Источник изображения: Getty Images
На конец 2023-24 финансового года в Великобритании было более 4 миллионов акций и счетов ISA. И значительная часть этих инвесторов будет получать необлагаемый налогом пассивный доход от дивидендных акций, котирующихся на Лондонской фондовой бирже.
По моим подсчетам, в индекс FTSE 350 входит более 50 акций, предлагающих дивидендную доходность выше 6%. Таким образом, предлагаемый потенциальный доход гораздо более привлекателен, чем доход от наличных ISA, особенно в сочетании с возможностью более высоких цен на акции. Но ни то, ни другое, конечно, не гарантировано.
Использование тех, которые дают 6%
Некоторые читатели могут задаться вопросом, почему я использовал, казалось бы, случайную цифру в 766 фунтов в неделю. По данным Управления национальной статистики, это был средний недельный заработок штатных сотрудников в апреле.
Допустим, кто-то формирует портфель из 10 акций, приносящих 6% от широкого выбора предлагаемых дивидендных акций Великобритании. Насколько большим должен быть этот ISA, чтобы обеспечить текущую среднюю еженедельную заработную плату?
Ответ: примерно 664 000 фунтов стерлингов. Портфель такого размера с доходностью 6% принесет почти 40 000 фунтов стерлингов в год в виде необлагаемого налогом пассивного дохода.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Различные ставки доходности
Учитывая, что годовая надбавка по взносам ISA в настоящее время составляет 20 000 фунтов стерлингов, это говорит нам о том, что для достижения этой суммы потребуется время. Количество лет зависит от регулярно инвестируемой суммы и нормы прибыли.
Для человека, который начинает с £10 000 и может позволить себе инвестировать £500 каждый месяц, он достигнет цели чуть менее чем за 26 лет. Это представляет собой доходность в размере 9%. Если мы изменим цифры на 1000 фунтов стерлингов в год и доходность в 8%, это уменьшится до менее чем 21 года.
Максимизировать выделение ISA каждый год с отставанием на 7%? Всего 17 лет (хотя, к сожалению, многие люди не могут позволить себе внести полную субсидию).
Все цифры предполагают, что дивиденды реинвестируются для ускорения процесса капитализации.
страховой гигант
Одной из дивидендных акций FTSE 100, которая, по моему мнению, заслуживает серьезного внимания, является компания Aviva (LSE:AV). Компания стала страховым гигантом после недавнего поглощения конкурента Direct Line. Сейчас у объединенной группы более 21 миллиона клиентов в Великобритании, что эквивалентно примерно 4 из 10 взрослых!
Как показывает график, за последний год акции резко упали, поднявшись на 47%. Однако, несмотря на это, Aviva по-прежнему предлагает перспективную дивидендную доходность в размере 6,1%. Лишь немногие из компаний из индекса FTSE 100 демонстрируют более высокие показатели.
ГодДивиденд на акциюДивидендная доходность (%)202435,7п5,3%2025 г. (прогноз)38,705,7%2026 г. (прогноз)41,5п6,1%
Более того, хотя дивиденды никогда не являются по-настоящему надежными, пока они не поступят на счет, выплата, похоже, хорошо покрывается потенциальными доходами. Это связано с тем, что Aviva показала очень хорошие результаты: операционная прибыль в первом полугодии выросла на 22% и превысила 1 млрд фунтов стерлингов.
Сегодня мы являемся ведущей диверсифицированной страховой компанией Великобритании… Мы располагаем очень хорошими возможностями для ускорения роста в таких областях, как малокапитальное имущество, здравоохранение и общее страхование, а также предоставление все большего объема услуг нашим акционерам.
Аманда Блан, исполнительный директор.
К 2026 году Aviva планирует получить операционную прибыль в размере 2 млрд фунтов стерлингов, но открыта для еще большего количества приобретений с небольшим капиталом для достижения более высоких прибылей. Тем не менее, приобретения не гарантированно окупятся, и Direct Line была одной из крупнейших с суммой в 3,7 миллиарда фунтов стерлингов. Неспособность достичь ожидаемой синергии затрат представляет собой риск.
Однако, заглядывая в будущее, я думаю, что акции могут предложить больше. Я намерен продолжать реинвестировать свои дивиденды, чтобы купить больше акций.
