Источник изображения: Getty Images
До ежегодного срока внесения взносов в ISA осталось чуть больше двух недель.
После этой даты пособие ISA текущего налогового года будет прекращено навсегда. Любые новые взносы повлияют на распределение средств на будущий год.
Имея это в виду, вот три вещи, которые я сейчас делаю в процессе подготовки.
1. Подсчитайте, сколько дополнительных ассигнований осталось
Точная цифра варьируется для некоторых инвесторов в зависимости от их возраста и типов задействованных ISA, но, как правило, большинство взрослых британцев имеют ежегодную надбавку по взносам ISA в размере 20 000 фунтов стерлингов.
Некоторые уже давно израсходовали все свои карманные деньги. Но многие люди будут продолжать пользоваться некоторыми или всеми своими льготами за текущий налоговый год, не используя их.
Простой, но полезный первый шаг сейчас — оценить, сколько неиспользованных льгот (если таковые имеются) у вас осталось на текущий налоговый год до наступления крайнего срока ISA.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
2. Подумайте, как восполнить этот пробел
Если ассигнования этого года не будут использованы до окончания финансового года в следующем месяце, они исчезнут.
Однако инвестирование — это лишь один из приоритетов расходов в жизни. В любой момент времени у многих из нас могут возникнуть другие важные потребности, которые оказывают давление на наш банковский баланс.
Поэтому я думаю, что сейчас самое время сесть и подумать, сколько я реально могу вложить в свой ISA до окончания текущего налогового года.
Некоторые люди откладывают это на последнюю минуту. Но финансовое планирование может занять время, как и денежные переводы. Поэтому я не оставляю ничего на волю случая при обратном отсчете до крайнего срока внесения взносов в этом году.
3. Подумайте, какую ISA лучше всего использовать.
Еще один связанный с этим вопрос: в какую ISA инвестировать эти деньги.
На рынке доступен широкий выбор акций и акций ISA. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества, а также разную структуру затрат.
Сейчас хорошее время, чтобы решить, когда наступит подходящее время для внесения дополнительных взносов в течение текущего налогового года.
Что-то еще я делаю
Хотя я считаю, что эти три задачи заслуживают немедленного внимания, есть нечто, что может быть не столь срочным, — это инвестирование денег.
Как следует из названия, пособие по сроку внесения взносов предназначено для внесения денег в ISA. Но как только они попадают в налоговую зону, их можно инвестировать в любое время.
Никакой спешки. Тем не менее, сейчас я думаю, что есть некоторые британские акции, которые стоит рассмотреть.
Возьмем, к примеру, Греггса (LSE: GRG).
Цена акций Greggs упала на 14% за последний год. Аппетит к пекарям снизился из-за рисков, в том числе из-за более высоких сборов по национальному страхованию, сокращающих прибыль, лекарств для похудания, наносящих ущерб потребительскому спросу, и плохого планирования спроса, вредящего прибыли. Это произошло прошлым летом и может повториться снова.
Тем не менее, я думаю, что падение, вероятно, было преувеличено в долгосрочной перспективе.
У Греггса тысячи магазинов и огромное количество клиентов. Его ценностное предложение является сильным, поскольку лишь немногие конкуренты на внутреннем рынке предлагают эквивалентные продукты по аналогичной цене. Экономия за счет масштаба Греггса этому очень помогает.
Изменится ли это? Компания Greggs продолжает расти, и я верю, что она сможет сделать это в ближайшие годы. Я планирую сохранить свои акции Greggs.
