Согласно данным популярного рынка недвижимости Zillow, текущая средняя ставка по 5-летним ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой составляет 7,02%. Если вы рассматриваете ARM для покупки дома, будь то собственный или инвестиционная недвижимость, читайте дальше: мы рассмотрим средние ставки для нескольких типов ARM, покажем вам, как работают ARM, и объясним, когда может быть стоит рассмотреть такой кредит, хотя ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, безусловно, являются самым популярным вариантом.
Вы можете просмотреть отчет о ставках ARM за предыдущий рабочий день здесь.
Средние ставки по ипотеке ARM
Обратите внимание, что Fortune проанализировала самые последние данные Zillow, доступные до 8 октября.
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой преобладают среди американских домохозяйств, составляя около 92% всех ипотечных кредитов. В отличие от ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой (ARM), которые позволяют процентным ставкам изменяться после начального периода, кредиты с фиксированной ставкой обеспечивают постоянство на протяжении всего срока, что, вероятно, объясняет их популярность.
Тем не менее, ARM могут быть выгодны в определенных обстоятельствах. Около 8% заемщиков выбирают их из-за уникальных преимуществ.
Когда вы можете рассмотреть возможность ипотеки с регулируемой процентной ставкой
Три группы покупателей жилья обычно могут получить выгоду от рассмотрения ARM:
Домовладельцы, планирующие переезд в ближайшее время: если вы уверены, что переедете через несколько лет, возможно, потому, что это стартовый дом, ARM может позволить вам насладиться низкой начальной ставкой, не беспокоясь о будущих корректировках. Инвесторы в недвижимость: домовладельцы, покупающие арендуемую недвижимость, или покупатели жилья, намеревающиеся быстро продать недвижимость, могут использовать ARM с целью корректировки ежемесячной арендной платы, если процентные ставки вырастут, или продажи до начала периода корректировки. Покупатели в условиях высоких процентных ставок: во времена высоких процентных ставок ARM иногда могут предлагать более низкие ставки в течение начального периода и возможность облегчения позже, если рыночные условия улучшатся. Как работают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
ARM начинаются с начальной фиксированной ставки, которая часто длится три, пять, семь или 10 лет, прежде чем кредит вступит в периоды корректировки. Насколько изменится ваша ставка в период корректировки, может зависеть от множества факторов, в том числе:
Такие тесты, как SOFR: курс ARM обычно привязан к эталону, обычно SOFR. Этот конкретный ориентир отражает стоимость для банков заимствования денег овернайт. Казначейство США публикует обновленную информацию каждое утро. Маржа: Кредиторы добавляют фиксированную маржу к эталонной норме, чтобы определить вашу ставку ARM. Часто они могут варьироваться от 2% до 3,5%. Ограничения: пределы корректировки ограничивают величину ставок, которые могут увеличиваться через определенные промежутки времени или с течением времени. Вы можете услышать о первоначальных ограничениях корректировки, последующих ограничениях и ограничениях на срок действия.
Общие форматы ARM включают структуры 5/1 (вводный курс продолжительностью пять лет с последующей ежегодной корректировкой) и 10/6 (10-летний вводный период с последующими корректировками каждые шесть месяцев). Другие конструкции, представленные на рынке, включают ARM 3/1, ARM 7/1 и ARM 10/1.
Узнайте больше: Почему гарантированная ставка финансирования овернайт может быть важна для вашей ипотеки.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Рефинансирование ARM в ипотеку с фиксированной ставкой
Жизнь случается. Планы меняются. Если окажется, что вы останетесь в своем стартовом доме дольше, чем ожидалось, и изначально получили ARM, вы можете выбрать рефинансирование с помощью кредита с фиксированной ставкой.
Во-первых, знайте, что вы не одиноки. Большая часть домовладельцев миллениалов и поколения Z не могут позволить себе модернизацию и остаются в своих первоначальных домах.
Процесс рефинансирования с ARM на ипотеку с фиксированной ставкой примерно такой же, как и рефинансирование с одного кредита с фиксированной ставкой на другой. Вы будете ходить по магазинам с несколькими кредиторами, предоставлять необходимые документы заявки, чтобы доказать, что ваш кредитный профиль и доход соответствуют требованиям кредитора, и использовать новый кредит для полного погашения старого.
Плюсы и минусы ипотеки с плавающей процентной ставкой
Работайте с надежным кредитным специалистом, чтобы убедиться, что вы выбрали лучший тип ипотечного кредита для ваших нужд. Для начала вот несколько основных факторов, которые следует учитывать при оценке того, подходит ли вам ARM.
ПреимуществаВозможно более низкая первоначальная ставка по сравнению с кредитами с фиксированной ставкой. Потенциально упрощение квалификационных стандартов для некоторых заемщиков. Возможность сэкономить, если рыночная конъюнктура улучшится, а ставки упадут. Минусы. Платежи могут увеличиться после начала корректировок. Сравнение предложений более сложное, чем с обычными кредитами с фиксированной ставкой. Домовладельцы сталкиваются с большей непредсказуемостью, чем при кредите с фиксированной ставкой. Глобальный форум Fortune возвращается 26-27 октября 2025 года в Эр-Рияде. Руководители компаний и мировые лидеры соберутся вместе на динамичное мероприятие, доступное только по приглашениям, которое определит будущее бизнеса. Запросить приглашение.
