Техас является популярным местом для пенсионеров по многим причинам, включая теплый климат, доступную стоимость жизни и отсутствие подоходного налога штата.
Но важно понимать, с какими другими налогами могут столкнуться пенсионеры.
В недавнем интервью Райан Ферт, основатель компании Mercer Street Company и член рабочей группы AICPA PFP Champions, описал, что налоги на недвижимость и налоги с продаж остаются значительными расходами.
Ниже приводится стенограмма этого интервью, отредактированная для ясности и краткости.
Техас – популярное место для выхода на пенсию.
распаковать
Налоги на недвижимость в Техасе
Роберт Пауэлл: Давайте начнем с налогов, которые люди платят в Техасе, начиная с налогов на недвижимость.
Райан Ферт: Налоги на недвижимость являются важным компонентом. В Техасе ваше основное место жительства оценивается на основе стоимости дома, включая землю и улучшения. Значительная часть этих налогов, часто около половины, идет на финансирование государственных школ. Остальное поддерживает муниципальные и муниципальные службы.
Для домовладельцев в возрасте 65 лет и старше предусмотрена заморозка стоимости налога на недвижимость, что может быть полезно для тех, кто хочет стареть на месте. Также предусмотрены некоторые льготы по части школьного налога. В результате налоги на недвижимость для пожилых людей могут быть несколько ниже. Для других налоги на недвижимость могут быть существенными. В зависимости от муниципалитета ставки обычно варьируются от 2% до 3% от оценочной стоимости дома.
Связанный: Ошибки Medicare Пожилые люди хотели бы знать раньше
Пауэлл: Для людей, которые планируют стареть на месте, заморозка для пожилых людей может стать значительным облегчением. А как насчет льготы по усадьбе?
Ферт: Это важный момент. Техас предлагает освобождение от налога на усадьбу для основного места жительства. Снижает налогооблагаемую стоимость дома и обеспечивает дополнительные льготы по налогам на недвижимость. Домовладельцы должны подать заявку на это, но после реализации это снижает общее налоговое бремя.
Соображения по вычету СОЛЬ
Пауэлл: Мы фокусируемся на налогах штата, но здесь уместен вычет ОСВ. Это то, что должны понимать пожилые люди?
Ферт: Да. SALT означает налоги штата и местные налоги, которые подлежат вычету на федеральном уровне. Согласно действующему законодательству предел вычета составляет от 10 000 до 40 000 долларов США. Этот расширенный лимит исходит от HR 1 и применяется начиная с 2025 финансового года.
Для тех, кто сейчас подает заявку на 2025 год, это означает, что налоги на недвижимость потенциально могут быть вычтены до 40 000 долларов США, пока доход не превышает порог поэтапного отказа. Поэтапный отказ начинается при модифицированном скорректированном валовом доходе в размере 500 000 долларов США и полностью прекращается при превышении 600 000 долларов США.
Налоги с продаж и ежедневные расходы.
Пауэлл: Еще один налог, который техасцам следует учитывать, — это налог с продаж. Государственная ставка составляет 6,25%.
Ферт: Верно. Налог с продаж штата составляет 6,25%, а города и округа могут добавить еще 2%. В таких местах, как Хьюстон, покупатели обычно платят около 8,25% за товары, облагаемые налогом.
Некоторые предметы освобождены от налога. Например, продукты питания, как правило, не облагаются налогом с продаж. Тем не менее, для пенсионеров с фиксированным доходом налоги с продаж могут накапливаться.
Также стоит прочитать
Пенсионеры, возможно, захотят восстановить баланс по мере расширения рынков и увеличения волатильности. Почему «покрытие расходов» на социальное обеспечение — неправильная цель. Секрет стоимостью 83 250 долларов, который должен знать каждый индивидуальный предприниматель к 2026 году
Пауэлл: Вы предложили пенсионерам искать способы уменьшить это бремя.
Ферт: Да. Некоторые розничные торговцы предлагают скидки для пожилых людей, которые могут помочь компенсировать налоги с продаж. В Техасе также есть дни безналоговых покупок, такие как налоговые каникулы для школьных принадлежностей, а также есть определенные льготы или дни скидок, ориентированные на пожилых людей, в зависимости от розничного продавца.
Нет государственного подоходного налога
Пауэлл: Чтобы внести ясность, Техас не облагает налогом доходы. Сюда входят пособия по социальному обеспечению, необходимые минимальные выплаты, снятие средств с пенсионных счетов, дивиденды, прирост капитала и процентные доходы.
Ферт: Верно. В Техасе нет подоходного налога штата, поэтому все эти источники дохода не облагаются подоходным налогом штата.
Пауэлл: Это, безусловно, делает Техас привлекательным.
Ферт: Верно. Помимо летней жары в некоторых районах, Техас может быть привлекательным для пенсионеров, ищущих относительно недорогое место для жизни.
Связанный: Ошибка прекращения медицинского страхования стоит 10 000 долларов в год
