Источник изображения: Getty Images
ISA по акциям и акциям — отличный инструмент для наших инвестиций. Он защищен от прироста капитала и налогов на дивиденды. Это означает, что он может расти без уплаты налогов, и мы можем извлекать из него доход… без необходимости платить налоги.
Теперь, как сообщается, правительство сосредоточит внимание на людях с доходом выше 46 000 фунтов стерлингов в следующем бюджете. Это заставило меня задуматься… сколько денег вам понадобится на ISA для акций и акций, чтобы получать необлагаемый налогом доход в размере 46 000 фунтов стерлингов в год?
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
занимаюсь математикой
Чтобы получить годовой доход в размере 46 000 фунтов стерлингов исключительно от акций и акций ISA, ключевым фактором является скорость вывода средств – процент портфеля, который изымается каждый год для финансирования расходов на жизнь.
Используя ставку вывода средств в размере 5%, расчет прост:
£46 000 ÷ 0,05 = £920 000
Это означает, что портфель стоимостью около 920 000 фунтов стерлингов теоретически может приносить необлагаемый налогом доход в размере 46 000 фунтов стерлингов каждый год. Конечно, это предполагает, что портфель продолжит расти достаточно, чтобы компенсировать снятие средств и инфляцию с течением времени.
Ставка вывода средств в размере 5% является более амбициозной, чем традиционная ставка в 4%, обычно используемая в финансовом планировании, поэтому она несет в себе больший риск разрушения портфеля, если рынки будут работать плохо в течение длительного периода. Тем не менее, он обеспечивает полезный ориентир для понимания масштаба инвестиций, необходимых для получения комфортного, не облагаемого налогом дохода, полностью в рамках оболочки ISA.
Но разве это большие деньги?
Конечно, некоторые читатели посмотрят на это и подумают: «У меня никогда не будет портфолио стоимостью 920 000 фунтов стерлингов». Ну, это очень возможно. Просто требуется время, постоянные взносы и немного здравого смысла при инвестировании.
Источник: создано на thecalculatorsite.com.
Как показывает этот график, ежемесячные взносы в размере 800 фунтов стерлингов в сочетании со средней доходностью 8% могут принести огромную пользу в долгосрочной перспективе. В этом примере инвестор получит 940 000 фунтов стерлингов через 27,5 лет.
И, как мы видим на графике, подавляющее большинство этих денег будет получено за счет капитализации процентов. Это когда наша прибыль начинает генерировать свою собственную прибыль.
Куда инвестировать?
Конечно, вышеизложенное является теоретическим и зависит от того, сделает ли инвестор соответствующие инвестиции. Так куда же инвестировать? Что ж, я считаю, что стоит рассмотреть одну акцию — Fresh Del Monte (NYSE:FDP).
Это не имеет ничего общего с технологиями, а это означает, что существует некоторая степень изоляции от любого отката в сегментах горячих технологий и искусственного интеллекта, и откат, безусловно, возможен.
Fresh Del Monte — ведущий вертикально интегрированный производитель, продавец и дистрибьютор свежих и нарезанных фруктов и овощей по всему миру. Владеет и охраняет важные сельскохозяйственные земли; например, около 9400 гектаров лесных угодий в Коста-Рике связаны с выращиванием ананасов и бананов. В долгосрочной перспективе мне очень нравятся компании, владеющие недвижимостью.
Это тоже не дорого. Торгуя с 13,2-кратной форвардной прибылью (падением в 12,1 раза к 2026 году), это значительно ниже среднего показателя по индексу. Он также выплачивает приличные дивиденды: доходность в настоящее время составляет около 3,2%. Думается, что в ближайшие годы эта цифра еще больше увеличится.
Одним из рисков является рост стоимости производственных ресурсов, таких как топливо и удобрения. Это может оказать давление на маржу.
Однако на данный момент это выглядит как отличная сделка для нетребовательных мультипликаторов.
