Часы социального обеспечения только что приблизились к полуночи. Согласно новому прогнозу, дата истощения целевого фонда приходится на 2032 год, и если Конгресс не предпримет никаких действий, то автоматическое сокращение пособий, которое последует за этим, станет историческим.
Бюджетное управление Конгресса теперь прогнозирует, что Целевой фонд социального обеспечения по старости и страхованию по случаю потери кормильца будет исчерпан в 2032 году, на год раньше, чем прогнозировало CBO в прошлом году, и на два года раньше, чем прогнозировалось в 2024 году, по словам специалиста 401k.
Ускоренный график частично является следствием «Одного большого красивого законопроекта», который сократил налоговые поступления, поступающие в программу.
Что произойдет, когда трастовый фонд социального обеспечения закончится?
Истощение трастового фонда не означает, что система социального обеспечения исчезнет. Это означает, что программа может платить только то, что она собирает в виде налогов на заработную плату, в режиме реального времени.
По данным Fox Business, по текущим прогнозам, это будет охватывать от 70% до 77% запланированных пособий, что приведет к автоматическому сокращению примерно на 23%-24%.
Еще о личных финансах:
Пенсионеры, которые следуют правилу 4%, оставляют на столе тысячи людей. Fidelity утверждает, что полис на 500 долларов может защитить весь ваш собственный капитал. 4 стратегии Рота от Fidelity могут сэкономить вашей семье состояние на налогах.
Согласно прогнозам CBO, приведенным на Уолл-стрит, 247, для типичной пары пенсионеров это сокращение будет означать потерю около 18 400 долларов в год в виде пособий. Около 67 миллионов американцев в настоящее время получают пособия по социальному обеспечению.
«Политики, которые обещают не трогать социальное обеспечение, косвенно одобряют эти глубокие сокращения пособий для 62 миллионов пенсионеров в 2032 году и в последующий период», — заявил Комитет по ответственному федеральному бюджету, как сообщает Fox Business.
Почему временная шкала продолжает двигаться вперед?
Проблема финансирования социального обеспечения носит структурный характер. Соотношение работников и бенефициаров снижалось на протяжении десятилетий по мере старения населения США. Меньше работников вносят свой вклад в систему по сравнению с количеством людей, получающих ее, и этот разрыв продолжает увеличиваться, отмечает Fox Business.
Законопроект «Один большой красивый» сделал ситуацию еще более острой. По данным CRFB, закон включал расширенные вычеты для пожилых людей, которые уменьшали налогооблагаемый доход, что, в свою очередь, уменьшало доходы от налога на заработную плату, поступающие в трастовый фонд.
По оценкам CRFB, закон перенес дату банкротства на конец 2032 года и увеличил размер возможного сокращения пособий примерно на один процентный пункт.
По прогнозам, к 2034 году объединенные целевые фонды социального обеспечения по пенсиям и инвалидам (OASDI) окажутся неплатежеспособными.
Соотношение работников и получателей социального обеспечения снижалось на протяжении десятилетий по мере старения населения Америки.
02o/Getty Images
Как Конгресс может исправить систему социального обеспечения и почему он, вероятно, не начнет действовать раньше
В предлагаемых решениях нет недостатка. По данным CNBC, возможные решения включают повышение полного пенсионного возраста сверх нынешнего уровня в 67 лет, увеличение налогов на заработную плату, повышение предела налогооблагаемой заработной платы, чтобы люди с более высокими доходами вносили больший вклад, или сокращение пособий для более богатых бенефициаров, по данным CNBC.
Наиболее реалистичные сценарии предполагают некоторую комбинацию всего вышеперечисленного. Но каждый вариант создает политических проигравших, поэтому законодатели склонны откладывать решение проблемы до тех пор, пока проблема не станет неизбежной. Последняя крупная реформа социального обеспечения была проведена в 1983 году, когда до того, чтобы выплатить пособия в полном объеме, оставалось всего несколько месяцев, отметил CNBC.
«Почти каждый год приближается дата истощения трастового фонда OASDI», — отметил Фонд Питера Г. Петерсона, добавив, что «чем дольше политики ждут принятия мер, тем более резкими и трудными будут изменения», сообщает 401k Specialist.
Ключевые цифры о дефиците финансирования социального обеспечения: Прогнозируемое истощение целевого фонда: 2032 год, по данным CBO. Автоматическое сокращение пособий, если не предпринимаются действия: примерно от 23% до 24% Ежегодные потери для типичной пары пенсионеров: 18 400 долларов США. Доля пособий, выплачиваемых после истощения: около 70% Текущие бенефициары социального обеспечения: около 67 миллионов. Дата совокупной неплатежеспособности OASDI: 2034 год. Последнее крупное социальное событие. Реформа системы безопасности: 1983Что вам следует сделать сейчас, чтобы защитить себя
Самое важное, что могут сделать сменные работники, — это перестать рассматривать социальное обеспечение как гарантированную базу и начать относиться к нему как к одному из возможных источников дохода среди нескольких. Это особенно актуально для работников в возрасте 20, 30 и 40 лет, которые больше всего подвержены будущим изменениям правил.
Создание независимой пенсионной подушки означает постоянное пополнение счетов с налоговыми льготами, поддержание чрезвычайных сбережений и инвестирование в активы, предназначенные для того, чтобы со временем идти в ногу с инфляцией. Цель состоит не в том, чтобы полностью заменить систему социального обеспечения, а в том, чтобы уменьшить финансовый ущерб, если пособия будут меньше или начнут поступать позже, чем ожидалось.
Гибкость в отношении сроков выхода на пенсию также важна. Если льготы уменьшатся или возраст выхода на пенсию повысится, некоторым работникам, возможно, придется оставаться на работе дольше, чем первоначально планировалось. Эту корректировку гораздо легче принять, если она запланирована на несколько лет вперед, а не становится неожиданностью.
Социальное обеспечение не исчезнет. Но рассчитывать на то, что через шесть лет он будет выглядеть точно так же, как сегодня, — это риск, на который работники всех возрастов больше не могут себе позволить.
Связанный: Дэйв Рэмси бьет тревогу по поводу планов социального обеспечения и 401 (k)
