Источник изображения: Getty Images
ISA — отличный способ для британских инвесторов получить необлагаемые налогом дивиденды. Более того, прирост капитала также ускользает из рук HMRC. Эта взаимная выгода означает, что на фондовом рынке можно накопить богатство быстрее, чем при использовании других типов инвестиционных счетов.
Итак, насколько большой должна быть ISA по акциям и акциям, чтобы приносить ежемесячный доход в размере 500 фунтов стерлингов? И сколько времени это может занять? Давайте выясним это, проведя некоторые цифры.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Медленно и устойчиво
Доход в 500 фунтов стерлингов в месяц эквивалентен 6000 фунтов стерлингов в год. Если бы кто-то следовал «правилу 4%» и постепенно выводил капитал из своих ISA, ему нужно было бы иметь портфель стоимостью 150 000 фунтов стерлингов, чтобы заработать эту сумму.
И я верю, что, инвестируя понемногу и часто, со временем можно этого добиться. Например, £250 в месяц с годовой доходностью 8% вырастут до £150 000 примерно через 21 год. Те, кто может позволить себе больше (скажем, 500 фунтов в месяц), через 14 лет смогут получить ISA стоимостью 151 511 фунтов стерлингов. Но это все равно больше, чем упомянутые выше 10 лет.
терять терпение
Однако я считаю, что, приняв стратегию выбора акций, можно добиться более высокой прибыли. Конечно, нет никаких гарантий, и важно иметь диверсифицированный портфель, включающий несколько различных активов, но при тщательном исследовании можно достичь здоровой двузначной доходности.
Возьмем, к примеру, HSBC (LSE:HSBA).
Те, кто добавил акции в свои портфели пять лет назад, теперь смеялись бы всю дорогу до банка. Это связано с тем, что с марта 2021 года цена ее акций выросла на 227%, что эквивалентно почти 27% ежегодно.
При таком уровне доходности ежемесячные инвестиции в размере 500 фунтов стерлингов через восемь лет вырастут примерно до 150 000 фунтов стерлингов.
А доходность HSBC в 227% игнорирует любую выгоду от реинвестирования полученных дивидендов. Если бы они были использованы для покупки большего количества акций (процесс, известный как начисление сложных процентов), результаты были бы еще более впечатляющими.
Сегодня (6 марта) доходность акций составляет 4,3%, исходя из сумм, заявленных за 2025 год. Это примерно на один процентный пункт выше, чем доходность индекса FTSE 100 в целом.
Стоит ли еще думать?
Когда акции переживают сильный рост, возникает соблазн подумать, что уже слишком поздно инвестировать. Но я не думаю, что это применимо здесь.
Хотя на прибыль банка до налогообложения в 2025 году повлияли некоторые важные разовые факторы, она значительно превзошла консенсус-прогнозы аналитиков. И теперь компания нацелена на то, чтобы рентабельность капитала составила не менее 17% в течение следующих трех лет. Для контекста: в 2025 году этот показатель составил 13,3%.
Однако существуют риски. Благодаря своему глобальному охвату банк является своего рода барометром состояния мировой экономики. Любая слабость и цена акций, вероятно, пострадают. В частности, он уязвим для плохих кредитов. Фактически, он понес значительные потери после краха китайского рынка недвижимости.
Но у банка сильный баланс и мгновенно узнаваемый мировой бренд. Он также географически и оперативно диверсифицирован. Поскольку его инвестиционное подразделение и подразделение по управлению активами вносят свой вклад наряду с банковским бизнесом, компания не держит все яйца в одной корзине.
Исходя из этого, инвесторы, которые хотят реализовать стратегию выбора акций, чтобы помочь получить здоровый второй доход, могли бы рассмотреть возможность добавления HSBC в свои портфели.
