Согласно новым тревожным данным федеральных регулирующих органов, которые отслеживают финансовые преступления, ваш банковский счет никогда не был более уязвимым, чем сейчас. Федеральная торговая комиссия только что опубликовала свой ежегодный отчет о мошенничестве, и цифры рисуют тревожную картину угроз, с которыми сегодня сталкиваются американцы.
В прошлом году потребители потеряли из-за преступников больше денег, чем когда-либо, поскольку мошенничество развивается быстрее, чем меры безопасности. Вы, вероятно, думаете, что слишком умны, чтобы попасться на удочку мошенничества, что вы никогда не нажмете на подозрительную ссылку и не поделитесь своими банковскими учетными данными с незнакомцем.
Сегодняшнее мошенничество очень изощренно и адаптируется к тому, как вы используете свои банковские и финансовые счета. Они варьируются от фальшивых и убедительных банковских веб-сайтов до мошенничества с вакансиями, которые обещают удаленную работу, но в конечном итоге истощают ваши средства.
Американцы потеряли 12,5 миллиардов долларов из-за мошенничества в 2024 году, что на 25% больше.
Федеральная торговая комиссия сообщила, что потребители потеряли 12,5 миллиардов долларов из-за мошенничества в 2024 году, что представляет собой ошеломляющий рост на 25 процентов по сравнению с и без того тревожными показателями предыдущего года. Эта цифра отражает только заявленные убытки, а это означает, что фактическая сумма украденного, вероятно, намного выше, поскольку многие жертвы никогда не подают жалобы властям.
Согласно официальному пресс-релизу агентства, в прошлом году Федеральная торговая комиссия получила миллионы сообщений о мошенничестве, а финансовые мошенничества, направленные против банковских счетов, представляют собой значительную и растущую категорию. Этот рост отражает как растущую изощренность преступных операций, так и расширение цифрового следа повседневных финансовых транзакций, которые создают новые уязвимости.
«Данные, которые мы опубликовали сегодня, показывают, что тактика мошенников постоянно меняется», — сказал Кристофер Муфарридж, директор Бюро по защите прав потребителей Федеральной торговой комиссии. «ФТК внимательно следит за этими тенденциями и прилагает все усилия, чтобы защитить американский народ от мошенничества».
Больше, чем когда-либо, больше американцев совершают банковские операции, делают покупки и оплачивают счета онлайн, создавая бесчисленные возможности для мошенников перехватить учетные данные и информацию об учетной записи. Пандемия ускорила внедрение цифровых технологий, что навсегда изменило способ взаимодействия людей со своими деньгами и финансовыми учреждениями.
Поддельные банковские веб-сайты обманом заставляют жертв вводить свои настоящие учетные данные онлайн.
По словам Чейза, одно из наиболее распространенных банковских мошенничеств связано с мошенническими веб-сайтами, которые выглядят точно так же, как онлайн-портал вашего законного банка, с идентичным брендом. Преступники рассылают электронные письма или текстовые сообщения, которые кажутся исходящими от вашего банка, предупреждая о подозрительной активности или проблемах со счетом, которые требуют вашего немедленного внимания.
Ссылки в этих сообщениях направляют вас на убедительные поддельные сайты, где вы по незнанию вводите свое имя пользователя, пароль и информацию безопасности непосредственно преступникам.
По теме: Как защитить себя от растущего числа мошенничеств и кибермошенничества
Эти фишинговые сайты стали чрезвычайно изощренными, часто используя безопасные соединения HTTPS и доменные имена, которые очень похожи на законные банковские URL-адреса.
Вы можете получить сообщение о том, что ваша учетная запись заблокирована и что она перенаправит вас на сайт типа «chase-secure-verify.com», а не на реальный веб-сайт Chase. Всегда переходите непосредственно на сайт вашего банка, вводя адрес вручную или используя сохраненную закладку, а не нажимая на ссылки в сообщениях.
Вредоносные мобильные приложения выдают себя за законные банковские инструменты для кражи данных
Мошеннические мобильные приложения представляют собой еще один растущий вектор угрозы: преступники создают поддельные банковские приложения, предназначенные для тайного сбора ваших учетных данных и информации об учетной записи. Эти приложения иногда появляются в официальных магазинах приложений до того, как их обнаруживают, используя названия и логотипы, похожие на законные банковские приложения, чтобы сбить с толку пользователей.
После установки они фиксируют ваши учетные данные для входа, а также могут запрашивать разрешения, которые позволяют им перехватывать текстовые сообщения, содержащие коды двухфакторной аутентификации. Вам следует загружать банковские приложения только непосредственно на официальный сайт вашего банка и внимательно следуя ссылкам на списки одобренных магазинов приложений.
Прежде чем устанавливать какое-либо финансовое приложение на свое устройство, проверьте имя разработчика, внимательно прочитайте отзывы и проверьте количество загрузок. Легальные банковские приложения от крупных учреждений обычно имеют миллионы загрузок и проверенные учетные данные разработчика, которые можно подтвердить независимо.
Поддельные банковские приложения могут украсть ваши учетные данные, поэтому всегда проверяйте источники, проверяйте разработчиков и загружайте их только по официальным ссылкам вашего банка.
anatoliy_gleb/Shutterstock
Мошенничество с чеками возросло, и преступники используют методы отмывания денег, чтобы изменить бенефициаров.
Несмотря на рост цифровых платежей, мошенничество с чеками остается огромной проблемой, поскольку преступники крадут чеки из почтовых ящиков и используют химические процессы для их подделки. Техника, известная как отмывание чеков, предполагает стирание имени и суммы получателя платежа с помощью обычных химикатов, сохраняя при этом его подпись для повторного использования в мошеннических целях.
