Источник изображения: Getty Images
Некоторые инвесторы стремятся создать второй источник дохода за счет акций и акций ISA, чтобы попытаться выйти на пенсию раньше. ISA может стать эффективным домом для этой стратегии, поскольку полученные дивиденды или акции, проданные с целью получения прибыли, не облагаются налогом. Если кто-то захочет попробовать заменить свою основную работу одним лишь инвестиционным доходом, вот как могут выглядеть цифры.
Настройки параметров
Согласно онлайн-данным, текущая средняя зарплата при полной занятости в Великобритании составляет 39 039 фунтов стерлингов. После уплаты налогов это составляет 32 319 фунтов стерлингов. Для этой стратегии я собираюсь использовать показатель до уплаты налогов.
Основным ограничением является лимит ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов в год. Человек может внести только эту максимальную сумму, хотя в будущем лимит может увеличиться.
Следующий фактор, который следует оценить, — это средняя доходность портфеля. Я бы постарался разделить деньги поровну между акциями роста и дивидендными акциями. Хотя в долгосрочной перспективе сторона роста должна обеспечить более высокую доходность (около 10% в год), дивидендные акции обеспечивают стабильный и надежный доход (доходность от 6% до 8% в год). Эти доходы — всего лишь мои долгосрочные предположения, основанные на моем опыте того, чего можно достичь. Фактическая доходность будет варьироваться и может даже быть отрицательной.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
цифры, которые говорят
Предположим, инвестор может позволить себе вложить 20 000 фунтов стерлингов в течение года. Это соответствует £1,66 тыс. в месяц. Средняя доходность портфеля может составлять 8,5%, то есть сочетание 10% акций роста и 7% дивидендных акций. В 13-м году портфель может выплатить 37 861 фунт стерлингов, а в 14-м году — 42 975 фунтов стерлингов. Общий размер ISA должен составить 459 282 фунта стерлингов. Доход будет поступать частично от дивидендов и частично от продажи акций роста.
Сумма инвестиций может быть уменьшена до £1000 в месяц. Однако это будет означать, что для достижения этой цели может потребоваться два десятилетия.
Сроки — это всего лишь прогнозы. В зависимости от того, как работает ISA, это может занять больше или меньше времени. Например, дивиденды не гарантированы, поэтому доход от этих инвестиций не может продолжаться бесконечно.
В поисках вершин
Одной из акций, которую можно рассмотреть для этой стратегии, является компания Kier Group (LSE:KIE). За последний год акции выросли на 49% и в течение нескольких лет легко приносили прибыль, превышающую целевой показатель в 10%.
Летом компания завершила свой последний финансовый год с рекордным портфелем заказов (около 11 миллиардов фунтов стерлингов) и очень высоким процентом будущих доходов, которые уже сократились. Этот показатель вырастет с 90% к 2026 году и до значительной части к 2027 году. Это обеспечивает отличную видимость будущих продаж и денежных потоков, что делает его привлекательным для долгосрочного инвестора.
Я думаю, что он может продолжать преуспевать, потому что он должен выиграть от увеличения государственных расходов на инфраструктуру. Kier в основном работает в таких секторах, как железнодорожный транспорт, водоснабжение и общественная инфраструктура — областях, которые часто получают выгоду от государственных инвестиций. Высокая прозрачность доходов помогает сгладить циклический характер коммерческого строительства.
Один из рисков заключается в том, что рентабельность компании по-прежнему относительно невысока по сравнению с некоторыми аналогами в отрасли. Это означает, что на прибыль может негативно повлиять даже относительно умеренное ценовое давление.
В целом, я думаю, что это хорошая акция для инвесторов, желающих создать ISA для получения пассивного дохода.
