Согласно данным популярного рынка недвижимости Zillow, текущая средняя ставка рефинансирования по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой составляет 6,35%. Если вы домовладелец и надеетесь рефинансировать свою ипотеку по более низкой ставке или, возможно, воспользоваться собственным капиталом, читайте дальше, чтобы увидеть средние процентные ставки рефинансирования для различных типов и условий кредита. Здесь также можно посмотреть отчет за предыдущий день.
Текущие данные по ставке рефинансирования
Обратите внимание, что Fortune проанализировала самые последние данные Zillow, доступные до 17 ноября.
Как работает рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки предполагает замену существующего ипотечного кредита новым. Как и в случае с первоначальной заявкой на ипотеку, вам необходимо подать заявку и соответствовать критериям кредитора, включая ваш кредитный профиль, подтверждение дохода, соотношение долга к доходу (DTI) и многое другое.
Этот процесс обычно приводит к небольшому ухудшению вашего кредитного рейтинга из-за тщательного расследования, и существует риск отказа, если вы не соответствуете требованиям кредитора.
Что происходит со ставками по ипотечным кредитам на современном рынке?
Некоторые наблюдатели ожидали, что процентные ставки по ипотечным кредитам снизятся после снижения Федеральной резервной системой ставки по федеральным фондам в конце прошлого года. Однако ставки по ипотечным кредитам упорно оставались вблизи отметки 7% для 30-летних кредитов с фиксированной ставкой по всей стране.
Хотя к концу февраля ставки немного снизились, приблизившись к 6,5%, они остаются значительно выше минимумов эпохи пандемии в диапазоне 2% и 3%. Согласно отчету Redfin, в третьем квартале 2024 года у 82,8% домовладельцев, имеющих ипотечные кредиты, ставки были ниже 6%. Это означает, что значительная часть домовладельцев застряла, не желая или не имея возможности переехать или рефинансировать по таким высоким ставкам, как сегодня.
Тем не менее, домовладельцы получили некоторое облегчение начиная с конца августа и начала сентября 2025 года, когда ставки по ипотечным кредитам начали снижаться в преддверии заседания Федеральной резервной системы 16-17 сентября. Они упали до минимума, не наблюдавшегося почти за год, и Федеральная резервная система произвела долгожданное снижение ставки по федеральным фондам на четверть процентного пункта. Центральный банк на своем октябрьском заседании провел второе сокращение той же суммы.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Когда имеет смысл рефинансировать ипотеку
Рефинансирование не является бесплатным, поэтому важно взвесить расходы, прежде чем подавать заявку на рефинансирование.
Одно из указаний, которое вы часто слышите, заключается в том, что рефинансирование имеет смысл, если вы можете зафиксировать ставку, которая на один процентный пункт ниже вашей текущей ставки. Например, если у вас есть кредит под 7%, рефинансирование, когда вы можете получить ставку в 6%, может быть разумным шагом, чтобы сэкономить на процентных платежах в течение срока действия вашего кредита.
Вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, чтобы использовать капитал вашего дома, для чего обычно требуется не менее 20% капитала вашего дома. Домовладельцы имеют значительную гибкость в использовании денежных средств такого рефинансирования по своему усмотрению, поскольку, как правило, нет ограничений на то, что вы можете делать с денежной частью рефинансирования с выплатой наличных. Например, вы можете инвестировать эти средства, использовать их для покрытия первоначального взноса за дом для отдыха или арендуемой недвижимости или погасить задолженность по кредитной карте.
Рефинансирование также может позволить вам изменить срок вашего кредита. Например, кто-то изначально взял ипотечный кредит на 15 лет, но обнаружил, что его бюджет ограничен, и он может получить выгоду от перехода на 30-летний срок с более низким ежемесячным платежом.
А рефинансирование может быть способом изменения типа кредита, например, переход от кредита FHA к обычному кредиту, чтобы избавиться от требования пожизненного ипотечного страхования (MIP) для вашего кредита FHA, или от ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM) к ипотеке с фиксированной процентной ставкой.
Расходы на рефинансирование ипотеки
Рефинансирование предполагает затраты на закрытие, которые обычно составляют от 2% до 6% от суммы кредита. Например, за кредит в размере 300 000 долларов вы можете заплатить от 6000 до 18 000 долларов. Некоторые общие затраты включают в себя:
Комиссии за выдачу кредитора. Оценочные сборы. Поиск титула и страховые сборы. Комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Плата за обследование. Гонорары адвоката (если это требуется в вашем штате). Плата за запись. Штрафы за досрочное погашение (если применимо к вашему текущему кредиту). Различные виды рефинансирования ипотечных кредитов
Существует большое разнообразие ипотечных кредитов на рефинансирование, и тот, который подойдет вашим потребностям, будет зависеть от ваших целей и типа ипотечного кредита, который у вас есть в настоящее время. Ниже приведены некоторые распространенные варианты рефинансирования:
Ставка и срок рефинансирования: это, вероятно, самый популярный тип рефинансирования. Это позволяет снизить процентную ставку и/или изменить срок кредита. Имейте в виду, что если вы выберете более короткий срок, хотя это обычно дает вам более низкую ставку и значительную экономию на процентах в течение всей жизни, вы застрянете с более высокими ежемесячными платежами по ипотеке. Рефинансирование с выплатой наличных: Рефинансирование с выплатой наличных задействует собственный капитал вашего дома путем замены существующего остатка кредита на новый, более крупный и обналичивания разницы. Вы можете использовать деньги для самых разных целей, включая улучшение дома, консолидацию долга под высокие проценты или другие финансовые цели. Рефинансирование без затрат на закрытие: при этом типе рефинансирования кредитор покрывает затраты на закрытие в обмен на введение более высокой процентной ставки. Если у вас нет денежных средств для оплаты заключительных расходов и вы можете получить выгоду от рефинансирования, возможно, стоит рассмотреть этот вариант. Упрощение рефинансирования: эти рефинансирования предназначены для существующих заемщиков кредитов FHA, VA и USDA и обычно требуют меньше документации и предлагают более простой процесс подачи заявки и утверждения. Рефинансирование у текущего кредитора вместо нового
Вам не требуется рефинансировать у своего первоначального кредитора, и шопинг может помочь вам найти самую низкую процентную ставку, доступную вам, а также, возможно, лучший сервис.
Однако ваш нынешний кредитор может предложить стимулы, такие как отказ от расходов на закрытие, если вы останетесь с ним. Поэтому вам следует, по крайней мере, обсудить этот вопрос с вашим нынешним кредитором.
Кроме того, знайте, что если Fannie Mae или Freddie Mac приобрели вашу ипотеку, вы можете иметь право на участие в таких программах, как Refi Now и Refi Could.
Мозговой штурм искусственного интеллекта Fortune возвращается в Сан-Франциско 8-9 декабря, чтобы собрать вместе самых умных людей, которых мы знаем — технологов, предпринимателей, руководителей Fortune Global 500, инвесторов, политиков и блестящие умы между ними — чтобы изучить и задать самые актуальные вопросы об ИИ в другое решающее время. Зарегистрируйтесь здесь.
