Источник изображения: Пестрый дурак
Подход Уоррена Баффета к инвестированию показывает, как человек, достигший 40-летнего возраста с небольшими сбережениями или вообще без них, все же может начать получать второй доход, который может достигать 12 000 фунтов стерлингов в год, когда он выйдет на пенсию. Благодаря устойчивому росту и возможности начисления процентов на их стороне капитал инвестора может начать работать таким образом, который может изменить его финансовое будущее.
Совокупное богатство
Следующая диаграмма рассказывает историю, которую многие упускают из виду. Он показывает, как простой и стабильный план может стать вторым доходом, а также скрытую опасность, которая появляется позже, когда вы выходите на пенсию.
Вносите 4000 фунтов стерлингов в год. Реинвестируйте каждый дивиденд. Зарабатывайте 6% годовых. Через 25 лет банк может достичь около 200 000 фунтов стерлингов. На бумаге это обеспечивает примерно 12 000 фунтов стерлингов в год для людей в возрасте 65 лет, даже если капитал остается нетронутым.
Но есть проблема: инфляция. Деньги теряют покупательную способность незаметно, но неуклонно. Сегодняшние 12 000 фунтов стерлингов не будут такими же в возрасте 65 лет, не говоря уже о 85. Как только вы добавите скромный уровень инфляции в 2%, картина изменится. Взносы увеличиваются постепенно, но изъятия с поправкой на инфляцию растут быстрее. В сегодняшних условиях этот «доход» в размере 12 000 фунтов стерлингов приближается к 20 000 фунтов стерлингов при выходе на пенсию, и этот фонд может быть исчерпан в возрасте 85 лет.
Графика создана автором
Высокодоходные акции
Поскольку индекс FTSE 100 близок к историческим максимумам, количество акций, выплачивающих дивидендную доходность выше 8%, упало.
Но тем не менее, я не полагаюсь исключительно на доходность, чтобы определить, достойны ли акции добавления в мой портфель. Я ищу историю увеличения платежей и четкий путь для будущих платежей.
Phoenix (LSE: PHNX) — компания, сочетающая сильный рост дивидендов с высокой доходностью. Его форвардная доходность составляет 8%, а дивиденды на акцию выросли на 32% с 2015 года, с 40,8 пенсов до 54 пенсов. Это охватывает историю, но как насчет устойчивости будущих платежей?
Будущие дивиденды
При рассмотрении вопроса об увеличении дивидендов компания учитывает три основных показателя: генерирование операционных денежных средств (OCG), покрытие акционерного капитала и распределяемые резервы. Из них ОПГ легче всего отслеживать и понимать.
По результатам первого полугодия сентября акции OCG выросли на 9% до £705 млн, чего достаточно для покрытия дивидендов и текущих расходов, таких как проценты и операционные расходы.
За весь год компания ожидает около 300 миллионов фунтов стерлингов лишних денежных средств после всех затрат. Такой уровень денежного потока предполагает возможность роста дивидендов с течением времени, хотя, конечно, никакие выплаты никогда не гарантируются.
Несмотря на солидный послужной список и солидную прибыль, риски всегда существуют. Экономический спад, изменения в законодательстве или непредвиденные операционные расходы могут ограничить будущий рост дивидендов. Изменения процентных ставок и волатильность рынка могут повлиять на стоимость вашего крупного портфеля облигаций, тем самым влияя на вашу способность поддерживать высокие выплаты.
Заключение
Создание второго дохода требует терпения, планирования и дисциплинированного инвестирования – именно то, что проповедует Уоррен Баффет. Такие акции, как Phoenix, с высокой генерацией денежных средств и растущими дивидендами, иллюстрируют, как начисление сложных процентов может работать с течением времени. Это не гарантировано, но сосредоточение внимания на долгосрочном росте, устойчивости и тщательном выборе акций может превратить скромные взносы в значительный пенсионный доход.