Опрос, проведенный Ассоциацией финансовых специалистов, показал, что в 2024 году 63 процента организаций сталкивались с попытками мошенничества с чеками, согласно ежегодному отчету организации о мошенничестве с платежами. Преступники часто выбирают исходящую почту из жилых почтовых ящиков в поисках конвертов, в которых явно содержатся чеки на оплату счетов или другие обязательства.
Затем они моют чеки, пишут новые имена получателей и более крупные суммы и вносят их через мобильные банковские приложения, используя поддельные учетные записи. Использование гелевых ручек вместо шариковых делает чеки более устойчивыми к стирке, а хранение исходящей корреспонденции непосредственно в почтовых отделениях снижает риск кражи.
Мошенничества с вакансиями обещают удаленную работу, но на самом деле опустошают ваши банковские счета
В последние годы резко возросло количество случаев мошенничества с трудоустройством: преступники публикуют фальшивые вакансии об удаленной работе, призванные обманом заставить жертв раскрыть банковскую информацию. Эти мошенничества часто начинаются с нежелательных предложений работы, обещающих высокую зарплату за простые задачи, выполняемые на дому, требующие минимального опыта или обучения.
Связанный: Vanguard раскрывает, почему умные инвесторы продолжают вестись на мошенничество
Проблема возникает, когда они запрашивают вашу банковскую информацию, предположительно для организации прямого депозита или отправки вам чека на покупку оборудования. Вариант переплаты предполагает отправку вам чека на крупную сумму и просьбу отправить часть его другой стороне для приобретения расходных материалов или учебных материалов.
В конечном итоге чек возвращается после того, как вы отправили реальные деньги, и вы несете ответственность за полную сумму плюс любые комиссии, взимаемые вашим банком. Законные работодатели никогда не просят новых сотрудников получать и перераспределять средства через лицевые счета до начала работы.
Телефонные звонки и текстовые сообщения от фейковых представителей банка
Фишинговые атаки с голосовыми вызовами и смишинговые атаки с использованием текстовых сообщений стали невероятно изощренными, часто подделывая подлинные банковские телефонные номера. Преступники уже могут располагать некоторой вашей личной информацией в результате утечки данных, что позволяет им выглядеть заслуживающими доверия, когда они звонят и утверждают, что они из вашего банка.
Они создают срочность, описывая подозрительные транзакции на вашем счете и прося вас проверить информацию или разрешить отмену. Ваш банк никогда не позвонит вам неожиданно по телефону и попросит сообщить полный номер вашего счета, PIN-код, пароль или уникальные коды безопасности.
Если вам поступил подозрительный звонок, повесьте трубку и позвоните по номеру, указанному на обратной стороне вашей дебетовой карты, или перейдите непосредственно на официальный сайт вашего банка. Потратив 30 секунд на проверку звонка, преступники, выдающие себя за представителей банка, могут сэкономить тысячи долларов.
Действия, которые следует предпринять немедленно, если вы подозреваете, что ваша учетная запись была скомпрометирована. Немедленно обратитесь в свой банк, используя номер телефона, указанный на вашей карте или в выписке, чтобы сообщить о подозрении в мошенничестве и заблокировать ваши счета. Измените свой пароль онлайн-банкинга и любые другие пароли, которые вы используете с теми же учетными данными, чтобы предотвратить дальнейший несанкционированный доступ. Сообщите о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию на сайте IdentityTheft.gov, чтобы составить план восстановления и должным образом задокументировать инцидент. Разместите предупреждение о мошенничестве в своих кредитных отчетах трех крупнейших агентств, чтобы преступники не могли открыть новые счета. Запросите копию отчета ChexSystems, чтобы проверить, не были ли открыты какие-либо несанкционированные счета в других банках с использованием вашей информации. Банки совершенствуют обнаружение мошенничества, но преступники продолжают адаптировать свои методы
Финансовые учреждения инвестировали миллиарды в технологии обнаружения и предотвращения мошенничества, используя искусственный интеллект для быстрого выявления закономерностей подозрительных транзакций.
Системы мониторинга в режиме реального времени теперь могут обнаруживать необычную активность и во многих случаях блокировать счета до того, как преступники смогут совершить крупные переводы.
Еще о личных финансах:
Пенсионеры, которые следуют правилу 4%, оставляют на столе тысячи людей. Fidelity утверждает, что полис на 500 долларов может защитить весь ваш собственный капитал. 4 стратегии Рота от Fidelity могут сэкономить вашей семье состояние на налогах.
Многие банки также внедрили более сложные методы аутентификации, включая биометрическую проверку и поведенческий анализ, чтобы лучше защитить клиентов. Однако заявленные убытки в размере 12,5 миллиардов долларов показывают, что преступники продолжают находить способы обойти эту защиту с помощью атак социальной инженерии.
Самая сложная технология безопасности не сможет защитить вас, если вы добровольно предоставите свои учетные данные кому-то, кто фактически выдает себя за ваш банк. Ваша собственная осведомленность и скептицизм остаются наиболее важной защитой от схем мошенничества, которые основаны на манипуляциях, а не на технических приемах.
Принятие превентивных мер по защите ваших учетных записей, получение информации о текущих тактиках мошенничества и поддержание здорового скептицизма в отношении нежелательных контактов могут значительно снизить ваш риск.
Преступники, стоящие за этими схемами, успешны, потому что они полагаются на то, что жертвы будут действовать быстро из страха, а не тратить время на проверку легитимности. Замедление и препятствование неожиданным сообщениям о ваших банковских счетах часто являются решающим фактором между безопасностью и преследованием.
Связанный: Защита пенсионных накоплений Америки от мошенничества и мошенничества
