Источник изображения: Getty Images
ISA — это отличный способ для инвесторов получить не облагаемый налогом пассивный доход к выходу на пенсию. Это также отличный способ обеспечить рост без налогов. Оба варианта бесплатны в рамках налоговой оболочки, что делает их отличным способом постепенного накопления богатства.
В The Motley Fool мы считаем, что инвесторы могут обеспечить щедрый рост цен на акции и доход от дивидендов за счет сбалансированного портфеля акций FTSE 100 и FTSE 250. Полностью без налогов. Ежегодный крайний срок для внесения вклада в распределение акций ISA в этом году составляет ровно две недели сегодня, 5 апреля. Используй его или потеряешь.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Создайте портфель FTSE
Допустим, инвестор хочет получать второй доход в размере 2000 фунтов стерлингов в год сверх своей государственной пенсии. Это соответствует привлекательным 24 000 фунтов стерлингов в год. Разумеется, без налогов.
Правило «безопасного вывода» в размере 4% предполагает, что если инвесторы будут ежегодно получать этот процент своего портфеля в качестве дохода, базового капитала хватит на столько же, сколько и они. Таким образом, чтобы заработать 24 000 фунтов стерлингов, им понадобится банк в 600 000 фунтов стерлингов. Звучит много, но со временем это можно сделать. Даже если инвесторы потерпят неудачу, они все равно будут в гораздо лучшем положении, чем если бы они вообще не пытались.
Допустим, кому-то осталось 30 лет до выхода на пенсию, и он создает портфель из акций FTSE 100, предлагающих среднюю совокупную годовую доходность 7% в год с реинвестированием дивидендов. Им придется инвестировать 500 фунтов стерлингов в месяц или 6000 фунтов стерлингов в год. Это в пределах ассигнований в 20 000 фунтов стерлингов.
Но какие акции им следует покупать? Фондовые рынки сейчас нестабильны из-за войны с Ираном, но многие акции держатся довольно хорошо.
Акции HSBC, на которые стоит обратить внимание
Цена акций HSBC (LSE: HSBA) упала на 5% за последний месяц, но все еще выросла на 38% по сравнению с прошлым годом. За пять лет он увеличился на впечатляющие 180%. Он также выплатил инвесторам кучу дивидендов, увеличив свою прибыль.
Сегодня банк, ориентированный на Азию, предлагает дивидендную доходность в размере 4,6%, что значительно выше среднего показателя FTSE 100, составляющего около 3%. Иногда я боюсь покупать акции после того, как они хорошо продвинулись, на случай, если они забежали вперед. Будущий рост может замедлиться или даже снизиться. Конечно, то же самое могло бы произойти и с HSBC, но это солидный бизнес с огромными возможностями роста в Большом Китае.
Это поистине глобальный бренд, который в последнее время приносит огромную прибыль: почти 30 миллиардов долларов в 2025 году. Эта цифра фактически снизилась на 7% по сравнению с 32,3 миллиарда долларов годом ранее из-за единовременных затрат, таких как судебные издержки, списание и продажа портфеля кредитов. Это все равно огромная сумма денег.
Каждое действие имеет риски. Если мировая экономика замедлится или впадет в рецессию, а клиенты обанкротятся, у HSBC может возникнуть множество проблем с кредитами. Падение процентных ставок может также снизить чистую процентную маржу и прибыль. Но я думаю, что в долгосрочной перспективе об этом стоит подумать.
Есть еще много дешевых акций из индекса FTSE 100, которые я бы сегодня рассмотрел для добавления в свой ISA. Как для роста, так и для пассивного дохода. Или, надеюсь, и то, и другое.
