Джеффри Снайдер из Broadcast Retirement Network обсуждает необходимость страхования жизни при выходе на пенсию с Филиппом Снайдером, CLU компании Warner
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Что ж, пап, добро пожаловать обратно на шоу. Рад снова видеть вас сегодня утром.
Привет, Джефф, как дела? Со мной все в порядке, и я не хочу создать впечатление, будто я никогда не разговаривал со своим отцом. Я еду в Балтимор.
Он в Балтиморе, я в Шарлотте. Я разговариваю с ним регулярно, минимум два-три раза в день. И я довольно часто бываю в Балтиморе.
Итак, папа, спасибо тебе большое. Позвольте мне задать вам этот основной вопрос и узнать вашу реакцию. Если я на пенсии, больше не работаю или, возможно, имею подработку, нужно ли мне страхование жизни?
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Думаю, быстрый ответ: возможно.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
О, ну это полезно.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Позвольте мне привести вам несколько примеров причин, по которым вам может понадобиться страхование жизни на пенсии. Я думаю, что в целом для большинства людей ответ будет отрицательным. Но всегда найдутся обстоятельства, которые создадут необходимость.
На одном полюсе находятся чрезвычайно богатые люди, которые должны платить федеральные налоги на наследство и, возможно, налоги штата, налоги на наследство или налоги на наследство. И они могли бы использовать страхование жизни для получения денежных средств, необходимых для уплаты налогов на наследство. Вы можете получать пенсионное пособие или собираетесь получать пенсионное пособие.
Допустим, они в форме аннуитета, например. Вы можете выбрать пожизненную ренту, пожизненную ренту, что означает, что она выплачивается вам и только вам, но заканчивается в момент вашей смерти. Этот вариант даст вам наибольшую сумму выплаты аннуитета.
Однако оно исчезает, когда вы умираете. Таким образом, вы можете приобрести страхование жизни, чтобы защитить своего супруга в случае преждевременной смерти, чтобы было достаточно денег и эта выгода действительно продолжалась. Это два простых примера.
Вы можете купить страховку жизни или иметь страховку жизни, включающую в себя долгосрочный уход или хроническое заболевание. И это события, когда необходим долгосрочный уход, чаще всего опекунский уход после выхода на пенсию. И, следовательно, вы не хотите отказываться от этого полиса, потому что по ним распределяется часть пособия в случае смерти, обычно от 2% до 4% в месяц, в качестве возмещения понесенных расходов.
Таким образом, по сути, вы создаете залоговое право на пособие в случае смерти. И эти события обычно происходят только в более позднем возрасте. Это всего лишь несколько причин.
Кроме того, существует множество обстоятельств, которые будут определять, нужно ли вам страхование жизни при выходе на пенсию. Вы можете просто захотеть создать какое-то наследие или сохранить благотворительное страхование жизни до выхода на пенсию. Может быть, ох, я просто думаю о всяких обстоятельствах.
Там может быть мост для оплаты. Возможно, у вас есть дети, которые еще учатся в школе. Сегодня в этом нет ничего необычного, поскольку люди обычно вступают в брак в более позднем возрасте и фактически могут выйти на пенсию в годы, когда их дети уже не учатся в колледже, не получают аспирантуру или аспирантуру.
Поэтому вы можете захотеть защитить их из-за этого. Вот такие дела. В целом я бы сказал, что каждое обстоятельство индивидуально.
Хороший. Извините, продолжайте.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да, я собирался сказать, я имею в виду, что если я просто слушаю это и выхожу на пенсию, мне действительно следует поговорить с кем-то, желательно с кем-то, у кого есть навыки и квалификация, кто может дать мне нужные ответы и помочь направить меня в правильном направлении. Допустим, я хочу спросить вас, я видел много рекламы по телевизору, и я не скажу вам, чья, вы сами сможете это понять, потому что я уверен, что вы видели эту самую рекламу о том, что мне не нужна страховка жизни и я хочу продать свой полис, даже срочный, Папа, это имеет смысл? Итак, скажем так, и как работает этот процесс?
Потому что, если я понял, что мне не нужно страхование жизни после выхода на пенсию, и я хочу его продать, у вас потенциально появится рынок для вашего полиса.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Это верно. Полис страхования жизни имеет ценность. Вопрос в том, какова эта ценность?
