Наступление Недели Благодарения знаменует собой начало рождественского сезона, который продлится до декабря и до нового года.
Поскольку американские рабочие с нетерпением ждут столь необходимого отпуска и досуга с семьей и друзьями, многие также задумываются о финансовых последствиях быстро приближающегося конца календарного года.
Автор бестселлеров по личным финансам Дэйв Рэмси хочет, чтобы его читатели и последователи знали некоторые важные детали, которые людям с планами 401 (k) и индивидуальными пенсионными счетами (IRA) было бы полезно узнать.
По теме: Дэйв Рэмси предупреждает американцев о неправильном способе покупки автомобиля
Во-первых, по данным Налогового управления США (IRS), взносы по программе 401(k) должны быть внесены через фонд заработной платы работодателя до 31 декабря 2025 года, чтобы засчитываться в 2025 налоговый год.
У людей есть время до 15 апреля 2026 года (налоговый день), чтобы добавить на свои счета IRA эти взносы, которые будут учитываться в 2025 налоговом году, объясняет IRS.
К 2025 году физические лица смогут внести до 23 500 долларов в свой план 401(k), а если им 50 лет и старше, им будет разрешен дополнительный догоняющий взнос в размере 7 500 долларов.
Для IRA лимит составляет 7000 долларов США, при этом дополнительный взнос в размере 1000 долларов США доступен, если человек старше 50 лет.
Дэйв Рэмси объясняет традиционную 401(k) и 401(k) Рота
Взносы в традиционный план 401(k) производятся до вычета налогов, то есть они уменьшают налогооблагаемый доход в том году, в котором они были сделаны, и не облагаются подоходным налогом на тот момент, объясняет Рэмси.
Налоговая выгода возникает при подаче декларации, поскольку взносы уменьшают общий налогооблагаемый доход за год.
Однако снятие средств из традиционного плана 401 (k) во время выхода на пенсию рассматривается как обычный доход, и с снятых сумм взимаются налоги, включая взносы, взносы работодателя и любые доходы от инвестиций.
«Сейчас вы получаете налоговые льготы, но в какой-то момент вам придется заплатить налоговому инспектору», — написал Рэмси.
Еще о личных финансах:
Дэйв Рэмси предупреждает американцев о критической ошибке, которую Medicare следует избегать. Автор книги «Финансы» дает убедительный сигнал о стоимости жилья. Скотт Галлоуэй объясняет свои взгляды на выход на пенсию и социальное обеспечение.
Roth 401(k) финансируется за счет долларов после уплаты налогов, то есть взносы облагаются налогом до поступления на счет.
В отличие от традиционной формы 401(k), эти взносы не уменьшают налогооблагаемый доход в том году, когда они были сделаны. Однако квалифицированные выплаты при выходе на пенсию, включая как взносы, так и инвестиционные доходы, не облагаются налогом.
«Оба типа налоговых преимуществ хороши, но если ваш работодатель предлагает Roth 401(k), мы всегда рекомендуем выбрать этот вариант», — написал Рэмси. «Пусть ваши деньги растут без уплаты налогов в течение десятилетий, а затем вам не придется беспокоиться о налогах, пока вы живете своей пенсионной мечтой? Подпишитесь на нас!»
Совет ИРА Дэйва Рэмси
IRA — это тип сберегательного счета, предназначенного для выхода на пенсию и предлагающего налоговые льготы, — объясняет Рэмси.
В зависимости от типа IRA физическое лицо может получить налоговый вычет по взносам с отложенным налогом ростом или может получить выгоду от безналогового роста и последующего снятия средств.
Но важно помнить, что IRA сама по себе не является инвестицией, поясняет Рэмси.
«Это счет, на котором хранятся ваши инвестиции и который определяет, как правительство облагает их налогом», — написал он.
Факты о традиционных IRA Традиционные IRA финансируются за счет долларов до вычета налогов, а это означает, что взносы могут быть вычтены из налогооблагаемого дохода в том году, когда они были сделаны, согласно данным IRS. Налоги откладываются до выхода на пенсию, когда снятие средств облагается обычным подоходным налогом как со взносов, так и с доходов от инвестиций. Не существует ограничений по доходу для открытия или внесения вкладов в традиционную IRA, если у человека есть налогооблагаемый доход. Требуемые минимальные выплаты (RMD) должны начинаться после 73 лет, что гарантирует уплату налогов в конечном итоге. оплачено по средствам на счету. Факты Roth IRA IRA Roth финансируются за счет долларов после уплаты налогов, то есть взносы облагаются налогом до поступления на счет, согласно данным IRS. Квалифицированные выплаты при выходе на пенсию, включая взносы и инвестиционные доходы, не облагаются подоходным налогом. Право на взнос зависит от дохода; В 2025 году лимит составит 165 000 долларов США для одиноких заявителей и 246 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку. Roth IRA не требует минимальных выплат, что позволяет средствам оставаться на счете на неопределенный срок. Люди с доходом, превышающим лимит взносов, могут использовать бэкдор-стратегию Roth IRA, которая предполагает внесение вклада в традиционную IRA и последующую конвертацию этих средств в Roth IRA.
Связанный: Дэйв Рэмси посылает убедительное сообщение о покупке и продаже домов
