Источник изображения: Getty Images
Может быть очевидно, что чем раньше мы начнем сберегать и инвестировать, тем выше наши шансы достичь 60-летнего возраста с приличным пассивным доходом на фондовом рынке.
Сколько нам нужно, зависит от того, сколько мы ожидаем вывести. Существует грубое эмпирическое правило, которое предполагает брать 4% в год.
Идея состоит в том, что вы все равно должны оставить достаточно капитала, чтобы он мог расти вместе с инфляцией в будущем. Исходя из этого, суммы просты. Нам нужно 500 000 фунтов до 60 лет, чтобы получать 20 000 фунтов в год.
25 лет? Нет!
Это нетривиальная задача. Но чудо увеличения доходности делает эту задачу более достижимой.
Что нам нужно сделать, так это реинвестировать полученные дивиденды в новые акции. И тогда в следующем году эти новые акции принесут нам дополнительные дивиденды, которые мы затем сможем использовать для покупки еще большего количества акций… и так далее.
За последние 10 лет средняя доходность акций ISA составила 9,6% в год. Это выше среднегодового показателя FTSE 100 за последние 20 лет, около 7%. Давайте возьмем более консервативную из этих двух цифр.
Как скоро?
Инвестируйте весь лимит ISA каждый год в акции и покупайте новые акции, получая все дивиденды наличными. При рентабельности 7% в год мы могли бы достичь полумиллиона чуть менее чем за 15 лет.
Тот, кому сегодня 45 лет, может иметь 500 000 фунтов стерлингов к 60 годам. Но… 40-летний человек, начиная с сегодняшнего дня, может иметь 850 000 фунтов стерлингов в том же возрасте. Если начать всего на пять лет раньше, пул пассивного дохода увеличится на 70%!
Теперь не все из нас могут достигать лимита ISA каждый год. Но независимо от того, сколько мы можем инвестировать, главное, чтобы, начав раньше, можно было добиться больших результатов.
Более ранний старт также может иметь еще одно значение.
Империя наносит ответный удар
Мы все мечтаем найти неуловимого мультиупаковщика. И чем больше лет мы будем иметь в своем распоряжении, тем больше будут наши шансы. Глядя на то, что случилось с компанией Empire Metals (LSE: EEE), я вспоминаю об этом: она выросла на 460% за последние 12 месяцев и более чем на 1000% за пять лет.
Даже несмотря на такой рост, Empire упала более чем на 90% с 2010 года; Нажмите ссылку «ВСЕ» на диаграмме выше, чтобы просмотреть ее.
Он горный исследователь, который ищет драгоценные и редкие металлы. Такие компании могут быть очень рискованными. И как только они отправляются на территорию дешевых акций, они часто никогда не возвращаются.
Но затем в 2023 году компания обнаружила титан в Австралии, что придало ей импульс. И теперь у нас есть некоторые подсказки относительно размера.
В обновлении от 14 октября он описывается как «один из крупнейших и высококачественных ресурсов титана, зарегистрированных в мире». По оценкам, там находится более 200 миллионов тонн оксида титана.
Баланс – лучший
Я не говорю, что мы должны сосредоточить наши надежды на пассивный доход на поиске крупных выигрышей. На самом деле, легко потерять 100% на таких спекулятивных инвестициях. Так случилось, что акции Empire уже упали с сентябрьского максимума.
Но чем больше лет инвестирования у нас впереди, тем больше мы можем подумать о том, чтобы рискнуть небольшой суммой в таких акциях. Я думаю об этом для своей ISA.
