будет выставлять почасовые счета, это может значительно уменьшить сумму имущества.
Вывод для одиноких людей
Роберт Пауэлл: Итак, суть в том, что даже если кто-то одинок, имеет скромные активы и не имеет детей, ему все равно нужен план наследства с теми же базовыми компонентами, что и любой другой план.
Гарри Марголис: Верно.
Связанный: Скрытая стоимость ставок вывода средств на пенсию
