Источник изображения: Getty Images
Если вы серьезно относитесь к получению пассивного дохода, вам следует рассмотреть возможность открытия ISA или SIPP. Эти популярные инвестиционные и пенсионные продукты предоставляют дополнительные финансовые возможности для создания портфеля и последующего получения от него дохода.
И Shares ISA, и SIPP защищают пользователей от налоговых захватов. Инвесторы могут приобретать широкий спектр активов, что позволяет им воспользоваться многочисленными возможностями создания богатства, одновременно управляя рисками.
Хотите знать, сколько вам понадобится в одном из них, чтобы получить пенсионный доход в размере 33 000 фунтов стерлингов? Продолжайте читать.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Налоговые льготы
Защищая физических лиц от подоходного налога при снятии средств, ISA позволяют инвесторам получать значительный второй доход с меньшим портфелем, чем потребовалось бы в противном случае. Это может сократить время, необходимое им для достижения своих целей по доходам, а также со временем уменьшить размер необходимых взносов.
Более того, защита от прироста капитала и налогов на дивиденды может ускорить долгосрочный рост портфеля. Это работает, предоставляя инвесторам больше денег для инвестирования, ускоряя процесс начисления сложных процентов и помогая им быстрее достичь своей цели.
SIPP также помогают людям избежать налогов на прирост капитала и дивиденды, хотя при снятии средств взимается подоходный налог. Тем не менее, налоговые льготы по взносам могут более чем компенсировать эти налоговые обязательства (как я скоро покажу).
Увеличивая взносы, компаундирование действует на большую капитальную базу, которая в течение десятилетий может значительно превышать любой налог на снятие средств.
Так сколько вам нужно?
С ISA рассчитать, сколько вам нужно для получения годового пассивного дохода в размере 33 000 фунтов стерлингов, может быть просто. Если вы хотите превратить свой портфель в акции с дивидендами, приносящие 8% при выходе на пенсию, вам потребуются сбережения на сумму чуть менее 413 000 фунтов стерлингов. Поскольку снятие средств не облагается налогом, каждая копейка идет прямо в ваш карман.
В случае SIPP сумма выше — около 485 000 фунтов стерлингов. Это предполагает, что государственная пенсия уже израсходовала ваше личное пособие без уплаты налогов, а это означает, что 75% снятий средств облагаются налогом по базовой ставке (25% каждого снятия средств SIPP не облагается налогом). Чтобы забрать домой эти 33 000 фунтов стерлингов чистыми, вам понадобится фактический валовой доход почти в 39 000 фунтов стерлингов.
Но вот в чем дело: затраты на создание портфеля для вас составят от 78 000 до 104 000 фунтов стерлингов, поскольку налоговые льготы (от 20% до 40%) гарантируют, что ваши чистые вклады будут ниже, чем у инвестора ISA. Это основано на средней годовой доходности фондового рынка в размере 9% за 25 лет.
Создание SIPP
Но в какой степени инвесторы могут получить доход в размере 9%? На мой взгляд, ответ — «много», если предположить, что инвесторы создают диверсифицированный портфель акций.
ETF HSBC S&P 500 (LSE:HSPX) — это биржевой фонд, который я купил на свою пенсию, чтобы добиться такой доходности. Фактически владея сотнями акций EI, я имею доступ к множеству транснациональных компаний в различных отраслях. Это обеспечивает стабильную прибыль за счет баланса роста и дивидендов в течение бизнес-цикла и помогает мне управлять рисками.
Сосредоточение внимания на акциях США может привести к тому, что фонд упадет, если спрос на акции Уолл-стрит ослабнет. Однако это пока не помешало ему обеспечить отличную прибыль: за последнее десятилетие его среднегодовая доходность составила 15%. Это связано с большим количеством высокоэффективных акций технологических компаний, которые составляют треть фонда.
В конечном счете, это важный актив для инвесторов ISA и SIPP.
