В 1990 году два педагога в Боливии задали простой вопрос: что происходит, когда женщины, желающие начать бизнес, не могут получить ни доллара в кредит?
Ответом стал Pro Mujer, социальное предприятие, которое уже 35 лет пытается сократить этот разрыв в Латинской Америке.
Pro Mujer уже предоставил микрокредиты на сумму более 4,4 миллиарда долларов. Организация работает в нескольких странах Латинской Америки и недавно расширила свою платформу цифрового обучения на Соединенные Штаты.
Visa Foundation помог ускорить этот рост. Первоначальный грант в размере 1 миллиона долларов был направлен на создание цифровой платформы под названием Emprende Pro Mujer, которая обучает финансовому образованию, деловым навыкам и предпринимательству женщин, исключенных из традиционной банковской системы.
Если вы управляете малым бизнесом, инвестируете в такие компании, как Visa (V), или просто верите, что малый бизнес является движущей силой экономики, это партнерство иллюстрирует модель, которую стоит понять. Это также подчеркивает дефицит финансирования, от которого страдают сотни миллионов предпринимателей по всему миру.
Как грант Visa Foundation в размере 1 миллиона долларов охватил 250 000 предпринимателей
Фонд Visa предоставил Pro Mujer начальный грант в размере 1 миллиона долларов США на создание и пилотирование платформы Emprende Pro Mujer, испаноязычного цифрового центра, который обеспечивает бизнес-обучение, финансовое образование, наставничество и навыки продаж для женщин-предпринимателей во всем регионе.
Пилотный проект охватил 25 000 деловых женщин. Из них 84% заявили, что порекомендуют платформу другим, а 80% заявили, что она помогла им улучшить свой бизнес, сообщает Visa.
Результаты были достаточно сильными, чтобы Visa Foundation выделила дополнительно 3 миллиона долларов в течение трех лет на расширение программы в Мексике, Аргентине, Боливии, Гватемале, Никарагуа и Перу, как указано в том же отчете.
Еще о личных финансах:
Пенсионеры, которые следуют правилу 4%, оставляют на столе тысячи людей. Fidelity утверждает, что полис на 500 долларов может защитить весь ваш собственный капитал. 4 стратегии Рота от Fidelity могут сэкономить вашей семье состояние на налогах.
Программа была запущена в США в 2023 году и предлагает ресурсы латиноамериканским женщинам-мигрантам в рамках партнерства, созданного в рамках Глобальной инициативы Клинтона. К 2027 году Fundación Visa и Pro Mujer ожидают, что платформа Emprende охватит 250 000 предпринимателей в 23 странах Латинской Америки, как описывает Visa.
Полное влияние Visa Foundation выходит далеко за рамки Pro Mujer. По данным Visa, за последние восемь лет фонд работал с более чем 150 организациями по всему миру, охватив примерно 12 миллионов малых и микропредприятий и поддержав 14 миллионов рабочих мест.
Pro Mujer превратился из идеи классной комнаты в Боливии в кредитную компанию на сумму 4,4 миллиарда долларов.
Истоки Pro Mujer восходят к Эль-Альто, Боливия, где учителя Линн Паттерсон и Кармен Веласко услышали от местных женщин, которым нужны деньги для развития своего бизнеса и продолжения образования. Паттерсон и Веласко отправились в Бангладеш, чтобы изучить модель микрофинансирования, впервые предложенную Мухаммадом Юнусом, и вернулись, чтобы создать свою собственную версию для Латинской Америки.
Модель, которую они построили, отличается от модели типичного кредитора. Pro Mujer сочетает микрокредитование с бизнес-обучением, финансовым образованием и профилактическими медицинскими услугами, включая маммографию, проверку уровня сахара в крови и охрану репродуктивного здоровья.
Идея состоит в том, что одного небольшого кредита недостаточно. Женщинам также нужны навыки и поддержка, чтобы эффективно использовать этот капитал.
По теме: Visa утверждает, что ИИ изменит способ совершения покупок
За 35 лет, помимо выделения миллиардов микрокредитов, Pro Mujer предоставила более 10 миллионов профилактических медицинских услуг и повлияла на жизнь более 2,5 миллионов женщин. Организация работает напрямую в нескольких странах Латинской Америки и сотрудничает с финтех-компаниями и цифровыми банками для расширения своего присутствия.
Кармен Корреа, исполнительный директор Pro Mujer с 2017 года, описала клиентов организации как женщин, попавших в системные рамки.
Они управляют бизнесом, нанимают людей и поддерживают семьи, но они не могут получить доступ к традиционному банковскому кредиту, потому что у них нет залога, кредитной истории или официальной трудовой деятельности. Pro Mujer восполняет этот пробел небольшими кредитами и всесторонней поддержкой.
Компании, возглавляемые женщинами в Латинской Америке, сталкиваются с огромным дефицитом финансирования
По данным Международной финансовой корпорации, дефицит финансирования малого и среднего бизнеса, которым управляют женщины в Латинской Америке, составляет примерно 93 миллиарда долларов. По данным IFC, для микробизнеса разрыв составляет дополнительно 5 миллиардов долларов.
Банк развития Латинской Америки и Карибского бассейна сообщает, что только 49% женщин в регионе имеют банковский счет, только 11% могут экономить по официальным каналам и только 10% имеют доступ к кредитам, свидетельствуют данные Всемирного банка.
