Источник изображения: Getty Images
В это время года трудно не упомянуть о приближающемся сроке завершения ISA. Это происходит ежегодно в конце финансового года, который приходится на эти выходные (5 апреля). Это для того, чтобы люди вкладывали деньги в свои акции ISA.
Как только этот срок истечет, распределение взносов в этом году прекратится навсегда.
Однако когда закрывается одна дверь, открывается другая. Ровно в полночь 5-6 апреля пособие по взносам ISA текущего налогового года заканчивается, но немедленно начинается другой.
Имея это в виду, можно легко задаться вопросом, из-за чего весь этот шум. Но бездействие в ближайшие дни может оказаться дорогостоящей ошибкой. Вот почему!
Оболочка ISA предлагает налоговые льготы, которые могут суммироваться
Проще говоря, деньги, хранящиеся в ISA по акциям и акциям, защищены от налоговых инспекторов. На практике это означает, что если кто-то получает прирост капитала от акций своего ISA при его продаже, он не подлежит налогообложению. Дивиденды, полученные в рамках ISA, также не облагаются налогом.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Еще лучше для такого долгосрочного инвестора, как я, то, что эти необлагаемые налогом дивиденды могут оставаться в оболочке ISA. Таким образом, например, они могли бы профинансировать больше покупок акций.
Это приводит к тому, что, хотя типичный инвестор может инвестировать только 20 000 фунтов стерлингов в год в свои ISA, он может фактически увеличивать свою инвестируемую сумму более чем на эту сумму каждый год благодаря тому, что дивиденды хранятся в не облагаемой налогом обертке.
Цена бездействия
Имеет ли это значение? Абсолютно верно, по двум ключевым причинам.
Во-первых, юридическая защита инвестиций от налогов, таких как налог на прирост капитала и подоходный налог, может обеспечить значительную экономию.
В зависимости от того, насколько хорошо эти инвестиции окажутся эффективными, это может означать, что значительная сумма денег может остаться у держателя ISA, а не быть принудительно конфискована налоговыми органами.
Во-вторых, это потенциально предлагает что-то даже скромному налогоплательщику. Поскольку так много дискуссий сосредоточено на стандартном ежегодном взносе в размере 20 000 фунтов стерлингов, многие из нас могут подумать: «У меня нет столько дополнительных денег, которые можно было бы вложить в фондовый рынок, поэтому меня это не волнует».
Но помните: цифра в 20 000 фунтов — это предел. Даже для тех, у кого гораздо меньше инвестиций (скажем, пара сотен фунтов), использование вашего пособия ISA может помочь вам на законных основаниях снизить налог, за который вы в противном случае должны были бы нести ответственность.
Я в восторге от этой акции!
Это может показаться академичным. Но что, если акции взлетят вверх и, следовательно, могут повлечь за собой огромный налог на прирост капитала даже при скромных инвестициях?
Акции агентства цифровой рекламы S4 Capital (LSE: SFOR) резко выросли. За полтора года она выросла на 455%, достигнув более 8 фунтов стерлингов за акцию. Однако это было много лет назад! Сейчас его продают за копейки.
Тем не менее, как долгосрочный инвестор S4 Capital, я думаю, что сейчас он может быть очень недооценен. В этом месяце компания объявила о повышении дивидендов на 10%. Чистый долг резко сократился. Цифровой подход компании может помочь ей провести своих клиентов через трансформацию искусственного интеллекта.
С другой стороны, это может быть не так. Доходы падают, и существует риск того, что ИИ может съесть обед рекламного агентства, что нанесет ущерб доходам и прибыли.
Этот риск реален. Но я планирую держать акции S4 Capital в своей ISA, поскольку считаю, что ее улучшающийся баланс и сильные цифровые возможности заслуживают гораздо более высокой оценки.
