Если вы чувствуете, что ваша карточная компания внезапно захотела, чтобы робот тратил за вас деньги, вы этого не представляете.
Visa, Mastercard и их конкуренты рассматривают «агентскую коммерцию» как следующее большое изменение после перехода от банковских карт в магазинах к онлайн-кассам, и они не хотят, чтобы их оставили наблюдать со стороны.
По данным CNBC, обе компании потратили последний год на создание систем, которые позволяют агентам ИИ искать, сравнивать цены и фактически совершать покупки, используя сохраненные учетные данные вашей карты, а коммерческое внедрение запланировано на 2026 год.
Сандип Малхотра из Mastercard предоставил CNBC дополнительные объяснения.
Малхотра добавил, что платежи переходят «от цифровых транзакций к интеллектуальным транзакциям».
Эта линия отражает основную игру платежных гигантов: поддержание своих центральных рельсов по мере того, как торговля переходит от нажатия кнопки «купить сейчас» к тому, чтобы их ИИ делал это автоматически.
Как на самом деле работает агентская торговля
В мире агентской коммерции вы сообщаете ИИ-помощнику свои правила и данные своей карты, а затем он совершает покупки для вас в фоновом режиме.
Вместо того, чтобы открывать пять вкладок для поиска рейса или телевизора, вы можете сказать своему агенту: «Забронируйте самый дешевый прямой рейс в Лондон в следующую пятницу в экономическом классе, используя мою визу, и оставайтесь менее чем за 800 долларов», и агент выполнит весь поиск и оплату, не прикасаясь к корзине покупок.
Две крупные компании, выпускающие кредитные карты, тестируют агентов искусственного интеллекта, которые могут совершать транзакции от имени клиентов.
Шаттерсток
CNBC сообщил, что Visa и Mastercard уже проводят тесты, в которых агенты ИИ могут выполнять сквозные транзакции в интерфейсах чата, от обнаружения продукта до авторизации платежей.
В отдельном отчете, цитируемом TechResearchOnline, отмечается, что Visa уже завершила «сотни» транзакций с использованием искусственного интеллекта в рамках своей пилотной программы, доказывая, что это больше, чем просто концепция слайда.
Больше действий ИИ:
Morgan Stanley устанавливает ошеломляющую целевую цену в микронах после события Bank of America обновляет прогноз акций Palantir после частной встречиMorgan Stanley снижает ошеломляющую целевую цену Broadcom Выпуск китайских чипов Nvidia — это не то, что думает большинство инвесторов
По данным Digital Commerce 360, программа Visa «Smart Commerce», запущенная в апреле, предлагает разработчикам API, которые соединяют проверку личности, контроль расходов и учетные данные токенизированных карт с агентами искусственного интеллекта.
Продукт Agent Pay от Mastercard использует аналогичную токенизацию и конфигурацию правил, поэтому агенты могут платить от вашего имени, оставаясь при этом в пределах существующего периметра безопасности сети.
Почему Visa и Mastercard внедряют агентский ИИ прямо сейчас
Платежные сети преследуют три цели: объем транзакций, данные и актуальность. Агенты ИИ потенциально доставляют все три сразу.
Прежде всего, происходит захват земель. CNBC сообщает, что крупные технологические и платежные компании рассматривают агентскую торговлю как «следующий этап глобальной коммерции», а руководители утверждают, что в конечном итоге она может стать более преобразующей, чем появление электронной коммерции в стиле Amazon.
В анализе, обобщенном Reuters, Boston Consulting Group прогнозирует, что рынок агентской коммерции может расти в среднем на 45 процентов в год в период с 2024 по 2030 год, что помогает объяснить, почему Visa заключила партнерские отношения с OpenAI, Microsoft и другими для обеспечения раннего доступа.
Во-вторых, изменение в поведении потребителей уже произошло. Visa сообщила CNBC, что в недавнем опросе почти половина американских покупателей заявили, что используют искусственный интеллект, чтобы помочь им принять решение о покупке.
По данным отдельного глубокого анализа, проведенного Read the Joe, активность покупок с помощью искусственного интеллекта за последний год выросла примерно на 4700%, что побудило Visa и Google запустить конкурирующие протоколы, которые помогают продавцам отличать законных торговых агентов от роботов, которые могут сканировать сайты.
В-третьих, сети не хотят, чтобы крупные технологические компании или ритейлеры «владели» агентским слоем. Amazon тестирует инструмент «Купи для меня» и тестирует способы предотвращения свободного сканирования сайта сторонними субъектами, сообщает Modern Retail.