Между тем, согласно исследованию, опубликованному в Журнале инноваций и предпринимательства, женщины-предприниматели в регионе на 40% чаще, чем мужчины, начинают бизнес по необходимости, а не по возможности.
«Женщины являются катализаторами развития, движущей силой местной экономики и создателями рабочих мест. Навыки, которым обучают в рамках Emprende Pro Mujer, расширяют возможности женщин, способствуют экономической независимости и способствуют личному и профессиональному росту», — сказала Корреа, выступая на Глобальной инициативе Клинтона.
Около 70% малых предприятий, принадлежащих женщинам, на развивающихся рынках имеют неудовлетворенные потребности в финансировании, и до 67% всех малых предприятий в мире борются за выживание, говорится в отчете Visa Foundation.
Грант в размере 1 миллиона долларов от Visa Foundation помог создать платформу, которая теперь охватывает 250 000 женщин-предпринимателей.
Шаттерсток
Результаты предпринимателя показывают, как модель работает на практике
Мария Елена, художница-попотильо из Мексики, фигурирующая в отчете Visa, является примером результатов программы. Он начал продавать произведения искусства ручной работы на местных ярмарках 30 лет назад. По сообщению Visa, она была первой в своей семье, кто начал заниматься этим ремеслом, но ей было трудно найти финансовую или деловую поддержку, необходимую для масштабирования ее малого бизнеса.
Пройдя курсы на платформе Emprende Pro Mujer, она научилась ценить свой труд, управлять денежным потоком и находить новые каналы продаж. За два года применения полученных знаний его продажи выросли на 230%, а его команда расширилась с трех сотрудников до девяти.
Чему владельцы малого бизнеса и инвесторы могут научиться из истории Pro Mujer
Альянс Visa-Pro Mujer предлагает практические уроки для разных аудиторий. Для владельцев малого бизнеса это подчеркивает ресурсы, которые существуют за пределами традиционных банков. Для инвесторов это показывает, как такие компании, как Visa, создают репутацию и расширяют свое присутствие на недостаточно обслуживаемых рынках.
Для владельцев малого бизнеса и начинающих предпринимателей микрофинансирование является реальным вариантом: в Соединенных Штатах программа микрозаймов Управления малого бизнеса обеспечивает финансирование малого бизнеса на сумму до 50 000 долларов США. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов США. Некоммерческие финансовые учреждения и учреждения общественного развития также предлагают небольшие кредиты на более гибких условиях, чем традиционные банки. Существуют бесплатные платформы обучения: платформа Emprende от Pro Mujer бесплатна и доступна на испанском языке в США, подтвердили Pro Mujer. SBA также предлагает бесплатные инструменты бизнес-планирования, а такие организации, как SCORE, предоставляют бесплатное наставничество со стороны опытных профессионалов бизнеса. Объедините капитал с навыками: данные Pro Mujer показывают, что сочетание кредитов с финансовым образованием и обучением дает более сильные результаты, чем только кредиты. Если вы подаете заявку на кредит, потратьте время на то, чтобы научиться управлять денежными потоками, ценообразованием и ведением учета. Для инвесторов, наблюдающих за работой VisaFoundation, она поддерживает основной бизнес: усилия Visa Foundation расширяют присутствие ее бренда на рынках, где цифровые платежи растут наиболее быстро. По мере того, как все больше предприятий, принадлежащих женщинам, входят в официальную финансовую систему, они становятся будущими клиентами Visa. Финансовая доступность — это растущий рынок: прогнозируется, что к 2030 году мировой сектор микрофинансирования превысит 500 миллиардов долларов. Компании, строящие доверие и инфраструктуру на недостаточно обслуживаемых рынках, сегодня готовятся к десятилетиям роста объема транзакций. Общая сумма кредита в 4 миллиарда долларов отражает то, что происходит, когда небольшие кредиты доходят до нужных людей.
Накопленные Pro Mujer микрокредиты на сумму 4,4 миллиарда долларов были получены не в результате одного корпоративного чека. Он выдавался по одному кредиту за раз, начиная с небольших сумм в группах общественного кредитования, где заемщики поддерживают друг друга.
Грант Visa в размере 1 миллиона долларов не покрыл сами кредиты. По словам Visa, он профинансировал цифровую инфраструктуру, которая помогает заемщикам научиться эффективно использовать этот капитал.
Микрофинансирование работает лучше всего, когда к нему не относятся как к раздаче. Заемщики Pro Mujer погашают свои кредиты, развивают свой бизнес и во многих случаях нанимают других. Эта модель является самодостаточной, поскольку она рассматривает владельцев малого бизнеса как способных участников экономики, а не как людей, которых нужно спасать.
Для Visa инвестиции невелики по сравнению с масштабом компании. Согласно квартальному отчету о прибылях и убытках, Visa сообщила о чистой выручке за первый квартал 2026 финансового года примерно в $10,9 млрд.
Но работа фонда распространяется на рынки, на которых Visa хочет расти. Каждый предприниматель, который открывает банковский счет, получает цифровой платеж или обрабатывает транзакцию по формальным каналам, является потенциальным долгосрочным клиентом.
Связанный: Fidelity заявляет, что полис в 500 долларов может защитить весь ваш собственный капитал
