Средняя ставка по долгосрочной ипотеке в США упала на этой неделе до самого низкого уровня за более чем три года, но остается на уровне около 6% в том же узком диапазоне, что и в этом году.
Базовая 30-летняя ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой упала до 6,01% с 6,09% на прошлой неделе, сообщил в четверг покупатель ипотеки Фредди Мак. Год назад этот показатель составлял в среднем 6,85%.
Скромное снижение привело к тому, что средняя ставка достигла самого низкого уровня с 8 сентября 2022 года, когда она составляла 5,89%. Это был последний раз, когда средняя ставка была ниже 6%.
На ставки по ипотечным кредитам влияют несколько факторов: от решений Федеральной резервной системы по политике процентных ставок до ожиданий инвесторов на рынке облигаций в отношении экономики и инфляции. Обычно они отслеживают динамику доходности 10-летних казначейских облигаций, которую кредиторы используют в качестве ориентира при определении цены ипотечных кредитов.
Доходность 10-летних казначейских облигаций в полдень четверга составила 4,08% по сравнению с 4,09% неделю назад.
Ставки по ипотечным кредитам снижались в течение нескольких месяцев, что способствовало восстановлению продаж жилья в последние четыре месяца 2025 года, но этого было недостаточно, чтобы вывести рынок жилья из спада, который начался в 2022 году, когда ставки по ипотечным кредитам начали расти с минимумов эпохи пандемии.
Продажи ранее занятых домов в США в прошлом году оставались на прежнем уровне и находились на самом низком уровне за 30 лет. И более выгодных ставок по ипотечным кредитам для покупателей в этом году было недостаточно для увеличения продаж домов в прошлом месяце. Они сообщили о самом большом ежемесячном падении почти за четыре года и о самом медленном годовом темпе продаж за более чем два года.
Между тем, новые данные о подписании контрактов предполагают, что продажи домов могут оставаться вялыми в ближайшем будущем.
Сезонно скорректированный индекс незавершенных продаж жилья в США упал на 0,8% в январе по сравнению с предыдущим месяцем, сообщила в четверг Национальная ассоциация риэлторов. Незавершенные продажи домов упали на 0,4% по сравнению с январем прошлого года.
Обычно между подписанием контракта и завершением продажи проходит от одного до двух месяцев, что делает незавершенные продажи дома индикатором будущих завершенных продаж дома.
«Улучшение условий доступности еще не привело к увеличению покупательной активности», – сказал Лоуренс Юн, главный экономист NAR.
Резкий рост цен на жилье, особенно в первые годы этого десятилетия, и хроническая нехватка жилья по всей стране, усугубляемая годами строительства домов ниже среднего, оставили многих честолюбивых домовладельцев вне рынка.
Это привлекло внимание к ставкам по ипотечным кредитам, которые могут увеличить покупательную способность покупателей жилья, когда они падают, но также уменьшить то, сколько покупатели жилья могут себе позволить, когда ставки растут.
Это делает недавнее падение ставок благоприятным началом ежегодного весеннего сезона покупки жилья, по крайней мере, для покупателей жилья, которые могут позволить себе покупку жилья по текущим ценам.
«Снижение ставок должно улучшить доступность и привлечь больше покупателей», — сказала Лиза Стертевант, главный экономист Bright MLS. «Предполагая, что ставки по ипотечным кредитам останутся примерно на том же уровне или продолжат снижаться, этой весной мы должны увидеть больше покупателей, поскольку как запасы, так и погода улучшатся».
Домовладельцы, желающие рефинансировать свои существующие ипотечные кредиты по более выгодной ставке, также получают выгоду от смягчения ставок.
Стоимость займов по 15-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой, популярным среди домовладельцев, рефинансирующих свои ипотечные кредиты, на этой неделе снизилась. Эта средняя ставка упала до 5,35% с 5,44% на прошлой неделе. Год назад он составлял 6,04%, рассказал Фредди Мак.
По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на ипотеку, которые включают кредиты на покупку дома или рефинансирование существующей ипотеки, на прошлой неделе выросло на 2,8% по сравнению с предыдущей неделей. Заявки на рефинансирование ипотечного кредита составили 57,4% от общего числа заявок.
Последнее снижение ставок по ипотечным кредитам произошло через три недели после того, как Федеральная резервная система решила приостановить снижение своей основной процентной ставки после снижения ставок три раза подряд, чтобы закрыть 2025 год в попытке поддержать рынок труда.
Опубликованный в среду протокол последнего заседания Федеральной резервной системы показал, что многие чиновники хотят дальнейшего снижения инфляции, прежде чем поддержать дополнительное снижение процентных ставок в этом году.
Центральный банк не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, но его решения о повышении или понижении краткосрочной ставки внимательно отслеживаются инвесторами в облигации и в конечном итоге могут повлиять на доходность 10-летних казначейских облигаций, которые влияют на ставки по ипотечным кредитам.
