Многие женщины-владельцы бизнеса по всему миру не могут получить доступ к необходимому им финансированию. По оценкам Инициативы по финансированию женщин-предпринимателей, партнерства, организованного Всемирным банком, 400 миллионов женщин-предпринимателей борются за получение кредитов, и их обслуживание может принести до 6 триллионов долларов добавленной стоимости для мировой экономики.
Однако в Азиатско-Тихоокеанском регионе банки не решаются кредитовать женщин-предпринимателей. Частично это связано со стереотипами, но также и с тем, что критерии кредитования не были разработаны с учетом того, как работают малые и средние предприятия, управляемые женщинами. Как отмечает Диана Тьоенг, директор по Азии сиднейской неправительственной организации Good Return, женщины-владельцы бизнеса могут не иметь официальных документов, удостоверяющих личность, и официальной кредитной истории, даже если они управляют своим бизнесом на протяжении десятилетий.
«Особым барьером является капитал», — говорит Лиза Джордж, глобальный директор Macquarie Group Foundation. «Без доступа к капиталу очень сложно добиться социальной мобильности и образовательной мобильности в жизни».
Ранее в этом году фонд Macquarie Group Foundation выделил 1 миллион австралийских долларов (696 000 долларов США) в инвестиционный фонд, управляемый Good Return, который работает над расширением доступа к финансированию для предприятий, возглавляемых женщинами, в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Обе группы работали вместе с 2022 года, когда Маккуори участвовал в тогдашнем гарантийном фонде для проверки концепции, нацеленном на малый и средний бизнес, возглавляемый женщинами, в Камбодже и Индонезии.
Первый инвестиционный фонд Good Return закрылся на сумму 1 миллион австралийских долларов. Этот стартовый капитал, использованный в качестве залога по кредитам местным финансовым учреждениям, послужил катализатором выдачи кредитов на сумму 5 миллионов австралийских долларов (приблизительно 3,5 миллиона долларов США) более чем 600 малым предприятиям. Фонд нацелен на «недостающую середину», выдавая кредиты на сумму от 1000 до 100 000 долларов.
«Маккуори был очень доволен результатами первого фонда», — сказал Шейн Николс, генеральный директор Good Return. «Их команда предоставила нам бесплатную поддержку, чтобы помочь нам спроектировать и структурировать наш новый фонд».
Тьоенг, глава Good Return в Азии, приводит пример камбоджийского фермера, который смог получить кредит в размере около 8000 долларов США в коммерческом банке без предоставления залога благодаря гарантии первого фонда Good Return. Деньги позволили ему построить две теплицы, добавив к урожаю риса два урожая капусты, и таким образом увеличить свой доход.
Второй фонд Good Return структурирован как вечнозеленый инструмент: вместо того, чтобы возвращать капитал инвесторам в фиксированную дату окончания, он на постоянной основе перерабатывает доходы в новое залоговое обеспечение по кредитам. По оценкам организации, эта модель может обеспечить кредиты на сумму 50 миллионов австралийских долларов (35 миллионов долларов США) для предприятий, возглавляемых женщинами, каждые пять лет.
Корпоративная благотворительность
Для Маккуори партнерство Good Return опирается на давнюю традицию корпоративной благотворительности. Фонд Macquarie Group Foundation был основан в 1985 году Дэвидом Кларком, тогдашним исполнительным директором Macquarie.
«Поскольку бизнес является членом общества, в котором он работает, отсюда следует, что одна из его важных обязанностей — работать разными способами на благо общества», — сказал Кларк при создании фонда. С момента своего создания фонд в общей сложности пожертвовал общественным организациям 698 миллионов австралийских долларов (487 миллионов долларов США).
«Наш президент-основатель считал, что компания обязана поддерживать сообщества, в которых мы работаем», — говорит Джордж. «Я не только верил в это в отношении компании, но я также верил в то же самое в отношении людей в компании». В последнем финансовом году более трети соответствующих критериям сотрудников во всем мире участвовали в той или иной форме общественной работы, которая, по словам Джорджа, включала такие мероприятия, как проведение собеседований и семинаров по составлению резюме для молодых австралийцев и беженцев.
«Самая большая выгода, которую мы получаем от корпоративной благотворительности, — это вовлеченность сотрудников», — продолжает он. «Это положительный эффект ореола для наших самых важных заинтересованных сторон, людей, которые приходят и уходят каждый день».
Лиза Джордж, глобальный директор Macquarie Group Foundation
С разрешения Маккуори
Большая часть работы фонда осуществляется в Австралии, на родине Маккуори, и направлена на помощь австралийцам в поиске работы. «Хорошая производительность, вероятно, является скорее исключением, чем правилом», — говорит Джордж. Пять десятилетий назад фонд добавил к своей работе социальное инвестирование в дополнение к традиционному процессу предоставления грантов; Есть надежда, что работа фонда принесет некоторую прибыль, которую можно будет использовать в других проектах.
Джордж, однако, видит другую траекторию в Азиатско-Тихоокеанском регионе: рост благосостояния во всем регионе порождает новое поколение бизнес-лидеров, которые хотят формализовать свои социальные обязательства, как это уже давно сделали их коллеги в Европе и Северной Америке.
Падение микрофинансирования
Идея о том, что небольшие суммы кредитов могут вывести страны из бедности, когда-то была одним из самых знаменитых убеждений в международном развитии. Модель, впервые предложенная нобелевским лауреатом Мухаммадом Юнусом и его банком «Грамин» в Бангладеш, быстро распространилась по Южной Азии, Африке к югу от Сахары и Юго-Восточной Азии в 1990-х и 2000-х годах.
Однако распространение слабо регулируемых микрофинансовых организаций вызвало негативную реакцию. МФО были связаны с высоким уровнем долга, но не приносили выгод для развития, обещанных их сторонниками.
«Сектор микрофинансирования прошел эволюцию, — говорит Николс, — от вундеркинда, вероятно, поставленного на пьедестал, которого он не заслуживал, до сегодняшнего дня, когда он является частью более широкой дискуссии о финансовой доступности.
«Будь то безопасное место для сбережений, кредит на образование или продуктивное использование, возможность безопасного перевода денег, доступ к этому должен быть у каждого, независимо от уровня его благосостояния».
