Жан Чацки желает, чтобы вы добились успеха в долгосрочном финансовом планировании. Он умеет кратко излагать свои советы.
«Уйди со своего пути», — говорит он.
За многие годы моих репортажей о личных финансовых проблемах, с которыми сталкиваются американцы, эта рекомендация выделяется как грубая, но очень важная жемчужина мудрости.
Здесь бывший финансовый редактор шоу «Сегодня» на канале NBC и основатель HerMoney призывает американцев, откладывающих на пенсию и другие расходы, автоматизировать денежные операции заранее, а не полагаться на то, что нужно помнить о необходимости заботиться о них в индивидуальном порядке.
Связанный: Тони Роббинс бьет тревогу по поводу ошибки 401 (k) IRA, которую следует избегать
«Люди плохо обращаются с деньгами», — написал он. «Это не только наша вина, но мы в значительной степени запрограммированы на мгновенное удовлетворение. Это затрудняет выполнение вещей, требующих отсроченного удовлетворения, таких как сбережения и инвестиции на завтра. Технологии могут помочь».
В качестве ключевого примера она обсуждает важную задачу накопления пенсионных накоплений, используя планы 401(k).
«Причина, по которой планы 401(k) работают, заключается в том, что вы их устанавливаете, а затем деньги исчезают из вашей зарплаты прежде, чем вы сможете их увидеть, потрогать или потратить», — написал Чацки. «Это меняет человеческую импульсивность».
«И если вы хотите получить эти доллары до выхода на пенсию, существуют неприятные налоги и штрафы, напоминающие вам о том, что вам нужно подумать о том, что вы собираетесь делать».
Жан Чацки объясняет автоматизацию финансовых транзакций за пределами 401(k)
Чацки признает, что планы 401(k) созданы для автоматизации, но предполагает, что есть и другие способы повторить этот успешный подход в других аспектах борьбы за финансовое здоровье.
«Если у вас есть медицинский сберегательный счет на работе, вы можете сделать аналогичные взносы за счет вычетов из заработной платы», – написал он. «Если нет, вы можете внести свой вклад в HSA (медицинские сберегательные счета), IRA и 529, настроив автоматические переводы с текущих счетов».
«Если вы не из тех, кто регулярно проводит ребалансировку своих инвестиций, вложите свои деньги в определенный срок или в сбалансированный фонд, который сделает всю работу за вас», — добавил Чацки. «Автоматическая оплата определенных счетов также очень помогает. (Просто следите за датой истечения срока действия вашей кредитной карты, если вы привязываете платежи к своей карте. Когда это произойдет, вам нужно будет обновить свою информацию.)»
Чацкий также подчеркивает, что общение по вопросам финансов важно.
«Если вы не одинокий остров и у вас есть супруг или партнер, вам следует довольно регулярно говорить о своих финансах, скажем, раз в месяц», – написал он. «Это не обязательно должно быть формально, хотя некоторые пары предпочитают делать это таким образом, но оно должно включать в себя: где мы? Куда мы идем? Как мы собираемся туда добраться? И, как в любой хорошей схватке, какие препятствия на нашем пути?»
«Если вы не можете вспомнить, когда в последний раз у вас с партнером был подобный разговор, то неплохо запланировать его. Выберите время, когда ни у кого из вас нет стресса, налейте себе бокал вина (один, пожалуйста) и выпейте».
Чацкий подчеркивает роль IRA
В информационном бюллетене HerMoney Чацки указал на удивительный факт о пенсионных привычках американцев: 44% американских домохозяйств в настоящее время откладывают деньги на индивидуальные пенсионные счета (IRA).
По данным Института инвестиционных компаний, в совокупности эти IRA сейчас владеют более чем 16 триллионами долларов, что составляет почти 40% всех пенсионных активов по всей стране.
Еще о личных финансах:
Zillow прогнозирует большие изменения в ипотеке на рынке жилья в США AARP бьет тревогу по поводу серьезной проблемы социального обеспечения Дэйв Рэмси прямо предупреждает американцев о планах 401(k)
Чацки обсуждает разницу между традиционными IRA и IRA Рота и упоминает ключевую стратегию использования преимущества варианта Рота.
Традиционная IRA позволяет делать взносы, не облагаемые налогом, но снятие средств во время выхода на пенсию облагается налогом. Roth IRA имеет взносы после уплаты налогов, но снятие средств не облагается налогом.
Многие люди с более высокими доходами стараются структурировать свои финансы таким образом, чтобы после прекращения работы им приходилось платить как можно меньше налогов.
Когда они ожидают, что их налоговая ставка снизится после выхода на пенсию, возникает общий вопрос: могут ли они перевести деньги из традиционной IRA в IRA Рота, чтобы воспользоваться этой более низкой ставкой?
Да. Теперь мы говорим о бэкдоре IRA.
Жан Чацки объясняет стратегии пенсионных накоплений.
улица
Бэкдор-процесс IRA Бэкдор Roth IRA не является отдельным аккаунтом. Это альтернативное решение, которое позволяет людям с высокими доходами переводить деньги в Roth IRA, даже если они зарабатывают слишком много, чтобы внести прямой вклад. Поскольку ограничения дохода не применяются к конвертациям Roth, инвесторы могут внести свой вклад в традиционную IRA, а затем конвертировать эти средства в Roth. Стратегия обычно начинается с невычитаемого вклада после уплаты налогов в традиционную IRA. Каждый год вы должны подавать форму 8606, чтобы документировать эти невычитаемые взносы. Вам также понадобится Roth IRA, открытый в финансовом учреждении. Некоторые компании требуют, чтобы у вас была как традиционная IRA, так и Roth IRA, чтобы выполнить преобразование. После финансирования традиционной IRA вы конвертируете часть или весь этот баланс в Roth IRA. Многие налогоплательщики завершают преобразование вскоре после того, как внесли свой вклад в минимизацию потенциального налога на прибыль от инвестиций. Преобразование обычно завершается до 31 декабря того же года, в котором был сделан не подлежащий вычету взнос.
(Источник: JP Morgan)
По теме: Дэйв Рэмси выступил с суровым заявлением по поводу счетов Трампа
