Источник изображения: Getty Images
Персональная пенсия с самоинвестированием (SIPP) — это один из ключевых инструментов в нашем распоряжении для получения пассивного дохода к выходу на пенсию.
В отличие от ISA, мы получаем налоговые льготы по взносам в SIPP, но не по снятию средств. Это может быть преимуществом для инвесторов с более высокими налоговыми ставками, надеющихся на более низкую ставку при выходе на пенсию (поэтому убедитесь, что вы требуете более высоких налоговых льгот посредством самооценки).
Сумма, которую мы можем внести в SIPP, немного сложнее, чем в ISA, хотя для большинства людей существует стандартный годовой общий пенсионный лимит в размере 60 000 фунтов стерлингов. Но это также ограничено нашим годовым доходом. Инвесторы должны проверить свои индивидуальные обстоятельства.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Экономия
Старое эмпирическое правило предполагает, что мы должны снимать около 4% от общей стоимости нашего SIPP (или ISA) каждый год, чтобы получать пассивный доход. Идея состоит в том, что вы должны оставить достаточно капитала, чтобы не отставать от инфляции. И в реальном выражении наши будущие доходы не должны ухудшиться.
Среднегодовая доходность акций FTSE 100 за последние 20 лет составляла около 6,9%. Так что это звучит хорошо. Я знаю, что инфляция в настоящий момент высока, но я ожидаю, что Банк Англии в ближайшее время вернется к своему целевому показателю около 2% в год.
Если провести быструю арифметическую проверку, мне понадобится около 450 000 фунтов стерлингов в моем пенсионном фонде. Это если я продолжу предложенное сокращение на 4% в год.
Но пока я строю свой плантатор, я ничего не получаю. Вместо этого вы реинвестируете любой доход в большее количество акций. Я бы сказал, что вы могли бы попытаться достичь этого примерно через 19 или 20 лет, инвестируя по 1000 фунтов стерлингов каждый месяц, предполагая, что средний показатель FTSE 100 будет таким же, 6,9%.
дивидендные акции
Мы все можем инвестировать разные суммы. А самые молодые люди, которым уже исполнилось 20 лет, имеют хорошие шансы накопить гораздо больше. Они могли бы легко превзойти мою цель по пассивному доходу в 1500 фунтов стерлингов в месяц.
Но я думаю, что есть другой способ попытаться опередить игру. И это относится к акциям, которые предлагают высокие дивиденды. Давайте посмотрим на Mondi (LSE: MNDI) в качестве примера с прогнозируемой дивидендной доходностью 7%, что очень близко к средней годовой доходности FTSE 100 за 20 лет.
Компания производит упаковочную и коммерческую бумагу. На приведенном выше графике показаны разочаровывающие недавние изменения цен на акции, а данные торгов от 6 октября были не очень удачными: рынок депрессивный, спрос и цены продажи страдают.
Разнообразный микс
Подобный бизнес может быть цикличным и непропорционально сильно зависеть от слабых экономических времен. Дивиденды, которые не могут быть гарантированы, могут иметь взлеты и падения. Но я думаю, что рынок отреагировал слишком остро, и, как часть диверсифицированного пенсионного портфеля, Mondi определенно стоит рассмотреть.
Прогнозы показывают, что дивиденды будут увеличиваться в ближайшие годы. И они предполагают, что выплаты должны быть полностью покрыты прибылью, которая, по прогнозам аналитиков, вернется к росту.
И если я смогу получать 7% в год в виде дивидендов, когда выйду на пенсию, мне нужно будет накопить всего лишь чуть менее 260 000 фунтов стерлингов, чтобы достичь своих 1500 фунтов стерлингов в месяц. По моим оценкам, я смогу достичь этого примерно через 14 лет.
