Когда 19 февраля ставки по ипотечным кредитам достигли нового минимума, доступность покупки жилья снова улучшилась. И это хорошая новость не только для людей, желающих купить дом, но и для тех, у кого он уже есть.
«30-летняя ипотека с фиксированной ставкой (FRM) составляла в среднем 6,01% по состоянию на 19 февраля 2026 года, по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 6,09%», — сообщил Freddie Mac. «Год назад в это время 30-летний FRM составлял в среднем 6,85%».
«Эта среда с более низкими ставками не только повышает доступность жилья для потенциальных покупателей жилья, но также укрепляет финансовое положение домовладельцев», – добавила спонсируемая правительством компания.
Связанный: Zillow прогнозирует новые изменения к 2026 году на рынке недвижимости и недвижимости
«За последний год количество заявок на рефинансирование увеличилось более чем вдвое, что позволило многим недавним покупателям сократить свои ежегодные выплаты по ипотечным кредитам на тысячи долларов».
Однако автор бестселлеров по личным финансам Дэйв Рэмси, давая советы своим последователям, больше внимания уделяет 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой.
По данным Freddie Mac, по состоянию на 19 февраля «15-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла в среднем 5,35% по сравнению с прошлой неделей, когда она составляла в среднем 5,44%. «Год назад на этот момент 15-летняя FRM составляла в среднем 6,04%».
Серебряный ключ лежит на 100-долларовых купюрах.
Шаттерсток
Дэйв Рэмси призывает покупателей жилья использовать 15-летнюю ипотеку
Рэмси рекомендует тем, кто впервые покупает жилье, рассмотреть возможность получения обычного 15-летнего кредита с фиксированной ставкой как лучший вариант.
«Хотя ежемесячные платежи выше, чем по 30-летним кредитам, вы погасите ипотеку вдвое быстрее», — написал Рэмси. «Кроме того, большинство 15-летних кредитов имеют более низкую процентную ставку, и эта процентная ставка будет оставаться фиксированной на протяжении всего срока кредита».
Рэмси также предлагает, чтобы потенциальные покупатели жилья получили предварительное одобрение, прежде чем пытаться купить дом.
«Выгодно получить предварительное одобрение на получение кредита (а не только предварительную оценку)», – написал он. «Предварительное одобрение — это когда ваш кредитор проверяет вашу финансовую информацию и дает вам письмо с указанием суммы денег, которую вы можете занять. Это показывает продавцам, что вы настроены серьезно, и может дать вам преимущество на конкурентном рынке».
«Просто знайте, что некоторые кредиторы могут предварительно одобрить вам более крупный кредит, чем вам действительно нужно или вы можете себе позволить, поэтому будет очень важно соблюдать правило 25% (что ваши ежемесячные расходы на жилье должны составлять 25% или меньше от вашей ежемесячной зарплаты) в виду при принятии решения о том, какую сумму брать взаймы».
Рэмси предупреждает покупателей жилья о плохих ипотечных продуктах
Когда дело доходит до финансирования покупки дома, у покупателей жилья есть много вариантов, и может быть сложно определить, какой вариант лучше.
Предпочитаемый метод Рэмси — купить дом за наличные. По словам Рэмси, это может показаться удивительным, но многие люди делают это каждый день.
Подробнее об ипотеке, рынке недвижимости:
Zillow бьет тревогу по поводу ставок по ипотечным кредитам и рынка жильяBerkshire Hathaway HomeServices прогнозирует поворот на рынке жильяRedfin посылает убедительный сигнал по ставкам по ипотечным кредитам
«Если для вас это неосуществимо, лучшим вариантом будет кредит на умный дом», — написал Рэмси. «Может быть легко сначала погрузиться в вариант ипотеки, который позволит вам купить дом с небольшим взносом или вообще без него».
«Но плохой ипотечный продукт может стать обузой для вашего финансового портфеля», — продолжил он. «Дом должен быть благословением для семьи, а не финансовым кошмаром».
Zillow описывает доступность жилья для покупателей. Кредиторы оценивают доступность, используя валовой ежемесячный доход, то есть сумму, заработанную до уплаты налогов или других вычетов, по данным компании Zillow, занимающейся технологиями в сфере недвижимости. Когда они берут совместные кредиты, они объединяют зарплаты всех заемщиков; Например, совокупная зарплата в размере 100 000 долларов США эквивалентна примерно 8 333 долларам валового ежемесячного дохода. Общая рекомендация заключается в том, чтобы общие ежемесячные расходы на жилье (ипотека, налоги, страхование) не превышали 30% ежемесячного дохода. Согласно этому правилу, семья, зарабатывающая 90 000 долларов в год (около 7500 долларов в месяц), может позволить себе дом стоимостью около 246 000 долларов, принимая во внимание типичные налоги, страховку и PMI. С более высокими доходами доступность увеличивается: зарплата в 200 000 долларов (около 16 666 долларов в месяц) позволяет сохранить дом на уровне около 631 000 долларов при тех же предположениях. На самом высоком уровне совокупный доход в размере 500 000 долларов (около 41 666 долларов в месяц) может претендовать на дом стоимостью около 1,7 миллиона долларов, в зависимости от первоначального взноса и местных расходов.
(Источник: Зиллоу)
Рэмси ставит во главу угла потребности покупателей жилья, а не желания
«Легко представить, что вашим первым домом будет тот, в котором вы останетесь навсегда, но жизнь редко бывает такой», — сказал Рэмси.
Не обязательно с первого дня стремиться к совершенству: человек всегда может двигаться вперед, когда обстоятельства меняются.
«Сядьте и составьте список трех-пяти вещей, которые должны быть в вашем доме, сосредоточив внимание на реальных предметах, не подлежащих обсуждению», — написал Рэмси. «Например, возможно, вам нужно жить достаточно близко, чтобы каждый день добираться на работу, или, может быть, вашим домашним животным нужен забор».
«Затем запишите несколько «желаний», которые могут стать вишенкой на торте для вашего первого дома. Бассейн? Гранитные столешницы? Достаточно спален, чтобы вашим детям не приходилось делить их? Решать вам!»
Связанный: Zillow прогнозирует ключевые изменения на рынке недвижимости и недвижимости
