У миллионов американских рабочих, приближающихся к пенсионному возрасту, может возникнуть общее чувство эмоционального перетягивания каната по поводу того, когда именно лучше всего прекратить работу и начать получать социальное обеспечение.
«Вы имеете право начать получать пенсионное пособие в возрасте 62 лет (даже если вы решите продолжать работать), но вы не сможете получать полное пенсионное пособие до тех пор, пока не достигнете полного пенсионного возраста, который зависит от даты вашего рождения», — написал автор бестселлеров по личным финансам Дэйв Рэмси. «Если вы родились, например, в 1960 году или позже, ваш полный пенсионный возраст (FRA) составляет 67 лет».
AARP, некоммерческая организация, защищающая интересы американцев старше 50 лет, добавляет некоторые подробности.
«Вы можете подать заявку за четыре месяца до того, как начнете получать выплаты по социальному обеспечению. Например, если вам исполнится 62 года в июне, ваши выплаты могут начаться в июле, а подать заявление вы можете уже в марте», – пишет AARP.
«Есть одно исключение: если вы родились в первый или второй день месяца, вы можете начать получать пособие в этом месяце», — добавили в AARP.
По теме: AARP и SSA предупреждают пенсионеров о дальнейшем сокращении пособий
И Рэмси, и AARP предупреждают американцев, рассматривающих возможность досрочного выхода на пенсию: начало выплаты пособий до достижения полного пенсионного возраста приводит к сокращению, а Служба социального обеспечения сокращает ежемесячный чек на небольшой процент за каждый месяц, заявленный досрочно.
«Доллары складываются», — подчеркнули в AARP.
Дэйв Рэмси предостерег американцев от раннего выхода на пенсию
Когда люди впервые имеют право на получение пенсионных пособий по социальному обеспечению, главный вопрос, с которым они сталкиваются, заключается в том, следует ли им сразу принять наименьшую доступную выплату или дождаться полного пенсионного возраста или даже дольше, чтобы получить более крупный ежемесячный чек.
«Это отличное решение, потому что как только вы начнете получать пособие, пути назад уже не будет», — написал Рэмси.
«В большинстве случаев на самом деле имеет смысл получить пенсионное пособие раньше, чем ждать позже», — продолжил он. «Почему? Потому что твои пенсионные выплаты прекращаются вместе с тобой… так что тебе лучше взять деньги и извлечь из них максимум пользы, пока можешь».
Этот выбор также имеет последствия для супружеских пособий, поскольку досрочное обращение за пособием может уменьшить сумму, которую может получить муж или жена, как пока пенсионер жив, так и, если пенсионер умрет первым, за счет пособия по случаю потери кормильца, на которое имел бы право его или ее супруг.
Еще о личных финансах:
Zillow прогнозирует большие изменения в ипотеке на рынке жилья в США AARP бьет тревогу по поводу серьезной проблемы социального обеспечения Дэйв Рэмси прямо предупреждает американцев о планах 401(k)
Еще одним важным соображением является то, что если бюджет человека не зависит от социального обеспечения для покрытия ежедневных расходов, использование этих ежемесячных чеков в качестве инвестиций может быть разумным способом накопить еще больше сбережений.
«В конце концов, инвестируя эти деньги, вы можете сделать гораздо лучшую работу, чем когда-либо могло бы сделать правительство», — написал Рэмси.
Дэйв Рэмси и AARP предупреждают американцев о сокращении пособий по социальному обеспечению, если они получают их раньше.
Шаттерсток
AARP: Когда начинать собирать личное социальное обеспечение
Дилемма здесь заключается в том, следует ли претендовать на уменьшенное пособие по социальному обеспечению раньше или отложить его на более высокую ежемесячную сумму. Лучший вариант для каждого человека зависит от его личных обстоятельств: здоровья, брака, финансов и гарантий занятости и других.
По мнению AARP, ниже приведены некоторые важные факторы, которые следует учитывать.
Соображения о здоровье и долголетии Оценка личного здоровья и семейного медицинского анамнеза помогает выяснить, стоит ли откладывать получение пособий. Более продолжительная продолжительность жизни делает более крупные выгоды в будущем более ценными для долгосрочной финансовой стабильности. Плохое здоровье или меньшая ожидаемая продолжительность жизни в семье могут побудить принять решение в пользу более раннего обращения, чтобы семья получала больше в оставшиеся годы жизни пенсионера. Поскольку работа становится неопределенной, а доход снижается, может возникнуть необходимость подать заявку раньше, даже по сниженной ставке, чтобы покрыть основные расходы. Неполный рабочий день или подработка могут превратить ранние выплаты в практичный мост. что может уменьшить то, что получают выжившие. Проверка доходов до достижения полного пенсионного возраста. Подача заявления до достижения полного пенсионного возраста может инициировать проверку доходов, которая удерживает часть пособия, если трудовой доход превышает установленный предел. (См. калькулятор теста заработка Администрации социального обеспечения (SSA).) Удержание может также повлиять на пособия, выплачиваемые супругу или детям, которые получают по одной и той же записи. По достижении полного пенсионного возраста пособие больше не подлежит удержанию независимо от дохода. Ретроактивные льготы после достижения полного пенсионного возраста. Подача заявления после достижения полного пенсионного возраста может позволить получить ретроактивное пособие в течение шести месяцев. Выбор ретроактивных выплат уменьшает или устраняет любые отсроченные пенсионные кредиты, заработанные в течение этих месяцев. Эта компенсация может иметь важное значение как для пожизненных пособий, так и для пособий по случаю потери кормильца, привязанных к окончательной сумме пособия.
Связанный: AARP поднимает красный флаг для американских рабочих с планами 401 (k) и IRA
