Вы, вероятно, считаете себя осторожным инвестором, который никогда не поддастся на очевидное мошенничество или подозрительное обещание. Мошенники полагаются именно на эту уверенность, поскольку чрезмерная самоуверенность — одна из их любимых точек входа в ваши аккаунты.
Новый отчет Vanguard раскрывает эмоциональные и психологические уловки, которые мошенники используют против инвесторов. К выводам пришли два ведущих эксперта фирмы: Энди Рид, руководитель отдела исследований поведенческой экономики, и Джон Джинелли, глава Vanguard Investor Protection.
Их выводы открывают тревожную истину: ваш мозг может стать вашей самой большой финансовой уязвимостью. Методы, которые они описывают, не имеют ничего общего с хакерством или технологиями, а скорее с самой человеческой природой. Вы можете быть удивлены тем, насколько легко эта тактика может ускользнуть даже от самого острого финансового ума.
Ваш мозг запрограммирован сначала доверять, а потом проверять, и мошенники это знают.
Главный вывод отчета Vanguard обманчиво прост, но его очень важно понять каждому инвестору. Когда вы испытываете сильные эмоции, такие как волнение, страх или паника, рациональные процессы вашего мозга по существу отключаются.
Рид объясняет, что когда вы принимаете финансовые решения, в вашем мозгу всегда действуют две системы принятия решений. Первый — быстрый, эмоциональный и инстинктивный, движимый интуитивными реакциями, которые помогали нашим предкам выживать в опасных ситуациях. Второй — медленный, рациональный и обдуманный, отвечающий за оценку цифр, вероятностей и логических оценок рисков.
Связанный: Защита пенсионных накоплений Америки от мошенничества и мошенничества
Проблема в том, что быстрая эмоциональная система всегда активируется первой, давая мошенникам возможность манипулировать ею. К тому времени, когда ваш рациональный мозг спохватится, вы, возможно, уже нажали на ссылку или перевели куда-то средства.
Рид поделился личным примером, из-за которого это исследование кажется неприятно правдивым любому, кто читает его сегодня. Он получил электронное письмо с угрозами, в котором была фотография его дома, сделанная с улицы. Его немедленной реакцией было глубокое, интуитивное чувство паники, прежде чем он, наконец, пришел в себя и обнаружил мошенничество.
Мошенники нацелены на бэби-бумеров и инвесторов старшего возраста по конкретной финансовой причине
Масштабы этой проблемы ошеломляют, если посмотреть на реальные цифры в долларах, сообщаемые федеральным агентствам. По данным Федеральной торговой комиссии, американцы потеряли более 12,5 миллиардов долларов из-за мошенничества в 2024 году, что на 25% больше, чем в предыдущем году.
Основная статистика мошенничества Федеральной торговой комиссии:
Только инвестиционные мошенничества принесли убытки в размере $5,7 млрд в 2024 году, что на 24% больше, чем в предыдущем году. Процент людей, сообщающих о финансовых потерях в результате мошенничества, увеличился с 27% в 2023 году до 38% в 2024 году. Пожилые люди в возрасте 60 лет и старше потеряли 2,4 миллиарда долларов из-за мошенничества по сравнению с 600 миллионами долларов в 2020 году, согласно предыдущему отчету FTC о потребителях. Электронная почта была наиболее распространенным способом связи, который использовали мошенники, за ней следовали телефонные звонки, а затем текстовые сообщения.
Джинелли отмечает, что пожилые люди сталкиваются с уникальным сочетанием уязвимостей, которые делают их особенно привлекательными для мошенников. Многие пожилые инвесторы испытывают одиночество после потери близких, что создает эмоциональную потребность в социальных связях и общении.
По данным Федеральной резервной системы, совокупное богатство бэби-бумеров составляет более 85 триллионов долларов, что делает их самым богатым поколением в истории США. Такая концентрация активов делает пенсионеров и людей, близких к пенсии, наиболее прибыльными целями для организованных мошеннических операций по всему миру.
Рид добавляет, что отношение поколений к деньгам создает еще одну опасную уязвимость, которой пользуются мошенники. Пожилые американцы часто рассматривают финансовые вопросы как глубоко личные, поэтому они менее склонны говорить о подозрительных контактах.
Секретность — самое мощное оружие мошенника против вас и вашей семьи.
Одна из наиболее тревожных моделей, которые описывают эксперты Vanguard, — это то, что мошенники намеренно изолируют своих жертв от их семей. Как только мошенник устанавливает эмоциональный контроль, он инструктирует жертв хранить финансовые разговоры в полной тайне от всех.
Рид поделился особенно болезненной личной историей о своем 102-летнем дедушке, который стал жертвой многочисленных мошенников. Семья до сих пор не знает в полной мере, сколько денег он потерял или жертвой скольких мошенничеств он стал. Мошенники поручили его дедушке купить одноразовый телефон и поручили лично осуществлять доставку наличных денег на места.
