Теннесси становится одним из наиболее привлекательных штатов для пенсионеров, во многом благодаря сочетанию налоговых преимуществ, относительно низкой стоимости жизни и доступа к медицинскому обслуживанию.
Этот сдвиг ускорился в последние годы, особенно после того, как штат отменил последний оставшийся налог на инвестиционный доход, заявил в недавнем интервью Дэйв Холл, CPA/PFS, основатель Retirement Risk Advisors.
Для домохозяйств, решающих, где провести свои пенсионные годы, финансовые последствия могут быть значительными, сказал Холл, который также является членом рабочей группы чемпионов PFP Американского института сертифицированных бухгалтеров (AICPA).
Ниже приводится стенограмма этого интервью с Холлом, отредактированная для ясности и краткости.
Почему налоги важны для пенсионеров
Роберт Пауэлл: Для пенсионеров штат, который вы называете домом, может оказать существенное влияние на ваши пенсионные сбережения из-за различий в налоговой политике. Теннесси все чаще становится лучшим выбором не только из-за своей живописной красоты и культуры, но также из-за благоприятной налоговой среды и относительно доступного жилья.
Здесь, чтобы обсудить это, Дэйв Холл, CPA, PFS, основатель Retirement Risk Advisors и член Рабочей группы чемпионов PFP Американского института CPA.
Дэйв, добро пожаловать.
Дэйв Холл: Большое спасибо, Роберт. Я рад быть с тобой.
Нулевой подоходный налог по всем направлениям
Роберт Пауэлл: Когда я думаю о Теннесси, есть как минимум четыре основных налоговых преимущества. Проведите нас через них.
Дэйв Холл: Действительно есть. Теннесси стал для меня привлекательным после практики в Неваде и работы с клиентами в Вайоминге. Когда я решал, куда вернуться в континентальную часть США, Теннесси выделялся своими налоговыми льготами.
Самым важным является нулевой подоходный налог, особенно для пенсионеров. Это включает в себя выплаты по социальному обеспечению и пенсионным счетам. На государственном уровне вы ничего не сообщаете. Вы подаете федеральную декларацию и все.
Роберт Пауэлл: Включает ли это заработную плату, социальное обеспечение, пенсии, выплаты по пенсионному плану 401(k) и выплаты IRA?
Дэйв Холл: Да, все это. И это также включает в себя проценты и дивиденды. Раньше в Теннесси действовал подоходный налог Холла, но он был полностью отменен в январе 2021 года. Это был последний шаг на пути к тому, чтобы стать по-настоящему свободным от подоходного налога штатом.
Никаких налогов на инвестиции или прирост капитала.
Роберт Пауэлл: А как насчет прироста капитала?
Дэйв Холл: Также нет налога на прирост капитала. Вы даже больше не подаете налоговую декларацию штата. Подобно Неваде или Вайомингу, здесь сохраняется все после уплаты федеральных налогов.
Налоги на недвижимость остаются относительно низкими
Роберт Пауэлл: А как насчет налогов на недвижимость?
Дэйв Холл: Обычно, когда в штате нет подоходного налога, это компенсируется более высокими налогами на недвижимость. Теннесси другой. Налоги на недвижимость ниже среднего по стране.
Жилье остается относительно доступным на большей части штата, хотя в таких регионах, как Нэшвилл и Франклин, цены выросли из-за роста населения.
В некоторых муниципалитетах могут быть более высокие ставки, часто связанные с финансированием школ. Например, там, где я живу в Кольервилле, мы платим больше на поддержку местных школ.
Налоговые льготы по налогу на имущество для пожилых людей
Роберт Пауэлл: Предлагаете ли вы программы помощи пожилым домовладельцам?
Дэйв Холл: Да. В Теннесси есть программы помощи пожилым людям, особенно людям с ограниченным доходом. В некоторых случаях налоги на недвижимость могут быть ограничены или ограничены, чтобы люди не были вынуждены покинуть свои дома.
Нет наследства и налога на наследство
Роберт Пауэлл: Еще одним преимуществом является отсутствие налогов на наследство.
Дэйв Холл: Верно. В Теннесси нет налогов на имущество или наследство. Некоторые штаты требуют того или иного, но Теннесси не делает ни того, ни другого.
Таким образом, если кто-то облагается федеральным налогом на наследство, это будет единственный налог, который он будет платить. Государство не взимает дополнительных налогов на передачу богатства.
Налог с продаж является компенсацией
Роберт Пауэлл: О каких налогах следует знать людям?
Дэйв Холл: Налог с продаж — это источник доходов Теннесси. В среднем он составляет около 9,61%, что является относительно высоким показателем.
Тем не менее, есть компромиссы. Лекарства, отпускаемые по рецепту, налогом не облагаются. Продукты питания облагаются налогом по более низкой ставке, и на уровне штата были предприняты усилия по снижению или отмене этого налога.
Вопросы здравоохранения и долгосрочного ухода
Роберт Пауэлл: Что пенсионерам следует знать о здравоохранении?
Дэйв Холл: В Теннесси сильная система здравоохранения, особенно педиатрическая, с такими учреждениями, как Сент-Джуд и Вандербильт.
Для пенсионеров долгосрочный уход более доступен по сравнению с дорогими штатами и городами, такими как Нью-Йорк, Калифорния, Чикаго или Бостон. Согласно национальным сравнениям, Теннесси входит в число штатов с самыми низкими затратами на услуги долгосрочного ухода.
Возможности для пенсионеров, продолжающих работать
Роберт Пауэлл: А как насчет пенсионеров, открывающих бизнес?
Дэйв Холл: Здесь относительно легко начать бизнес. Если вы получаете доход, вы не будете платить подоходный налог штата. Существуют некоторые налоги, связанные с бизнесом, такие как акцизы и налоги на чистую стоимость активов, но они, как правило, скромны.
Снижение налогов может привести к увеличению пенсионных накоплений
Роберт Пауэлл: Сочетание низких налогов и стоимости жизни может привести к увеличению пенсионных накоплений.
Дэйв Холл: Именно. Даже государственный налог в размере 5–6% со временем накапливается. Через 20 или 30 лет это может означать шестизначную разницу в том, что вы храните.
Почему важен профессиональный совет
Роберт Пауэлл: Кажется, работа с финансовым консультантом очень важна.
Дэйв Холл: Абсолютно. Решения о выходе на пенсию включают налоги, инвестиции, здравоохранение и планирование наследия.
Существуют также необратимые решения, например, когда подавать заявление на социальное обеспечение или как структурировать страховое покрытие Medicare. Как только эти решения приняты, их трудно или невозможно отменить.
Комплексный план помогает людям избежать дорогостоящих ошибок и согласовать свои решения с долгосрочными целями.
Управляйте рисками на пенсии
Роберт Пауэлл: Выход на пенсию – это управление рисками, а не просто накопление активов.
Дэйв Холл: Верно. В течение своих рабочих лет вы сосредоточены на экономии. Выйдя на пенсию, вы управляете такими рисками, как налоги, инфляция, пенсионные стратегии и долгосрочный уход.
Вы переходите от покупателя активов к продавцу, а это требует другого мышления и стратегии.
По теме: Почему пенсионеры сейчас смотрят на Кентукки
