Еще есть время получить привлекательную прибыль с помощью депозитного сертификата, но не откладывайте. После трех снижений процентных ставок Федеральной резервной системой в 2024 году ставки депозитных сертификатов быстро упали. Они в основном стабилизировались в первой половине 2025 года, пока Федеральная резервная система временно приостановила дальнейшее изменение ставок, но начали падать в свете снижения ставок центральным банком в сентябре и октябре и возможности еще одного снижения в декабре.
Самые выгодные ставки по депозитным сертификатам, доступные в настоящее время, предлагают до 4,20% годовых. Финансируя сертификат сейчас, вы потенциально можете поддерживать эти высокие ставки на долгие годы. Поскольку рынки ожидают возможности того, что Федеральная резервная система продолжит снижать ставку по федеральным фондам в конце года, любая задержка может привести к убыткам.
Лучшие на сегодняшний день ставки на компакт-диски: зарабатывайте до 4,20% годовых
Bread Savings предлагает самую высокую ставку CD в размере 4,20% по своим шестимесячным депозитам. Newtek Bank также предлагает шестимесячный депозитный сертификат с годовой процентной ставкой 4,20%, но требует более высокого минимального депозита. Fortune отслеживает самые высокие ставки, предлагаемые крупными финансовыми учреждениями США, чтобы помочь читателям получить максимально возможную прибыль от инвестиций в компакт-диски. Это самые высокие доступные цены на компакт-диски:
за чаевые
Ищете лучший компакт-диск, соответствующий вашим инвестиционным потребностям? См. ставки ведущих учреждений: – Wells Fargo – Capital One – Chase – Bank of America – Discover Bank – Northern Bank Direct – Ally Bank – Newtek Bank – Popular Direct – Citibank – Sallie Mae Bank.
Сравните ставки с крупными национальными банками
Многие из упомянутых учреждений могут быть вам незнакомы, поскольку депозитные сертификаты обычно не приносят самостоятельно значительных доходов крупным финансовым учреждениям.
Известные банки, такие как Chase, PNC и US Bank, отдают приоритет привлечению клиентов с помощью более прибыльных продуктов, таких как кредиты и кредитные карты, а не компакт-дисков. Следовательно, процентные ставки по депозитным сертификатам, предлагаемые этими банками, обычно ниже, чем ставки, доступные в небольших региональных банках или онлайн-учреждениях. Кроме того, обеспечение конкурентоспособной ставки в этих крупных банках может потребовать открытия дополнительных депозитных счетов или соблюдения более высоких требований к минимальному депозиту.
Новости скорости CD 2025
Инвесторы должны понимать, что ставки по депозитным сертификатам (CD) меняются в ногу с решениями Федеральной резервной системы по денежно-кредитной политике. Когда ставка по федеральным фондам повышается или падает, за ней следуют ставки CD. Инвесторам CD крайне важно следить за изменениями в политике центрального банка, чтобы эффективно планировать возможные корректировки ставок.
Ставка по федеральным фондам в настоящее время находится между 3,75% и 4,00% после того, как Федеральный комитет по открытому рынку (FOMC) собрался 28 и 29 октября и принял решение о снижении на четверть процентного пункта. Это произошло сразу после первого снижения ставки по федеральным фондам в сентябре 2025 года.
В 2024 году Федеральная резервная система трижды снижала ставки, в результате чего ставка по федеральным фондам в декабре осталась в диапазоне 4,25%-4,50%. Центральный банк снизил ставки, поскольку инфляция начала снижаться после всплеска, связанного с пандемией. Снижение ставок было направлено на поддержку экономики США за счет более дешевых заимствований, что привело к снижению ставок по депозитным сертификатам с максимумов, наблюдавшихся в предыдущие годы.
Очень высокая доходность депозитных сертификатов в 2022 и 2023 годах была обусловлена серией повышений ставок Федеральной резервной системы, продолжавшейся два года. С марта 2022 года по июль 2023 года FOMC повышал ставку по федеральным фондам 11 раз, подняв ее с нуля до 5,25%-5,50%. Центральный банк действовал, чтобы обуздать инфляцию, которая достигла максимума, невиданного с 1980-х годов, что было вызвано серьезными экономическими потрясениями, вызванными пандемией COVID-19.
Когда Федеральная резервная система на своем сентябрьском заседании провела первое снижение ставок в 2025 году, ставки начали демонстрировать признаки падения. Они могут упасть еще больше, если Федеральная резервная система снова снизит ставки на своем заседании в декабре. Следующее заседание FOMC запланировано на 9-10 декабря.
Хотя текущие ставки CD сейчас ниже, они все еще не слишком далеки от своих недавних максимумов. У инвесторов по-прежнему есть много возможностей получить выгодные ставки по компакт-дискам как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Вложив большую единовременную сумму в свой счет компакт-дисков, вы можете получить значительную выгоду от накопления процентов.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Исторические ставки компакт-дисков
В начале 1980-х годов ставки CD выросли до двузначных цифр, что резко контрастирует с сегодняшними более низкими ставками. Однако в 2019 году APY по 5-летним компакт-дискам превысила 3,00%.
