Владение собственным домом и его роскошная жизнь — важная часть головоломки счастья для миллионов американцев. Это также может быть обременительной ответственностью.
Фактически, за годы моих репортажей о тенденциях в сфере недвижимости, домовладения и ставок по ипотечным кредитам я обнаружил, что покупка и владение домом — это крупнейшее финансовое обязательство, которое большинство американцев возьмет на себя в своей жизни.
Автор бестселлеров по личным финансам Сьюз Орман придерживается твердого мнения по поводу владения домом перед выходом на пенсию, и я думаю, что это здравое мнение, на которое пожилым американцам следует обратить пристальное внимание.
«Позвольте мне прояснить, как я отношусь к домовладению, когда вы приближаетесь к пенсии», — написал Орман на своей странице в Facebook. «Если вы знаете, что у вас есть дом, который вы планируете сохранить в долгосрочной перспективе (извините, вы знаете), то, по моему мнению, вашей целью номер один должно быть полное владение этим домом, когда вы выйдете на пенсию».
«Ваши самые большие расходы — это ипотека. И если ваш пенсионный доход идет только на выплаты по ипотеке, тогда у нас проблемы», — продолжил он. «Вот почему я хочу, чтобы вы избавились от пенсионных расходов, особенно от ипотеки».
«Вот как вы зарабатываете деньги, вы зарабатываете больше денег».
Сьюз Орман отправляет домовладельцам послание по поводу ипотеки
Орман признается, что понимает, что для многих мечта остаться дома на пенсии, а не сократить штат или переехать куда-то еще.
«Но с финансовой точки зрения это может быть сложно», — написал он. «Знаете, я всегда настаивал на том, что если вы планируете «состариться», вам следует выплатить ипотеку до выхода на пенсию и сделать необходимый ремонт, чтобы вы тоже могли оставаться в безопасности».
Орман процитировал ключевой отчет Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа, в котором описывается новая финансовая проблема для тех, кто решает продать свой дом.
Для тех, кто принимает трудное финансовое решение, важно не оставаться на месте из-за ипотечного бремени на пенсии, а продать свой дом позже в жизни.
В отчете обнаружена отрицательная связь между возрастом продавца дома и суммой денег, за которую его дом будет продан.
«80-летний продавец зарабатывает примерно на 0,5 процента меньше в год, чем 45-летний продавец, что соответствует на 5 процентов более низкой цене продажи дома со средним периодом владения (11 лет)», — выяснил Центр пенсионных исследований (CRR).
«При типичной цене дома в 400 000 долларов это снижение соответствует убытку в 20 000 долларов».
Сьюзи Орман говорит, что целью номер один домовладельцев должно стать полное владение своим домом после выхода на пенсию.
улица
Центр пенсионных исследований объясняет разницу в продажах жилья
Центр пенсионных исследований обнаружил два фактора, способствующие этому результату.
«Во-первых, дома, продаваемые пожилыми людьми, с меньшей вероятностью будут в хорошем состоянии», — говорится в отчете. «Во-вторых, пожилые продавцы с большей вероятностью продадут свои дома за пределами MLS и продадут их инвесторам».
MLS означает Multiple Listing Services, частную совместную базу данных, используемую профессионалами в сфере недвижимости для составления списков, поиска и обмена информацией о недвижимости, выставленной на продажу.
«Здесь могут помочь изменения в политике: реформы, проведенные в Иллинойсе с целью сделать частные листинги более прозрачными, значительно сократили как распространенность частных листингов, так и величину разницы в возрасте», — сообщает CRR.
Исследователи проверили, действительно ли частные листинги снижают цены продажи, изучив изменение правил в Midwest Real Estate Data (MRED), крупнейшей MLS в Иллинойсе и одной из крупнейших в стране.
Подробнее об ипотеке, рынке недвижимости:
Zillow бьет тревогу по поводу ставок по ипотечным кредитам и рынка жильяBerkshire Hathaway HomeServices прогнозирует поворот на рынке жильяRedfin посылает убедительный сигнал по ставкам по ипотечным кредитам
Поскольку частные листинги стали более распространенными (и более спорными), MRED ввела политику, которая позволяла брокерам выставлять дома на продажу до того, как они достигнут полного MLS, сохраняя при этом достаточную прозрачность для защиты интересов продавцов.
«Это изменение привело к уменьшению количества частных объявлений среди всех продавцов в Иллинойсе», — сообщает CRR. А скидка на возврат, которую получали продавцы старшего возраста, сократилась вдвое: с -0,8 процента до изменения политики до -0,4 процента после изменения».
«Короче говоря, сделав частные листинги более прозрачными, эта политика снизила частоту, с которой агенты действуют против интересов своих клиентов», — добавил CRR.
«И это изменение было наиболее выгодным для пожилых продавцов, которые до изменения с большей вероятностью страдали от снижения доходов от частных объявлений».
Сьюзи Орман призывает домовладельцев планировать, чтобы избежать скрытых расходов. В домах, принадлежащих пожилым людям, часто наблюдается отложенное техническое обслуживание: механические системы не обслуживаются должным образом, и с течением времени в них вносится меньше серьезных улучшений. Регулярное техническое обслуживание по-прежнему важно, даже если вы планируете оставаться на месте, поскольку откладывание ремонта обычно приводит к более высоким затратам в будущем. Устаревшие кухни и ванные комнаты увеличивают эти скрытые расходы. Решение о ремонте зависит как от ваших личных потребностей (например, сделать ванную комнату более безопасной с возрастом), так и от вашего финансового положения. Хотя отремонтированные помещения могут увеличить цену продажи в будущем, инвестиции должны быть финансово обоснованными. Когда приходит время продавать, участие семьи может иметь существенное значение. Пожилые домовладельцы с большей вероятностью примут частные внерыночные предложения, а не включат недвижимость в местную MLS. Такой выбор часто снижает конкуренцию и ограничивает открытость, что может означать, что деньги останутся на столе. Больший пул покупателей обычно генерирует более сильные предложения. Понятно, что в 50, 60 или 70 лет идея избежать хлопот и принять первое легкое предложение может показаться привлекательной. Члены семьи (взрослые дети или даже внуки) могут помочь обеспечить правильную продажу дома и его охват самой широкой аудиторией, когда придет время.
(Источник: Сьюз Орман)
Связанный: Zillow прогнозирует большие колебания ставок по ипотечным кредитам и активности покупателей жилья
