Источник изображения: Getty Images
Поскольку конец 2025/26 налогового года быстро приближается, инвесторы изо всех сил стараются максимально использовать свои самоинвестируемые персональные пенсии (SIPP) и отчисления ISA до крайнего срока 5 апреля.
Но когда дело доходит до эффективных с точки зрения налогообложения инвестиций на фондовом рынке, какой инвестиционный инструмент лучше всего подходит для создания богатства? И если кто-то инвестирует 5000 фунтов стерлингов сегодня, сколько денег он может ожидать через пять лет?
SIPP против ISA
И SIPP, и ISA для акций и акций являются мощными инвестиционными инструментами. Оба обеспечивают иммунитет от налогов на прирост капитала и дивиденды. И SIPP делает еще один шаг вперед, предоставляя замечательные налоговые льготы.
Но какой тип счета инвесторам следует отдать приоритет? Ответ во многом зависит от целей инвестора. Тот, кто хочет накопить необлагаемое налогом богатство, но при этом нуждается в простом и мгновенном доступе, вероятно, будет лучше использовать ISA. Потому что? Потому что деньги, внесенные в SIPP, хранятся под замком до 55 лет (или 57 лет с 2028 года).
С другой стороны, те, кто накапливает богатство для выхода на пенсию, могли бы получить гораздо большую выгоду от SIPP. Хотя это лишь откладывает налог, а не позволяет полностью избежать его, первоначальные налоговые льготы могут привести к тому, что портфель будет расти намного быстрее по сравнению с ISA по акциям и акциям.
Давайте проанализируем цифры.
Инвестируйте 5000 фунтов стерлингов в течение пяти лет.
Допустим, 52-летний человек только что вложил 5000 фунтов стерлингов в портфель, который будет приносить годовой доход в размере 10%. В рамках ISA эти 5000 фунтов стерлингов превращаются в 8227 фунтов стерлингов, которые инвестор может снять в любое время и полностью не облагаться налогом.
Но если бы тот же портфель хранился в рамках SIPP, результат был бы более впечатляющим. Правительство Великобритании немедленно увеличивает сумму с 5000 фунтов стерлингов до 6250 фунтов стерлингов за счет налоговых льгот. А когда вы инвестируете 6250 фунтов стерлингов в течение пяти лет под 10%, вы накапливаете 10 283 фунта стерлингов.
Если предположить, что инвестор уже израсходовал свои налоговые льготы в размере 12 570 фунтов стерлингов, это означает, что вывод этих денег из SIPP будет облагаться налогом. Пенсионные правила позволяют 25% снимать без уплаты налогов, а остальную часть собирать по ставке 20%.
Чистый результат: 8741 фунт стерлингов. Это на 514 фунтов больше, чем могло бы предоставить ISA по акциям и акциям, даже с учетом отложенных налогов.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Возможность роста на 10%?
Независимо от того, используют ли они ISA или SIPP, инвесторам все равно необходимо найти привлекательные инвестиционные возможности. А если посмотреть на последние рекомендации институциональных инвесторов, похоже, что BAE Systems (LSE:BA.) стоит рассмотреть.
Оборонный подрядчик уже в восторге от рекордного портфеля заказов в 83,6 миллиарда фунтов стерлингов. Поскольку НАТО и другие европейские страны увеличивают свои расходы на оборону во все более геополитически сложном мире, компания уже получила достаточно контрактов, чтобы обеспечить себе работу на долгие годы.
Конечно, ничто не обходится без риска. Быстро растущий портфель заказов будет полезен только в том случае, если BAE Systems сможет продолжать поставлять их вовремя. Если ограничения производственных мощностей вызывают задержки, заказы могут быть отменены или, что еще хуже, переданы конкурентам.
Это риск, который инвесторам необходимо будет тщательно рассмотреть. Но, имея за плечами впечатляющий послужной список, BAE Systems, похоже, имеет хорошие возможности для процветания в ближайшие годы. Именно поэтому я считаю, что стоит присмотреться к этому защитному действию. И это не единственная возможность исследовать сегодня.