Это происходит даже несмотря на то, что компания заявляет, что надеется в конечном итоге сотрудничать со сторонними агентами по закупкам. Если агенты станут основными воротами в коммерцию, карточные сети станут тесно интегрированными или рискуют стать невидимыми коммунальными предприятиями.
Платежи, поддерживаемые искусственным интеллектом: загадка доверия, мошенничества и подотчетности
Передача вашей карты и разрешения на действия программному агенту — это огромный скачок в доверии, поэтому платежные гиганты спешат встроить безопасность в систему.
Digital Commerce 360 сообщает, что стек Smart Commerce Visa в значительной степени опирается на токенизацию, обменивая фактический номер вашей карты на уникальные цифровые учетные данные, которые могут быть ограничены конкретным агентом, устройством или продавцом с искусственным интеллектом.
Агентская оплата Mastercard аналогичным образом использует «агентские токены» и требует регистрации и проверки агентов ИИ, прежде чем они смогут инициировать платежи, согласно материалам компании и анализу отслеживания, проведенному Paystrax.
Visa также планирует отправлять банкам «платежные токены», содержащие дополнительные данные о транзакциях, инициированных агентами, помогая эмитентам подтвердить, что конкретный ИИ может действовать от их имени, сообщает CNBC.
В той же статье на CNBC исполнительный директор Visa Т. Рамачандран сообщил, что компания работает над тем, как должна действовать ответственность в случае ошибки агента, отметив, что агенты добавляют еще один уровень к спорам, в которых исторически участвовали только владелец карты, банк-эмитент, банк-эквайер и торговец.
Для вашего кошелька преимуществом является больший контроль, если инструменты реализованы правильно. Visa заявляет, что ее платформа позволит вам устанавливать детальные правила, такие как строгие лимиты расходов, определенные категории продавцов и условия, при которых ИИ может платить, а затем обеспечивать соблюдение этих правил в режиме реального времени, используя данные о ваших транзакциях.
Mastercard подчеркивает аналогичные меры контроля и заявляет, что агентские платежи должны быть «подтвержденными, прозрачными и легко отслеживаемыми по всей цепочке создания стоимости», чтобы защитить от мошенничества и несанкционированной деятельности.
Что ИИ-платежные агенты означают для ваших денег
Ниже приведены некоторые из первых способов, с помощью которых агенты ИИ могут изменить ваши ежедневные расходы, как описано Visa, Mastercard и независимыми аналитиками.
Автоматический поиск сделок: ваш агент может отслеживать цены на повторные покупки, от продуктов до подписок на потоковую передачу, и автоматически переключаться или покупать, когда вы найдете более дешевый вариант, соответствующий вашим правилам, сообщает Fintech Wrap Up. Более разумное бронирование путешествий: вместо манипулирования оповещениями о тарифах вручную вы можете попросить агента просмотреть маршрут и бронировать билеты только тогда, когда рейсы опускаются ниже установленного порога, используя сохраненные данные карты, отмечает Digital Commerce 360. Очистка подписок: агенты могут анализировать повторяющиеся платежи и отмечать или даже отменять подписки, которые вы больше не используете, согласно Fintech Wrap Up, при условии, что вы одобряете такой уровень контроля. Бюджетирование с учетом рисков: поскольку эти системы расположены поверх карточных сетей, они могут использовать данные о транзакциях в реальном времени, чтобы остановить покупки, которые нарушают ваши правила составления бюджета или выглядят как мошенничество, сообщает Kurvpay.
Проблема в том, что вы должны относиться к агенту ИИ так, как если бы вы давали доверенному члену семьи карту своей учетной записи, а не как загрузку обычного приложения. Установите строгие лимиты расходов, поначалу ограничивайте категории и следите за своими отчетами, чтобы увидеть, как агент работает на практике.
Следующие два года, вероятно, принесут больше пилотных проектов, больше партнерств и больше мелкого шрифта, поскольку платежные гиганты и технологические платформы будут вести переговоры о том, кто на самом деле главный.
С точки зрения ваших финансов самый безопасный шаг — шаг за шагом использовать удобство и потенциальную экономию агентов ИИ, помня при этом одно важное правило: робот может щелкнуть, но вы по-прежнему будете платить по счетам.
По теме: ФРС говорит, что задолженность по кредитным картам к праздникам не такая, как в прошлом году
