Согласно данным популярного рынка недвижимости Zillow, текущая средняя ставка по 5-летним ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой составляет 6,87%. Если вы рассматриваете ARM для покупки дома, будь то собственный или инвестиционная недвижимость, читайте дальше: мы рассмотрим средние ставки для нескольких типов ARM, покажем вам, как работают ARM, и объясним, когда может быть стоит рассмотреть такой кредит, хотя ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, безусловно, являются самым популярным вариантом.
Вы можете просмотреть отчет о ставках ARM за предыдущий рабочий день здесь.
Средние ставки по ипотеке ARM
Обратите внимание, что Fortune проанализировал самые последние данные Zillow, доступные до 13 октября.
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
Примерно 92% домохозяйств с ипотечными кредитами выбирают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. В отличие от ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM), процентные ставки по которым могут меняться после первоначального фиксированного периода, ипотечные кредиты с фиксированной ставкой поддерживают одну и ту же процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита. Неудивительно, что эта стабильность делает их популярным выбором.
Тем не менее, ARM могут быть выгодны в определенных сценариях. Фактически, вы можете быть среди 8% владельцев ипотечных кредитов, которые рассматривают этот тип кредита как возможность.
Когда вы можете рассмотреть возможность ипотеки с регулируемой процентной ставкой
Вот три группы покупателей жилья, которым может быть полезно рассмотреть ARM:
Покупатели жилья впервые или на короткий срок: если вы уверены, что не останетесь в своем доме надолго, ARM может быть стратегическим выбором. Вероятно, вы сможете воспользоваться самой низкой фиксированной ставкой за период и продать недвижимость до начала фазы корректировки. Инвесторы в недвижимость: ARM привлекают инвесторов по тем же причинам, что и предыдущий пункт. Эти покупатели могут получить низкую первоначальную ставку, а затем продать недвижимость до начала периода корректировки или скорректировать сумму ежемесячной арендной платы, если ставка увеличится. Покупатели в периоды высоких процентных ставок: покупатели могут обратиться к ARM, когда ставки высоки, поскольку эти кредиты иногда могут предлагать более низкие первоначальные ставки и, возможно, даже сниженные ставки позже, если экономические условия улучшатся. Как работают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
ARM начинаются с фиксированной процентной ставки на определенный период (обычно три, пять, семь или 10 лет), а затем переходят к периоду корректировки. На этапе корректировки на изменение ставок влияют несколько факторов. К ним относятся:
Базовые ставки: многие ARM основывают свои ставки на таких базовых показателях, как ставка обеспеченного финансирования овернайт (SOFR), которая отражает затраты, с которыми сталкиваются сами банки при заимствовании денежных средств. Казначейство США ежедневно публикует новый отчет SOFR. Маржа: Кредиторы добавляют фиксированную маржу к базовой ставке для расчета процентной ставки вашего ARM. Маржа обычно колеблется от 2% до 3,5%, но, конечно, будет варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредит, кредитор и ваша кредитоспособность. Ограничения ставок: Ограничения ставок ограничивают то, насколько ваша ставка может вырасти в течение определенных периодов или в течение срока действия кредита. К ним относятся начальные пределы корректировки, последующие ограничения и ограничения на срок службы.
Для ARM характерен срок действия 30 лет. Распространенные структуры ARM включают 5/1 ARM (фиксированный срок на пять лет, затем ежегодные корректировки) и ARM 10/6 (фиксированный срок на 10 лет, затем корректировки каждые шесть месяцев). Существуют также такие конструкции, как 3/1 ARM, 7/1 ARM и 10/1 ARM.
Узнайте больше: Почему гарантированная ставка финансирования овернайт может быть важна для вашей ипотеки.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Рефинансирование ARM в ипотеку с фиксированной ставкой
Если обстоятельства изменятся после получения ARM, например, если вы решите остаться в доме дольше, чем ожидалось, может оказаться полезным рефинансирование с помощью кредита с фиксированной ставкой.
Например, многие домовладельцы миллениалов и поколения Z не могут позволить себе модернизацию и довольны своими стартовыми домами. Так что знайте, что вы не одиноки, если посмотрите на цифры и решите, что разумным шагом будет оставаться до тех пор, пока рынок не улучшится.
Процесс рефинансирования с ARM на ипотеку с фиксированной ставкой очень похож на рефинансирование с одного кредита с фиксированной ставкой на другой кредит с фиксированной ставкой. Вы сравните ставки нескольких кредиторов, предоставите документацию, закроете новый кредит и погасите старый.
Если обстоятельства изменятся (например, если вы решите остаться в своем доме подольше), вы можете рефинансировать кредит ARM на кредит с фиксированной ставкой. Этот процесс аналогичен рефинансированию других типов ипотеки: сравните ставки, предоставьте документацию, закройте новый кредит и погасите старый.
Плюсы и минусы ипотеки с плавающей процентной ставкой
Как и любой другой вид ипотечного кредита, ARMs имеет свои преимущества и недостатки. Работа с надежным кредитным специалистом может помочь вам выбрать правильную ипотеку для ваших нужд. Но вот некоторые основы, о которых следует помнить, начиная свое путешествие.
Возможность получения более низких первоначальных процентных ставок по сравнению с кредитами с фиксированной ставкой. Возможность снижения ежемесячных платежей, если ставки снизятся до корректировок. Возможность менее жестких требований к заемщику. Недостатки Ежемесячные платежи также могут увеличиться после окончания установленного периода. Сложные условия делают выбор процентной ставки более сложной задачей, чем при использовании кредитов с фиксированной ставкой. Меньшая долгосрочная стабильность по сравнению с ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой. Глобальный форум Fortune возвращается 26-27 октября 2025 года в Эр-Рияде. Руководители компаний и мировые лидеры соберутся вместе на динамичное мероприятие, доступное только по приглашениям, которое определит будущее бизнеса. Запросить приглашение.
