В пятницу президент Трамп подписал два указа, касающихся повышения доступности жилья для американцев. Первый направлен на увеличение жилищного строительства, а второй направлен на помощь мелким банкам в выдаче ипотечных кредитов.
С тех пор, как Трамп начал свой второй срок, я освещал его идеи по повышению доступности жилья, такие как создание 50-летних ипотечных кредитов и портативных ипотечных кредитов. (50-летняя ипотека сделает покупку дома дешевле в краткосрочной перспективе, но намного дороже в долгосрочной перспективе. Переносные ипотечные кредиты существуют в Великобритании и Канаде, но их будет, по меньшей мере, трудно реализовать в США.)
Пятничные указы являются последней попыткой Трампа сосредоточить внимание на своих усилиях по обеспечению доступности жилья в преддверии промежуточных выборов.
Приказ направлен на пересмотр экологических норм для ускорения строительства домов.
Почему Трамп в своем первом указе сосредоточил внимание на жилищном строительстве? Потому что медленное строительство приводит к уменьшению запасов, что создает больший спрос, чем предложение. Когда покупателей больше, чем домов на продажу, дома можно продать дороже. В идеале, увеличение количества вновь построенного жилья сделает дома дешевле.
В течение многих лет новое строительство изо всех сил старалось удовлетворить спрос покупателей жилья. Согласно отчету Zillow, опубликованному в четверг, в январе объем строительства домов на одну семью снизился на 6,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Ускорение строительства новых домов может принести пользу многим покупателям.
Читайте также: Война в Иране привела к росту ставок по ипотеке
Исполнительный указ предписывает федеральным агентствам обновить ряд действующих в настоящее время правил, которые замедляют строительство, в частности, экологические нормы. «Приказ предписывает администратору Агентства по охране окружающей среды и министру армии рассмотреть и пересмотреть требования к разрешениям на ливневые воды, водно-болотные угодья и другие разрешения, связанные с водой, чтобы снизить затраты на строительство и владение, ускорить получение разрешений федеральных регулирующих органов и увеличить страхование жилья», — говорится в информационном бюллетене Белого дома.
Приказ предписывает агентствам отменить или изменить «чрезмерно обременительные» жилищные требования, связанные с водой, электроэнергией и альтернативной энергией. Он призывает федеральные агентства предложить стимулы правительствам штатов и местным органам власти для ускорения процесса получения разрешений на строительство, причем одним из пунктов в списке является «сокращение «зеленых» строительных норм».
Второй порядок направлен на то, чтобы помочь большему количеству местных банков предлагать ипотеку.
Второй указ Трампа требует от Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) внести поправки в свои правила, чтобы больше кредиторов (особенно небольших общественных банков) могли предлагать ипотечные кредиты своим клиентам.
«Общинные банки и более мелкие кредиторы ушли с ипотечных рынков, которые они когда-то обслуживали, не имея возможности покрыть расходы на соблюдение требований, связанные с выдачей, обслуживанием или хранением ипотечных кредитов, выданных общинным заемщикам», — написал Белый дом в информационном бюллетене.
В списке требований указ призывает к упрощению правил, альтернативным моделям оценки, которые сделают оценку дома быстрее и дешевле, а также большему количеству цифровых инструментов для ускорения сроков покупки жилья.
Белый дом заявляет, что, облегчив предоставление ипотечных кредитов малым банкам, конкуренция среди кредиторов будет уменьшена, что приведет к снижению ставок по ипотечным кредитам и поможет заемщикам с низкими и средними доходами, тем, кто впервые покупает жилье, а также тем, кто покупает жилье в сельской местности, претендовать на ипотеку.
Подробнее о рынке недвижимости:
Война в Иране привела к росту ставок по ипотечным кредитам. Продажи существующего жилья превзошли ожидания Goldman Sachs. AARP незаметно публикует ключевые рекомендации по ставкам по ипотечным кредитам и недвижимости, учитывая потенциальные последствия заказов.
Я чувствовал противоречие, читая информационные бюллетени по распоряжению, потому что я глубоко забочусь как о доступном жилье, так и об окружающей среде. Крайне важно подумать о том, как эти изменения могут отразиться на реальности.
Большая часть этих запросов направлена на сокращение бюрократии для ускорения процессов строительства и покупки жилья. Однако сокращение бюрократии также оставляет больше места для упущений и ошибок. Отменив экологические нормы, дома могут быть построены в районах, которые не обязательно безопасны. Если федеральные агентства обновят правила выдачи разрешений, касающиеся водно-болотных угодий, ливневых вод и воды, будут ли дома строиться в районах, которые более подвержены затоплению? Хотя альтернативные модели оценки, такие как гибридная и настольная оценка, выполняются быстрее и дешевле, чем традиционные очные оценки, они зачастую менее точны. Если AVM приводит к низкой оценке, покупатель жилья может не претендовать на получение ипотеки, достаточно большой для покупки дома. Белый дом написал: «За более чем десять лет волна нормативных изменений – вызванная в основном Законом Додда-Франка и последующим нормотворчеством – резко увеличила стоимость и сложность доступа к ипотеке». Закон Додда-Франка был принят после финансового кризиса 2008 года для защиты потребителей от мошеннической практики кредитования. Сделает ли более мягкое регулирование больше домовладельцев более уязвимыми для хищнического кредитования?
Читайте также: Война в Иране привела к росту ставок по ипотеке
