Источник изображения: Getty Images
Ранее в этом месяце наступил и прошел крайний срок ежегодных взносов в ISA. Некоторые инвесторы воспользовались возможностью вложить больше денег в свои ISA, но многие этого не сделали.
Однако когда одна дверь закрылась, открылась другая.
Сейчас мы находимся в новом налоговом году, наполненном новой надбавкой по взносам ISA.
В этом году миллионы людей могут не полностью использовать свои ассигнования. Но я думаю, что отказ от использования ISA может привести к тому, что люди упустят некоторые потенциально ценные преимущества.
Вот три из них.
1. Дисциплина сроков
Вы когда-нибудь пытались уложиться в срок, будь то экзамен, рабочая встреча или оплата?
Сроки могут раздражать. Но им часто удается достичь цели — заставить людей сделать то, что в противном случае они с радостью бы откладывали.
Многие люди думают, что хотят начать инвестировать, но откладывают это год за годом, а иногда и десятилетие за десятилетием.
Использование годового пособия ISA в качестве мотивации для начала покупки акций в текущем налоговом году может стать полезным толчком, чтобы перестать откладывать дела на потом.
2. Держите дивиденды защищенными от налогов
Одна из вещей, которые мне нравятся в ISA для акций и акций, это то, что если акции в нем приносят дивиденды, я могу хранить их в необлагаемой налогом обертке.
Это означает, что мне не нужно платить подоходный налог с этих дивидендов, как мне пришлось бы платить, если бы они хранились за пределами необлагаемой налогом оболочки, скажем, на счете для торговли акциями.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Почему это имеет значение?
Это означает, что процесс начисления процентов может быть еще более мощным, поскольку дивиденды можно использовать исключительно для покупки большего количества акций, а не для уплаты налогов.
Например, я думаю, что инвесторам следует рассмотреть сейчас одну акцию — это компания Standard Life, входящая в индекс FTSE 100, поставщика финансовых услуг (LSE: SDLF). Он предлагает дивидендную доходность в размере 7,4%.
Это означает, что если кто-то сегодня инвестирует 10 тысяч фунтов стерлингов в Standard Life через свою ISA, он, как ожидается, будет зарабатывать около 740 фунтов стерлингов в год в виде дивидендов. Эти дивиденды, не облагаемые налогом, можно было бы использовать для покупки большего количества акций.
Стоимость 10 000 фунтов стерлингов, составляющая 7,4% за десятилетие, должна увеличиться более чем вдвое и превысить 20 000 фунтов стерлингов.
3. Прирост капитала, не облагаемый налогом
Необлагаемые налогом дивиденды — не единственное потенциальное налоговое преимущество акций ISA.
Прирост капитала, накапливаемый в рамках ISA, не облагается налогом, когда деньги в конечном итоге вынимаются из налоговой обертки. Таким образом, ISA может предложить эффективный способ увеличить стоимость капитала, выйдя из тисков HMRC.
Это может быть большой проблемой. Например, только за последний год цена акций Standard Life (ранее известной как Phoenix Group) выросла на 31%.
Учитывая высокую дивидендную доходность, цель ежегодного увеличения заработной платы на акцию и высокие результаты в последнее время, привлекательность Standard Life может показаться очевидной.
Однако в долгосрочной перспективе цена акций показала слабый рост, потеряв 1% за последние пять лет.
Частично это отражает риск, который я все еще вижу: нестабильные финансовые рынки могут заставить компанию списать стоимость некоторых активов, что нанесет ущерб прибыли.
Но благодаря своей огромной клиентской базе в Великобритании (каждый пятый взрослый британец является клиентом) и сильным брендам, я думаю, что Standard Life может оставаться сильным источником денежных средств.