Связанный: Рекордные 17 миллиардов долларов будут украдены в результате крипто-мошенничества и мошенничества в 2025 году
Секретность сделала практически невозможным для семьи Рида вмешаться, задокументировать ущерб или остановить продолжающиеся потери. Его дедушка доверял мошенникам больше, чем его жена, сын и внук, из-за эмоциональных манипуляций.
Вина и стыд мешают жертвам получить помощь
Джинелли объясняет, что эмоциональные потери от мошенничества зачастую даже более разрушительны, чем сами финансовые потери. Жертвы часто испытывают глубокое чувство вины, стыда и смущения, которое не позволяет им сообщить о случившемся.
Такое молчание создает опасный цикл, который приносит пользу мошенникам и вредит всем, кого можно было предупредить заранее. Когда жертвы не сообщают о мошенничестве, правоохранительные органы не могут отслеживать закономерности, идентифицировать преступников или пресекать действующие схемы.
Еще о личных финансах:
Почему продажа ребенку дома за доллар может иметь неприятные последствия
Мошенники также используют ваше стремление к справедливости и ваш инстинкт защиты близких от предполагаемых угроз. Джинелли описывает фишинговые мошенничества, в которых мошенники выдают себя за агентов ФБР или ЦРУ и просят помочь в поимке опасных преступников.
Жертвы считают, что они выполняют патриотический долг, поэтому секретность в данном контексте кажется оправданной и даже героической.
Стыд и смущение заставляют многих жертв молчать, позволяя мошенникам продолжать нападать на других без обнаружения и последствий.
Грушо Анна/Shutterstock
Ваша личность может защитить вас или оставить дверь открытой для мошенничества.
Исследования Vanguard показывают, что определенные черты личности могут защитить вас от мошенничества или сделать более уязвимыми для него. Скептические по природе люди склонны сохранять этот скептицизм на протяжении всей жизни, который служит своего рода броней.
Рид отмечает, что скептицизм, развивающийся в раннем возрасте, имеет тенденцию оставаться относительно стабильным на протяжении всей жизни. Этот устойчивый инстинкт остановиться и спросить может быть самой эффективной защитой от изощренных мошенников.
С другой стороны, люди, которые от природы доверяют другим или стремятся помочь другим, сталкиваются с более высоким общим профилем риска. Мошенники специально ищут людей, которые хотят верить в лучшее в других и быстро реагируют на эмоциональные запросы.
Практические шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя и своих близких
Хорошая новость исследования Vanguard заключается в том, что осведомленность сама по себе является одной из самых мощных защит от финансового мошенничества. Как только вы поймете эмоциональную схему, которую используют мошенники, вами станет гораздо труднее манипулировать в реальном времени.
Предупреждающие знаки, которые должны вызвать немедленную паузу:
Любое сообщение, вызывающее внезапное чувство срочности, паники или волнения по поводу финансового решения, с которым вы столкнулись. Просьбы сохранять в тайне финансовые операции от вашего супруга, членов семьи или вашего доверенного финансового консультанта. Необходимость быстрого перевода денег с помощью банковских переводов, криптовалюты, подарочных карт или других трудно отслеживаемых способов оплаты. Заявления от лица, выдающего себя за государственного чиновника, представителя банка или сотрудника правоохранительных органов и вымогающего деньги. Любая инвестиционная возможность, обещающая гарантированную прибыль с минимальным риском или без него, особенно те, которые можно найти в социальных сетях.
Проактивные меры защиты, которые можно включить в свою финансовую рутину:
Регулярно и открыто беседуйте с пожилыми родителями и близкими о финансовой деятельности и любых необычных контактах. Проверьте каждый неожиданный запрос, связавшись с организацией напрямую по официальным каналам, которые вы самостоятельно найдете в Интернете. Настройте оповещения об учетных записях и двухфакторную аутентификацию для всех финансовых счетов, чтобы быстро обнаруживать несанкционированную активность. Регулярно проверяйте учетные данные своего финансового консультанта с помощью инструмента BrokerCheck от FINRA и базы данных EDGAR SEC. Сообщайте о любых подозрениях в мошенничестве в FTC на сайте ReportFraud.ftc.gov, даже если вы не потеряли деньги в результате инцидента. Настоящий урок расследования Vanguard заключается в том, что никто на самом деле не застрахован от мошенничества.
Джинелли высказывает мысль, которая заслуживает того, чтобы стать окончательным выводом для всех читателей, дочитавших здесь до конца. Убеждение в том, что мошенничество случается только с доверчивыми или неискушенными людьми, само по себе является опасным мифом, которым пользуются мошенники.
Мошенники ведут долгую игру со многими своими жертвами, выстраивая доверие за недели, месяцы или даже годы вперед. Они исчерпывают все доступные финансовые ресурсы, убеждая жертв исчерпать свои сбережения, взять кредиты и максимально использовать свои кредитные карты.
Ваша лучшая защита — это не просто интеллект или финансовые знания, а, скорее, постоянная привычка делать паузу, прежде чем действовать. Открыто говорите с семьей о деньгах, независимо проверяйте каждую неожиданную просьбу и никогда не позволяйте срочности преобладать над вашими суждениями.
Связанный: Тайна телекоммуникационного мошенничества на сумму 41 миллиард долларов
