Истечение срока действия расширенных налоговых льгот по премиям в конце 2025 года изменит рынок Закона о доступном медицинском обслуживании в 2026 году, при этом более высокие страховые взносы повлияют на домохозяйства и вынудят принять трудные решения о страховом покрытии.
По словам Джэ О, автора книги Maximize Your Medicare, хотя политики не смогли расширить субсидии, их реальные последствия становятся очевидными. Потребители платят больше, корректируют покрытие, а в некоторых случаях вообще выходят из системы.
Но данные также показывают кое-что неожиданное, сказал О в интервью.
Набор учащихся сократился примерно на 2 миллиона человек, что значительно ниже предыдущих прогнозов, согласно которым потери могут достичь 10 миллионов.
И этот разрыв подчеркивает ключевую реальность. Даже несмотря на рост затрат, многие семьи по-прежнему считают медицинское страхование необходимым.
Ниже приводится стенограмма интервью с О, отредактированная для ясности и краткости.
Роберт Пауэлл: Наступил новый год, и это означает беспокойство по поводу того, будут ли люди участвовать в Законе о доступном медицинском обслуживании, учитывая, что срок действия расширенного налогового кредита на премии истекает в конце 2025 года. Что это означает для домохозяйств? Мы здесь с Джэ О, CFP, автором книги Maximize Your Medicare, чтобы обсудить, что происходит с ACA. Дже, добро пожаловать.
Джэ О: Боб, спасибо, что снова пригласил меня.
Набор падает, но меньше, чем ожидалось
Пауэлл: С чего нам начать?
О: Сейчас мы видим первые статистические данные Закона о доступном медицинском обслуживании за 2026 год. Как мы уже говорили ранее, срок действия расширенного налогового кредита на страховые премии истек в конце 2025 года, и решение не было принято. Это означает, что более высокие страховые взносы вступили в силу, и домохозяйства это ощущают.
Что меня удивило, так это то, что число учащихся сократилось примерно на 2 миллиона человек. На самом деле мне это показалось не таким уж большим. Я ожидал большего числа.
Пауэлл: Если память не изменяет, по некоторым прогнозам, до 10 миллионов человек могут не зарегистрироваться повторно из-за более высоких страховых взносов.
О: Возможно, на этих показах была некоторая истерика. Но две вещи выделяются.
Во-первых, люди привыкли к ACA. Для людей с ранее существовавшими заболеваниями или людей с более низким модифицированным скорректированным валовым доходом система обеспечивает стабилизирующий эффект. Даже несмотря на такие недостатки, как сложность выставления счетов и проблемы с сетью, домохозяйства признают его ценность.
Джэ О, увеличь свою медицинскую помощь
Потребители выбирают более дешевое страховое покрытие
Во-вторых, люди, похоже, корректируют свое освещение, а не отказываются от него полностью. Многие выбирают более слабые планы, чтобы сохранить определенный уровень защиты.
Например, здоровому 29-летнему человеку может не понадобиться платиновый план. Они могут редко посещать врача, но все равно хотят защиты от катастрофических событий. Этот компромисс имеет смысл для многих домохозяйств.
Тем не менее, более высокие страховые взносы (иногда от 20 000 до 30 000 долларов в год) реальны для определенных людей в определенных местах. Все эти факторы могут существовать одновременно.
Медицинское страхование как основная статья расходов семьи
Пауэлл: Расходы на здравоохранение являются важной частью семейного бюджета. Если что-то пойдет не так, стоимость отсутствия страхового покрытия может оказаться намного выше страховой премии.
О: И это зависит от семьи. Одним из преимуществ ACA является то, что он сбрасывается ежегодно. Человек может выбрать более дешевый план на один год, а затем обновить покрытие на следующий год, если обстоятельства изменятся, например, при планировании семьи.
Эта гибкость не получила широкого понимания.
Варианты для тех, кто отказался от страховки
Пауэлл: Какой совет вы бы дали примерно 2 миллионам человек, которые отказались от планов ACA?
О: Одним из важных изменений является то, что регулирующие органы больше не налагают строгих ограничений на краткосрочное продление медицинского страхования. Это позволяет некоторым потребителям поддерживать более тонкий слой покрытия в течение более длительных периодов времени.
Кроме того, существуют отдельные политики (например, страхование только от рака или инсульта), которые могут помочь семьям, испытывающим финансовые затруднения.
Эти варианты не идеальны, но они могут обеспечить некоторый уровень защиты.
Важность понимания покрытия
Пауэлл: Куда потребителям следует обращаться за помощью: на сайт Healthcare.gov или к консультанту?
О: Я предвзят, но думаю, людям нужны четкие объяснения. Многие не понимают, как работает страхование. Некоторые ожидают немедленных скидок, а не понимают структуру покрытия.
Если вы начнете с неверных предположений, вы установите неправильные ожидания. Это приводит к разочарованию.
Потребители должны начать с четкого понимания того, как работают планы, а затем оценить, какие из них соответствуют их бюджету и потребностям их семьи.
Политические перспективы остаются неопределенными
Пауэлл: Видите ли вы какой-либо шанс на возвращение расширенного налогового кредита на премии после промежуточных выборов?
О: Трудно увидеть этот путь. Расширенный кредит был популярен, но неясно, можно ли его снова одобрить (и преодолеть сопротивление регулирующих органов). Я бы не стал на это рассчитывать.
Сложность системы продолжает создавать неопределенность
Пауэлл: Есть ли еще что-нибудь, на что нам следует обратить внимание?
О: Мы продолжим видеть заголовки о сетевых спорах и изменениях покрытия.
Например, в Мичигане существовали опасения, что крупная страховая компания и крупная система здравоохранения разделятся. Это вызвало панику. Но в большинстве случаев эти споры разрешаются, поскольку обе стороны должны служить населению.
Система сложна, и эта сложность может тревожить потребителей.
По теме: Миллениалы — поколение с наименьшим страховым покрытием
