Источник изображения: Getty Images
Персональная пенсия с самоинвестированием (SIPP) предлагает ряд преимуществ для вкладчиков пенсионных накоплений в Великобритании. Они включают не облагаемые налогом дивиденды и прирост капитала, а также налоговые льготы, которые дают инвесторам больше рычагов для увеличения своих портфелей. В совокупности все это позволяет накопить богатство на фондовом рынке гораздо быстрее, чем при использовании других инвестиционных счетов, возможно даже, Stocks and Shares ISA.
Вопрос в том, насколько большим должен быть SIPP, чтобы генерировать здоровый пассивный доход? Давайте возьмем ежемесячный доход в размере 500 фунтов стерлингов и посчитаем, сколько времени нам понадобится, чтобы достичь этой цели. Вы готовы?
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Насколько большой?
Инвестору с портфелем надежных, но неинтересных акций и использующему популярное правило «4% годовой просадки» потребуется накопить £150 000, чтобы зарабатывать £500 в месяц.
На мой взгляд, это хорошая идея, поскольку она обеспечивает относительно стабильный и устойчивый доход с течением времени. Но такую ли стратегию вы бы использовали? Нет. Когда я, наконец, получу доход от своего SIPP, я планирую перевести свои пенсионные активы в высокодоходные дивидендные акции.
Таким образом, я могу получать денежные средства за счет дивидендов, сохраняя при этом свой капитал и, возможно, даже увеличивая его. Более того, эта тактика может означать, что мне понадобится меньшая пенсионная корзина, чтобы получать те же 500 фунтов пассивного дохода.
Допустим, я решил вложить свои деньги в акции с дивидендами, которые приносят 6%. При таком проценте мне понадобится 100 000 фунтов стерлингов в моем SIPP. Этой цифры вы могли бы достичь, инвестируя 300 фунтов стерлингов в месяц в течение 14 лет и достигнув среднегодового дохода в 9%.
Какие акции покупать?
Обратной стороной этого плана является то, что дивиденды никогда не гарантируются. Однако инвесторы могут увеличить свои шансы на продолжение получения надежного дохода, владея диверсифицированным набором акций. Это можно сделать, выбрав отдельные акции; Лично у меня в портфеле 20 акций для обеспечения устойчивости доходов.
Однако той же цели можно достичь, купив выплачивающий дивиденды биржевой фонд (ETF) или инвестиционный траст. Это может быть дешевле и потребует меньше усилий, чем покупка конкретных акций.
В качестве примера возьмем JP Morgan Global Equity Premium Income ETF (LSE:JEPG). Этот фонд предлагает участие в колоссальных 247 прибыльных компаниях со всего мира.
Превосходный дивидендный фонд
Целью компании, основанной в 2023 году, является «обеспечение долгосрочного дохода и роста капитала». Мы не можем оценить его эффективность по второму пункту, учитывая, что он существует всего несколько лет. Однако я могу сказать, что за это время компания более чем доказала свою дивидендную репутацию. ETF выплачивает ежемесячные дивиденды, и за последний год его скользящая доходность составила впечатляющие 7,6%, превзойдя индекс FTSE 100.
Есть одна потенциальная проблема: почти две трети фонда вложено в акции США. Таким образом, если более широкий интерес к компаниям, зарегистрированным в Нью-Йорке, упадет, этот продукт может не обеспечить тот сильный рост капитала, к которому он стремится.
Однако я не верю, что этот сценарий сохранится в долгосрочной перспективе. Кроме того, я думаю, что отличная отраслевая диверсификация ETF и его присутствие во многих других частях мира по-прежнему делают его одним из лучших вариантов SIPP для получения ежемесячного дохода.
