Источник изображения: Getty Images
Что могут принести вам 2464 фунта в месяц? Если начать с нуля в 40 лет, одним из возможных ответов будет SIPP стоимостью 1 миллион фунтов стерлингов в 60 лет.
Вот как.
Медленно и уверенно, с некоторой помощью HRMC.
Эта сумма основана на начислении процентов в размере 5% в год. Этот совокупный рост может быть обусловлен дивидендами или ростом цен на акции, или комбинацией того и другого.
Теперь снижение цен на акции может повлиять на темпы роста. Очевидно, что важно уделить время созданию диверсифицированного портфеля из акций «голубых фишек».
Тем не менее, в течение 20-летнего периода – даже признавая вероятность падения рынка в течение этого периода – я считаю, что целевой показатель в 5% является реалистичным.
Кстати, как я уже сказал, эта сумма представляет собой ежемесячный взнос в размере 2464 фунтов стерлингов.
Но учтите, что благодаря налоговым льготам плательщик базовой ставки может вносить около 1972 фунтов стерлингов в месяц в свой SIPP, и казначейство автоматически пополнит его до 2464 фунтов стерлингов.
Налогоплательщики с более высокими и дополнительными ставками имеют право на еще большие налоговые льготы, хотя для них этот процесс более сложен.
Но это означает, что для них гораздо меньший ежемесячный взнос превратится в 2464 фунта стерлингов благодаря налоговым льготам.
Качество и долгосрочная перспектива
Учитывая все обстоятельства, я не думаю, что такой подход к семизначному SIPP в 60 лет сложен.
Это требует последовательности, долгосрочной перспективы и создания портфеля акций, который обеспечивает правильный баланс между потенциальной прибылью и риском. Учитывая целевую совокупную годовую прибыль в 5%, я не думаю, что нужно быть слишком смелым.
Скорее, я думаю, что это может позволить использовать консервативный подход к управлению рисками.
1966 год и все такое
В качестве примера вам следует рассмотреть акции City of London Investment Trust (LSE: CTY).
История этого инвестиционного фонда FTSE 250 восходит к 1860-м годам. Нынешняя полоса ежегодного увеличения дивидендов на акцию началась в 1966 году.
Может показаться, что прошла вечность с тех пор, как Англия в последний раз выиграла чемпионат мира, но с тех пор акционеры фонда каждый год получают более крупные выплаты на акцию!
На данный момент доходность составляет 3,7% – выше среднего показателя индекса FTSE 100, в котором находится большинство холдингов треста, таких как HSBC, Shell и Natwest.
3,7% все еще ниже целевого показателя в 5%, о котором я упоминал ранее, но помните, что это также включает в себя движение цен.
Цена акций London City Investment Trust на прошлой неделе достигла нового рекордного максимума. Только за последние пять лет он увеличился на 65%.
Это близко к 68%-ному приросту индекса FTSE 100 за этот период. Сосредоточение внимания фонда на ведущих британских акциях “голубых фишек” помогает ему извлечь выгоду из высоких показателей известных британских акций, но при этом он рискует также пострадать в случае плохих результатов индекса FTSE 100.
Прошлые результаты не обязательно являются руководством к тому, что произойдет в будущем. Но хотя City of London Investment Trust, возможно, и не самая интересная акция на лондонском рынке, я думаю, что она, вероятно, будет здесь еще долгое время и, надеюсь, продолжит увеличивать свои дивиденды, как по маслу.
Что касается того, когда Англия, скорее всего, выиграет следующий чемпионат мира, ну…
