По данным Freddie Mac, средняя по стране 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам увеличивается четвертую неделю подряд. На этой неделе 30-летняя ставка выросла на 0,16% до 6,38%, что привело к общему увеличению на 0,4% в марте.
Средняя 15-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам выросла третью неделю подряд. В настоящее время он составляет 5,75%, что на 0,21% больше, чем на прошлой неделе.
За те годы, что я писал о ставках по ипотечным кредитам, я видел, что даже небольшое повышение ставок может заставить людей колебаться при получении нового ипотечного кредита. И более существенный и продолжительный рост, подобный этому, наверняка повлияет на рынок жилья.
За последние недели ставки по ипотечным кредитам выросли, что привело к уменьшению количества заявок на ипотеку. По данным еженедельного опроса заявок на ипотеку, проведенного Ассоциацией ипотечных банкиров (MBA), за неделю, закончившуюся 20 марта, количество заявок за неделю снизилось на 10,5%. Заявки на рефинансирование ипотеки упали на 15%.
Американцы, конечно, ожидают, что ставки по ипотечным кредитам будут снижаться по мере приближения весеннего сезона покупки жилья. Но есть ли в меню более низкие тарифы?
Конфликт на Ближнем Востоке держит ставки по ипотеке высокими
Соединенные Штаты и Израиль впервые атаковали Иран 28 февраля, подняв цены на нефть, доходность 10-летних казначейских облигаций и, как вы уже догадались, процентные ставки по ипотечным кредитам.
«Спустя три недели после начала конфликта на Ближнем Востоке, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему зависят от высоких и волатильных цен на нефть, особенно в течение недели, когда не так много экономических данных, которые могли бы сдвинуть рынок», – сказал Джефф Дергурахян, директор по инвестициям и главный экономист CreditDepot.
Связанный: Redfin сообщает о серьезных изменениях на рынке недвижимости
Более высокие цены на нефть обычно приводят к более высокой инфляции, которая влияет на ставки по 10-летним казначейским облигациям и ипотечным кредитам. По данным Business Insider, за день до нападения на Иран цена нефти марки Brent закрылась на уровне $72,52 за баррель. 25 марта нефть марки Brent закрылась на отметке $102,22.
Даже если конфликт на Ближнем Востоке утихнет, ставки по ипотечным кредитам, возможно, не упадут сразу.
«Если напряженность ослабнет, ставки не улучшатся в одночасье», – сказал ДерГурахян. «Мы можем начать видеть некоторые положительные сдвиги, поскольку потребуется время для нормализации добычи нефти, судоходных мощностей и более широких рыночных условий, прежде чем эта помощь полностью перейдет к ценам на ипотечные кредиты».
Решения Федеральной резервной системы могут привести к повышению ставок по ипотечным кредитам
Самое интересное (и в данном случае разочаровывающее) в экономике то, насколько все переплетено. Конфликт на Ближнем Востоке приводит к росту цен на нефть, что оказывает влияние на инфляцию. И инфляция играет роль в решении Федеральной резервной системы о том, снижать ставку по федеральным фондам или нет.
“Если цена на нефть будет оставаться на высоком уровне достаточно долго, это начнет вызывать более серьезные опасения по поводу инфляции”, – сказал Дергурахян. «Это вернуло на сцену повышение ставок на следующих четырех заседаниях ФРС, что, очевидно, будет совсем другим разговором, чем раньше».
Подробнее об ипотеке и ставках по ипотеке:
Затраты на покупку дома в 4 раза превышают ожидания покупателей Fannie Mae прогнозирует изменения ставок по ипотеке и финансовое влияние на рынок жилья Акции, если покупка дома — пустая трата денег
На заседании Федеральной резервной системы 17-18 марта центральный банк указал, что американцы могут ожидать снижения ставок по федеральным фондам в 2026 году. Влияние этого решения ФРС на ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будет минимальным, в результате чего ставки останутся стабильными или незначительно вырастут.
Но теперь Уолл-стрит полагает, что в 2026 году снижения ставок, возможно, не будет. Более того, Федеральная резервная система может даже поднять ставки.
Инструмент CME FedWatch в настоящее время прогнозирует, что ставка по федеральным фондам останется неизменной на каждом заседании ФРС в этом году. Также начинает возрастать вероятность того, что Федеральная резервная система поднимет ставку на четверть пункта на будущих заседаниях. На момент публикации инструмент оценивает вероятность повышения ставок в 28,2% для сентябрьского заседания и 31,7% для октябрьского заседания.
Если инвесторы ожидают повышения ставок по федеральным фондам, ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, вырастут за несколько недель до этого заседания.
Стратегии получения более низкой ставки по ипотеке
Если вы надеетесь купить дом этой весной, вы, вероятно, недовольны недавним повышением ставок по ипотечным кредитам. К счастью, есть способы зафиксировать более низкую процентную ставку даже в условиях высоких ставок.
Рассмотрим ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM). Они сохраняют вашу ставку неизменной в течение заранее определенного периода времени, а затем периодически меняют ставку. Начальный период с фиксированной ставкой обычно ниже, чем тот, который вы получили бы при ипотеке с фиксированной ставкой. Купить дисконтные баллы. Дисконтный балл по ипотеке — это плата, которую вы платите за пониженную ставку по ипотеке. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, дисконтная точка обычно стоит 1% от суммы вашего кредита и снижает ставку на 0,25%. Вы заплатите больше при закрытии, но будете иметь более низкую ставку на весь срок действия кредита. Ждите снижения ставок по ипотечным кредитам. Покупка похожа на дисконтную точку, но она временная, а не постоянная. Условия обратного выкупа зависят от ипотечного кредитора, но распространенной программой является обратный выкуп 3-2-1. Допустим, вы получаете ипотечный кредит со ставкой 6,5%. Ставка составит 3,5% в первый год, 4,5% в течение второго года и 5,5% в третий год. Затем эта ставка будет установлена на уровне 6,5% на оставшуюся часть его срока. Ищите ипотечных кредиторов. Каждый кредитор взимает различные процентные ставки и сборы. Согласно исследованию Фредди Мака, покупатели жилья могли бы сэкономить до 600 долларов в год на кредите, если бы они получили котировки по ставкам от двух ипотечных кредиторов. Те, кто получил хотя бы четыре предложения, могли сэкономить более 1200 долларов в год.
Связанный: Финансовый влиятельный человек предупреждает домовладельцев об этой ошибке