В последние годы мы пережили период роста ставок: в 2024 году лучшие предложения достигли максимума в 5,00% годовых по однолетним депозитным сертификатам. Сейчас эти процентные ставки начинают стабилизироваться, и в 2025 году мы больше не увидим многих ставок выше этого порога.
Как получить хорошую ставку CD
Определение того, что представляет собой «хорошая» ставка по депозитному сертификату, включает в себя поиск баланса между фиксацией самой высокой доступной ставки и вашей готовностью удерживать средства заблокированными в течение определенного периода.
Например, выбор компакт-диска с годовой процентной ставкой 5,00% на пять лет может быть не идеальным, если вы ожидаете, что доступ к вашим средствам понадобится раньше или если процентные ставки вырастут, что может снизить вашу общую прибыль. Ставки выше среднего по стране обычно считаются выгодными.
Очень важно сравнивать ставки разных банков, чтобы найти лучший вариант, соответствующий вашим конкретным финансовым целям. Ключевые факторы, которые следует учитывать при сравнении компакт-дисков, включают:
Продолжительность срока: убедитесь, что он соответствует вашим целям и срокам сбережений. APY: Более высокие ставки обычно предлагаются на более длительные сроки. Минимальный депозит: убедитесь, что вы можете покрыть необходимый первоначальный баланс. Штрафы: Поймите затраты, связанные с досрочным снятием средств. Страхование вкладов: подтвердите, что банк застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) для защиты вкладов.
Кроме того, онлайн-банки обычно предлагают более высокие процентные ставки, но помните о требованиях к минимальному балансу и связанных с этим комиссиях. Выбор банка вместо брокера иногда может помочь избежать ненужных комиссий.
Найдите предложения от онлайн-банков
Интернет-банки и финтех-компании обычно предлагают более конкурентоспособные ставки по сравнению с национальными банками. Крупные финансовые учреждения получают доход в основном от процентов по кредитам, комиссий и инвестиций в ценные бумаги.
Между тем, более мелкие банки и онлайн-финтех-компании привлекают клиентов, предлагая конкурентоспособные процентные ставки по депозитным счетам. Кроме того, онлайн-банки обычно работают с меньшими накладными расходами, что позволяет им предлагать более выгодные ставки своим клиентам.
Установите лестницу для компакт-дисков
Лестницы компакт-дисков привлекательны для вкладчиков, которые предпочитают гибкость, не вкладывая средства на длительные периоды времени. Диверсифицируя сбережения по депозитным сертификатам с разными сроками погашения, вы можете сбалансировать краткосрочную доступность с более высокими долгосрочными процентными ставками.
Например, начните с инвестирования 3000 долларов США в трехуровневые компакт-диски (сроком на 1 год, 2 года и 3 года). По мере созревания каждого компакт-диска реинвестируйте средства в новый трехлетний компакт-диск. Этот подход обеспечивает ежегодный доступ к вашим средствам, одновременно получая выгоду от более высоких процентов, начисляемых на более длительные сроки.
Виды депозитных сертификатов
Существует несколько типов компакт-дисков, предназначенных для удовлетворения различных финансовых потребностей:
Торгуемые компакт-диски покупаются и продаются через брокерские счета, а не напрямую в банках или кредитных союзах. Они часто предлагают более высокие процентные ставки, поскольку выпускаются банками, а затем продаются брокерским домам. Отзывные компакт-диски включают функцию, которая позволяет учреждению-эмитенту прекратить действие компакт-диска до даты его погашения. Инвесторы получают основную сумму и начисленные проценты до даты покупки, если этот вариант будет реализован. Повышающие компакт-диски позволяют вам претендовать на более высокую процентную ставку, если процентные ставки увеличиваются после открытия счета. Обычно вы можете изменить скорость один или два раза в течение срока службы компакт-диска. По компакт-дискам без штрафов не взимаются штрафы за досрочное снятие средств до наступления срока погашения. Этот тип менее распространен и может предложить более низкую APY по сравнению с традиционными компакт-дисками. Jumbo CD требуют значительного минимального депозита, часто начинающегося от 100 000 долларов и более. Обычно они предлагают более высокие APY, чем стандартные компакт-диски. Компакт-диски с переменной процентной ставкой имеют APY, которая меняется в зависимости от текущих процентных ставок. Эти депозитные сертификаты несут больший риск, чем традиционные депозитные сертификаты, поскольку снижение процентных ставок до наступления срока погашения может привести к снижению доходности.
Серия ежедневных ставок на компакт-диски, созданная бывшим редактором Fortune Кэсси Ботторфф. Это издание было обновлено редактором Evergreen Content Гленом Люком Фланаганом.
Мозговой штурм искусственного интеллекта Fortune возвращается в Сан-Франциско 8-9 декабря, чтобы собрать вместе самых умных людей, которых мы знаем — технологов, предпринимателей, руководителей Fortune Global 500, инвесторов, политиков и блестящие умы между ними — чтобы изучить и задать самые актуальные вопросы об ИИ в другое решающее время. Зарегистрируйтесь здесь.
