ISA для акций и акций — это эффективный способ получения пассивного дохода, поскольку необлагаемые налогом льготы означают, что большая часть роста остается в вашем кармане. Для большинства британских инвесторов это делает его более привлекательным, чем стандартный торговый или сберегательный счет, особенно если ваша цель — однажды жить за счет своих инвестиций.
Например, предположим, что вы хотите зарабатывать 750 фунтов стерлингов в месяц. Это соответствует 9000 фунтов стерлингов в год, которые следует снимать, используя рекомендуемое правило 4%. Идея состоит в том, что, выводя всего 4% в год, общий капитал не истощается быстро.
Таким образом, чтобы получить такую сумму дохода, вам понадобится банк размером около 225 000 фунтов стерлингов (9 000 фунтов стерлингов — это 4% от 225 000 фунтов стерлингов).
Естественно, построение такого большого банка требует самоотверженности, терпения и хороших навыков выбора акций. Но как это выглядит на практике?
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Строительство £225 тыс. с ежемесячными инвестициями
Допустим, вы инвестируете 300 фунтов стерлингов в месяц в свою ISA. При реалистичной средней годовой доходности в 8% в год рост может сложиться следующим образом:
В течение 15 лет эта сумма может превысить 100 000 фунтов стерлингов, а через 20 лет — около 171 000 фунтов стерлингов. Менее чем за 25 лет вы сможете достичь цели в 225 000 фунтов стерлингов.
Создано на thecalculatorsite.com
Это всего лишь оценки, а не гарантии, но они показывают, как регулярные взносы в сочетании с начислением сложных процентов со временем могут привести к значительному доходу.
Так как же инвестор может оптимизировать свои шансы на получение этой прибыли?
Целевой показатель рентабельности более 8 %
Чтобы нацелиться на 8% или более, я бы сосредоточился на диверсифицированной корзине надежных плательщиков дивидендов в сочетании с некоторыми качественными акциями роста. Сочетание секторов (банки, потребительские акции, здравоохранение, технологии, инфраструктура) помогает снизить риск потерь, сконцентрированных в одной области.
В индекс FTSE 100 входят HSBC, Legal & General, GSK и National Grid. Однако не следует упускать из виду индекс компаний средней капитализации FTSE 250.
Примером многообещающей акции со средней доходностью является банк-претендент OSB Group (LSE: OSB).
Более пристальный взгляд на группу компаний OSB
OSB специализируется на специализированных кредитах, таких как ипотека на жилье и покупку жилья для сдачи в аренду. За последнее десятилетие он добился впечатляющего прогресса, увеличившись на 87,7% за последние 10 лет. С учетом дивидендов общая доходность акционеров увеличивается до 272%, а годовая доходность составляет 14% в год.
Если бы он продолжил идти по этой траектории, это стало бы отличным дополнением к портфелю пассивного дохода.
Его дивидендная доходность составляет 6,3% при коэффициенте выплат 46%, поэтому она хорошо покрывается прибылью и имеет возможности для роста, если прибыль вырастет.
Но из-за сильной зависимости от ипотечного рынка Великобритании слабая экономика, падение цен на недвижимость или рост дефолтов заемщиков могут ударить по прибыли. Если Банк Англии снизит ставки, а заемщики будут рефинансировать более дешевые сделки, это может ограничить будущий рост.
Тем не менее, руководство выплачивало постоянные, непрерывные дивиденды в течение 12 лет, а рентабельность капитала (ROE) банка составила примерно 12,6%. Это явный признак того, что компания получает солидную прибыль от акционерного капитала.
Окончательный результат
Для британских инвесторов, получающих доход по ISA, стоит рассмотреть такие акции, как OSB. Привлекательная доходность плюс потенциал роста капитала ускорят путь до £225 000.
Но главное – не ставить все на одно имя. Объединив несколько устойчивых плательщиков дивидендов и акции роста с перспективой на несколько десятилетий, ваша ISA получит больше шансов на достижение этой цели.
Я стремлюсь рассказывать истории, отражающие ритм современного мира. В своих текстах я освещаю реальные переживания и важные культурные изменения. Я создаю контент, который ощущается живым и близким. Я верю, что истории способны вдохновлять и объединять людей. Мой подход основан на ясности, креативности и смысле.
