Источник изображения: Getty Images
Новорожденный, вложивший всего лишь 2000 фунтов стерлингов в самоинвестируемую личную пенсию (SIPP), однажды может выйти на пенсию с примерно 850 000 фунтов стерлингов. Нет, это не опечатка, все сводится к тому, как работают пенсии, и к необычайной силе начисления сложных процентов.
Во-первых, когда вы вносите деньги в пенсию, правительство добавляет налоговые льготы. Для человека, не имеющего дохода, включая ребенка, родители, бабушки и дедушки могут вносить до 2880 фунтов стерлингов в год, а HMRC автоматически увеличивает SIPP на 20%.
Таким образом, взнос в размере 2000 фунтов стерлингов не будет оставаться на уровне 2000 фунтов стерлингов надолго. После добавления налоговых льгот в размере 500 фунтов стерлингов эта сумма составит 2500 фунтов стерлингов.
После этого математика становится потрясающей. Если эти 2500 фунтов стерлингов накапливаются на уровне 9% в год (примерно в соответствии с долгосрочной доходностью глобальных акций), они вырастут примерно до 849 000 фунтов стерлингов в течение 65 лет. Никаких ежемесячных взносов. Никакого выбора акций. Просто единовременная выплата, оставленная в покое на всю жизнь. Это отягчает.
Большинство людей думают, что в среднем возрасте стоит беспокоиться о пенсиях. На самом деле самые сильные годы – это первые. Деньги, вложенные в первые несколько десятилетий, имеют гораздо больше времени для роста как снежный ком. Это происходит потому, что каждая капля роста начинает приносить свои собственные выгоды.
Что делает эту стратегию такой привлекательной, так это то, как мало она требует на начальном этапе. Это значительный подарок, 2000 фунтов стерлингов, но он не изменит ситуацию для многих семей. Однако в сочетании с налоговыми льготами и шестью десятилетиями сложных процентов это может стать именно этим.
Урок прост: при инвестировании время побеждает все. Начните отсчет раньше, и результаты могут быть экстраординарными.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Куда инвестировать?
При инвестировании на длительный период и относительно небольшой суммой, возможно, лучше инвестировать в трасты или фонды. Это может включать один фонд, который отслеживает эффективность рынка США, и другой, который отслеживает эффективность рынка Великобритании. Однако это оставило бы место для чего-то более интересного, и это могло бы появиться в виде Шотландского ипотечного инвестиционного фонда (LSE:SMT).
Этот инвестиционный фонд находится в авантюрном конце индекса FTSE 100 и поддерживает некоторые из самых амбициозных развивающихся компаний мира посредством уникального, глобально диверсифицированного портфеля. Scottish Mortgage объединяет публичных гигантов с труднодоступными частными компаниями, предоставляя инвесторам доступ ко всему: от SpaceX (15,2%) до TSMC, Amazon, Nvidia, Meta и ASML.
Крупнейшие холдинги выглядят как список технологий, которые будут определять следующее десятилетие, включая искусственный интеллект (ИИ), полупроводники, электронную коммерцию и цифровые платежи, а частные имена, такие как Stripe и Bytedance, добавляют дополнительный потенциал роста.
В настоящее время траст торгуется с дисконтом 9% к стоимости чистых активов, а это означает, что инвесторы могут купить этот портфель дешевле, чем стоят базовые активы. Это может стать привлекательной точкой входа, если настроения улучшатся.
Однако существует риск. Компания Scottish Mortgage использует кредитное плечо, которое увеличивает прибыль на растущих рынках, но также увеличивает потери при падении акций роста.
Однако для долгосрочных инвесторов, которым комфортна волатильность, сочетание элитных активов и сниженной цены может оказаться привлекательным. Я, конечно, думаю, что это стоит рассмотреть.
