Источник изображения: Getty Images
Поскольку все доходы и прирост капитала не облагаются налогом, акции ISA имеют потенциал для роста быстрее, чем другие виды инвестиционных продуктов. Но возможно ли на самом деле создать портфель акций стоимостью более 1 млн фунтов стерлингов? Я так думаю. Вот как это можно сделать.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Подсчет цифр
Есть три фактора, которые будут влиять на размер ISA: инвестированная сумма, темпы роста и продолжительность ее хранения.
Из них ежегодные темпы роста больше всего находятся вне контроля инвестора. Однако для сравнения: в период с 2016 по 2025 год индекс FTSE 100 приносил (с реинвестированием дивидендов) среднюю годовую ставку в 9,5%. По данным IG, с момента запуска в 1984 году по 2019 год индекс вырос на 7,8%. Если исключить дивиденды, эта цифра упадет до 5,8%.
Конечно, лучше потратить как можно больше времени. Мало и часто – хорошая философия.
Когда вы спрашиваете себя, подходящее ли сейчас время для начала, ответ, скорее всего, будет «да». Если смотреть на долгосрочную перспективу, выбор времени для рынка становится в значительной степени нерелевантным.
Так?
Учитывая это, в таблице ниже показано, сколько времени потребуется ежемесячным инвестициям в размере 1667 фунтов стерлингов, чтобы вырасти до 1 миллиона фунтов стерлингов, в зависимости от достигнутых темпов роста. Цифра, которую я выбрал, не случайна. Это ежемесячный эквивалент годового лимита в размере 20 000 фунтов стерлингов, который может быть внесен в ISA по акциям и акциям.
Понятно, что это большие деньги. Но ничто в жизни не является бесплатным. Однако, если представить это в контексте, различные сценарии показывают, что общая сумма инвестиций может удвоиться в течение 21–26 лет. Что в этом не нравится?
Годовой темп ростаПериод (лет)Значение ISA (фунты стерлингов)5%261 049,9596%241049,2577%221017,0968%211051854Источник: Инвестиционный калькулятор Hargreaves Lansdown
Если принять 25 лет за разумный период для инвестирования, то £1472 в месяц вырастут до £1 млн при условии годовой доходности в 6%. При ставке 8% эта цифра снижается до 1094 фунтов стерлингов.
Не каждый сможет построить ISA стоимостью более 1 миллиона фунтов стерлингов, но эти цифры показывают, что при наличии терпения и дисциплины это возможно.
Медленная горелка
Одной из акций, цена которой выросла на 6% за последние 10 лет, является энергетическая группа National Grid (LSE:NG). А учитывая текущую (10 апреля) доходность в 3,5%, это может стать тем, что следует учитывать долгосрочным инвесторам (тем, кто хочет создать портфель стоимостью более 1 миллиона фунтов стерлингов).
Следует признать, что ваша производительность, скорее всего, будет медленной и стабильной. Но надежная и стабильная (хотя и не впечатляющая) прибыль является особенностью работы в регулируемой отрасли. Например, группе разрешено зарабатывать чуть более 6% в год от управления высоковольтной электросетью в Англии и Уэльсе.
Компания нацелена на ежегодное увеличение прибыли на акцию на 6–8% до 2029 года. Компания также стремится увеличить дивиденды в соответствии с инфляцией.
Однако, если процентные ставки вырастут или останутся высокими в течение длительного времени, прибыль группы может оказаться под давлением. По состоянию на 30 сентября 2025 года общий долг компании составлял 45,9 миллиарда фунтов стерлингов. В 2024 году компания удивила инвесторов выпуском прав на сумму 7 миллиардов фунтов стерлингов.
Несмотря на это, я думаю, что это тот тип акций, которые можно поместить в ISA и забыть о них. Большая часть вашей прибыли поступает с рынков, где вам не нужно беспокоиться о привлечении новых клиентов. Это дает ей большую прозрачность (и большую уверенность) в отношении своих будущих доходов, чем другим компаниям аналогичного размера.
