Источник изображения: Getty Images
Всякий раз, когда я пишу о пассивном доходе, на ум приходит песня «Money for Nothing» группы Dire Straits 1985 года. Хотя песня была о том, как получать деньги за исполнение музыки, я думаю, что это применимо и к дивидендным акциям.
Регулярные дивиденды, выплачиваемые акционерам за владение акциями, — это что-то вроде денег просто так. И когда я думаю о выходе на базовую государственную пенсию, деньги просто так звучат очень хорошо!
Но сколько мне понадобится, чтобы чувствовать себя комфортно, и сколько дивидендных акций смогут принести такую прибыль?
Рассчитать доходность
Принимая во внимание инфляцию и стоимость жизни, среднестатистическому гражданину Великобритании потребуется примерно 3333 фунта стерлингов в месяц примерно через 20 лет (или 40 000 фунтов стерлингов в год).
Даже при доходности в 10% для этого потребуется 400 000 фунтов стерлингов. Учитывая, что большинство портфелей редко достигают средней доходности выше 7%, она должна быть ближе к £570 000.
Если инвестировать примерно 500 фунтов стерлингов в месяц и реинвестировать все дивиденды, для достижения этой суммы может потребоваться около 27 лет.
стратегия
Хорошим первым шагом в этой стратегии, если он еще не был сделан, было бы открытие ISA по акциям и акциям. Налоговые льготы ISA могут значительно максимизировать долгосрочную прибыль.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Следующим шагом будет создание диверсифицированного портфеля высокодоходных дивидендных акций. При правильном сочетании акций с доходностью от 5% до 9% можно достичь средней доходности в 7%.
Проблема в том, что ненадежные акции могут приносить нестабильную прибыль, поэтому важно выбирать правильные.
Хорошее начало — просмотреть историю платежей компании. Лучшие компании, ориентированные на прибыль, ставят прибыль акционеров на первое место, и их послужной список доказывает это.
Действие, которое стоит рассмотреть
Одной из акций, которую стоит рассмотреть доходным инвесторам, является специализированная группа финансовых услуг FTSE 250 TP ICAP (LSE: TCAP). Он имеет доходность 7% и выплачивает дивиденды уже более 20 лет.
Компания хорошо совмещает платежи с финансовыми операциями, обеспечивая бесперебойную работу бизнеса. Даже если прибыль снизится, у компании будет более чем достаточно денежных средств, чтобы продолжать выплачивать дивиденды.
Но, как и многие акции, ориентированные на прибыль, он не видит большого роста цен: акции выросли всего на 30% за пять лет. Однако, с учетом таких щедрых дивидендов, насколько я понимаю, этого достаточно.
Чтобы повысить устойчивость дивидендов, компания имеет здоровый баланс, показывающий здоровые активы в размере 7,48 млрд фунтов стерлингов и сравнительно низкий долг.
Однако, как всегда, есть риски. Есть вероятность, что ИИ сделает некоторые брокерские услуги компании устаревшими. Хотя компания работает над адаптацией бизнеса к этим вызовам, еще слишком рано говорить о том, как будут развиваться события.
Более того, поскольку компания является ключевым игроком на международных рынках, ее доходы чувствительны к волатильности, инфляции и изменениям процентных ставок.
Заключительные мысли
Обычно инвесторы сосредотачиваются на акциях с большой капитализацией из индекса FTSE 100, чтобы получать пассивный доход. Но, на мой взгляд, TP ICAP является редким примером небольшой компании, предлагающей долгосрочную стабильность дохода.
Чтобы снизить риск, доходные инвесторы обычно создают диверсифицированный портфель из 20 или более акций, включающий в себя несколько защитных и растущих акций для баланса.
