Миллионы американских рабочих, планирующих выйти на пенсию, понимают, что зарплаты социального обеспечения недостаточно для получения дохода после завершения карьеры.
По данным Администрации социального обеспечения (SSA), к концу 2025 года среднемесячное пособие по социальному обеспечению составит около 2000 долларов. Это соответствует всего лишь примерно 24 000 долларов в год, что чуть выше уровня бедности в 21 150 долларов для семьи из двух человек, пишет Министерство здравоохранения и социальных служб США.
Связанный: AARP поднимает красный флаг над социальным обеспечением и медицинской помощью
Работники считают спонсируемые работодателем планы 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA) источниками пенсионного дохода, на которые стоит экономить.
«Традиционный IRA — это план личных сбережений с налоговыми льготами, взносы которого могут быть освобождены от налогов», — согласно данным Налогового управления США (IRS). «Roth IRA — это план личных сбережений с налоговыми льготами, в котором взносы не подлежат вычету, но квалифицированные выплаты могут не облагаться налогом».
Автор бестселлеров по личным финансам Дэйв Рэмси обсуждает планы 401(k) и IRA, чтобы помочь американцам понять важные вещи, которые о них нужно знать.
«Ваш 401(k) и Roth IRA — два самых мощных инструмента, которые вы можете использовать, чтобы накопить на пенсию», — написал Рэмси.
Дэйв Рэмси объясняет основы 401(k), Roth IRA
Оба инструмента пенсионных накоплений являются эффективными способами подготовиться к жизни после работы.
«Roth IRA — это счет, который позволяет вам каждый год откладывать определенную сумму для выхода на пенсию. Но что делает Roth IRA одним из лучших вариантов пенсионных накоплений, так это то, что он включает в себя безналоговый рост и не облагаемые налогом снятие средств после выхода на пенсию», — говорит Рэмси.
Еще о личных финансах:
Дэйв Рэмси предупреждает американцев о критической ошибке, которую Medicare следует избегать. Автор книги «Финансы» дает убедительный сигнал о стоимости жилья. Скотт Галлоуэй объясняет свои взгляды на выход на пенсию и социальное обеспечение.
«Форма 401(k) — это план пенсионных накоплений, спонсируемый работодателем. При использовании традиционной формы 401(k) сотрудники решают, какую часть своей зарплаты автоматически инвестировать на свой счет», — продолжает он. «Деньги, которые вы вносите, отсрочены по налогу, то есть вы не будете платить подоходный налог с этих денег… пока».
«Но через несколько лет, когда вы выйдете на пенсию и начнете снимать свои сбережения по программе 401 (k), эти выплаты будут облагаться налогом по той ставке подоходного налога, которая была на момент их снятия».
Дэйв Рэмси описывает преимущества Roth IRA. Более широкие возможности инвестирования: Roth IRA не ограничивается работодателем или администратором плана, что дает вам доступ к тысячам взаимных фондов. Большая гибкость означает больший контроль над тем, как вы инвестируете, подчеркнул Рэмси. Независимо от вашей работы: вы можете открыть Roth IRA, когда захотите, независимо от того, где вы работаете. Ваша учетная запись останется с вами, что избавит вас от необходимости управлять несколькими старыми планами на рабочем месте. Постоянные взносы: по данным IRS, вы можете делать взносы в свой Roth IRA после того, как вам исполнится 70 лет. Нет необходимости снимать средства: Roth IRA не требует от вас получения выплат в определенном возрасте, что позволяет вашим сбережениям продолжать расти, пока вы поддерживаете учетную запись. Вариант супружеского IRA: супружеские пары могут финансировать Roth IRA для неработающего супруга. Работающий супруг может вносить средства на оба счета, в отличие от формы 401(k), которая допускает взносы только от сотрудника, участвующего в плане. Дэйв Рэмси объясняет 401(k)s для пенсионных накоплений. Если ваш работодатель соответствует вашим взносам (а большинство так и делает), вы мгновенно получите 100% возврат на часть денег, которые вы вкладываете в свой 401(k). «Это бесплатные деньги. Возьми!» Рэмси написал. Рост с отсрочкой налогов означает, что ваши деньги растут быстрее. Взносы до уплаты налогов уменьшают ваш налогооблагаемый доход, что упрощает инвестирование. Вы можете инвестировать до 24 500 долларов в 2026 году (и если у вашего супруга есть форма 401 (k), вы тоже можете инвестировать эту сумму). По данным IRS, если вам 50 лет и старше, лимит взносов увеличивается до 32 500 долларов в год, чтобы помочь вам наверстать упущенное. Рэмси разъясняет 401 (k) переводы в IRA
Пролонгация 401(k) позволяет вам перевести деньги из формы 401(k) бывшего работодателя в IRA или пенсионный план вашего нового места работы.
Поскольку пролонгированные средства не рассматриваются как взносы IRA, сумма, которую вы переносите, не учитывается в годовом лимите взносов IRA. Вы можете пролонгировать любой баланс и выполнить столько переносов формы 401(k) в год, сколько захотите.
«Так что, если у вас есть тысячи долларов на дюжине (или более) счетов 401 (k) с предыдущих мест работы, вы можете без проблем перевести каждый пенни с каждого из этих счетов в IRA». Рэмси объяснил.
Связанный: Дэйв Рэмси предупреждает американцев о планах социального обеспечения и 401 (k)