Как правило, продажа полиса страхования жизни стороннему покупателю применяется к людям, я бы сказал, в возрасте 70 лет и старше. Если у кого-то плохое здоровье, он все еще не хочет сохранять страховку и не моложе, это также может быть возможностью. Чем вы старше, тем короче будет ваша ожидаемая продолжительность жизни, и чем выше качество полиса страхования жизни, который вы продаете, тем большую ценность вы создадите.
Поэтому мы время от времени применяли некоторые из них в нашем бизнесе. Обычно я бы сказал, что нам удалось добиться успеха с людьми, которым явно 70, может быть, 75, даже 80 лет, и они просто больше не хотят страховать жизнь. Они не хотят платить страховые взносы, но они не обязательно хотят, чтобы полис утратил силу и потерял свою ценность в полисе.
Потом они идут на рынок и узнают, сколько это стоит. И что покупатели делают очень быстро, так это то, что они не только проводят анализ полиса, который вполне может быть срочным, обычно конвертируемым, но также может быть и срочным. Они проводят анализ ожидаемой продолжительности жизни, а также анализируют и прогнозируют политику, чтобы определить ваши расходы на содержание до смерти.
И это процесс. И обычно этот процесс занимает несколько месяцев.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Папа, у меня есть вопрос, который мне вчера задал один из наших зрителей. Позвольте мне спросить вас, их много, просто чтобы отслеживать рекламу, которую мы видим по телевидению, существуют варианты приобретения страховки напрямую для потребителя. Как вы это взвешиваете?
И я знаю, что у вас будет сильная склонность поговорить с профессионалом, потому что это то, что вы делаете и делаете уже 40, 50 лет. Но как эти новые варианты покупки сравниваются с обращением (без обид) к вашему старому брокеру или финансовому консультанту за страхованием жизни? Я имею в виду, что вам нужно знать?
Если вы смотрите эту рекламу, у вас есть номер 100, у вас есть приложение для телефона, что вам следует иметь в виду?
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Я бы сказал, что если вы имеете дело напрямую с покупателем и не выходите на рынок, вы никогда не узнаете, хорошая у вас сделка или плохая. Ну, в конце концов, это не значит, что мы работали над некоторыми из них в своей практике и в конечном итоге мы не смогли создать более выгодную сделку для выхода на рынок после брокерского клиринга, так сказать, которая компенсировала бы прямую покупку или была бы более выгодной, чем прямая покупка для покупателя. Итак, но я думаю, вы никогда не узнаете, если не пройдёте этот процесс.
Итак, есть несколько очень качественных покупателей, которые протестируют рынок. Они сделают свои расчеты. Они опубликуют предложение и соберут предложения в течение определенного периода времени.
И это процесс. И тогда вы поймете, заключили ли вы хорошую сделку или плохую.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Но мне придется закрыть программу, но позвольте мне продолжить. Я имею в виду, как я узнаю, что компания, через которую я покупаю полис, если она онлайн, я не имею дело с человеком, которому я могу пожать руку, поговорить, потрогать и пощупать? Как я узнаю, что заключаю выгодную сделку и что страховая компания поддержит предлагаемую гарантию, верно?
Я имею в виду, вы знаете, вы покупаете гарантию на будущее.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Вы покупаете пособие в случае смерти.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Правильно, но это гарантируется страховкой.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Ну, все это входит в расчет, все эти вещи. Вы не узнаете этого как продавец, если только не пойдете на рынок и не найдете нескольких претендентов, вы никогда не узнаете. И именно поэтому они идут по этому пути.
Это не означает, что в конечном итоге один из людей, рекламирующихся на телевидении, может оказаться покупателем. Вы никогда не узнаете, если не пойдете на рынок.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да, я большой поклонник рынка. Я думаю, что мое личное мнение как человека, проявившего должную осмотрительность, заключается в том, что рынок остается рынком на момент торгов. На рынке не может быть того, что произошло квартал назад.
То, что не может быть тем, что произошло, может случиться в будущем. Это в этот момент. Это информация.
В этом и заключается важность цены. Папа, мне придется оставить это там. Очень приятно видеть вас, как всегда.
И увидимся лично в конце этого месяца.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Рад тебя видеть. Спасибо, что присоединились к нам. Слишком много информации в толпе и слишком короткий период времени, но я надеюсь, что это было полезно.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да, увидимся в следующие выходные. Да. Спасибо, папа.
Наслаждайтесь остатком дня. Хорошая работа, папа.
