Широко разрекламированная программа «Большой передачи богатства», в рамках которой, как ожидается, до 124 триллионов долларов богатства бэби-бумеров перейдет к более молодым поколениям, вселила надежды поколения.
«Я думаю, что передача богатства станет не просто большим взрывом», — сказал Геренд журналу Fortune. «Это не значит, что мы только что достигли максимального возраста в 65 лет, и теперь все деньги уйдут».
Причина проста. Люди живут дольше, а женщины обычно живут дольше мужчин, и эту тенденцию Northwestern Mutual внимательно отслеживает в своих таблицах смертности. Компания взаимного страхования, базирующаяся в Милуоки, является крупнейшим поставщиком индивидуального страхования жизни в США с активными полисами почти на 2,4 триллиона долларов. Прежде чем богатство перейдет от бэби-бумеров к последующим поколениям, значительная часть сначала будет передана выжившим супругам в том же поколении, объяснил Геренд.
«Сначала произойдет значительная передача прав между супругами», — сказал он. «И затем, если вы подумаете о том, каким будет период времени, когда поколение X и миллениалы окажутся на другом конце этого наследия, это будет сложнее, чем люди обычно об этом говорят».
Идея сейсмической передачи богатства возникла в то время, когда американцы сталкиваются с растущим финансовым стрессом и продолжающейся серией потрясений, сказал Геренд.
«Это безумие, и люди очень обеспокоены», – сказал он. Сначала это был Covid, затем «инфляция, тарифы, рынок и все такое».
По мнению Геренда, тревога возрастает по определенной причине.
«Люди осознают, что они более, чем когда-либо, ответственны за свое финансовое будущее», — сказал он. «Работодатели важны, правительство важно, но по сути люди действительно несут ответственность за свою финансовую безопасность для себя и своих семей на протяжении всего пенсионного процесса, который сегодня может длиться десятилетия».
Данные рисуют мрачную картину.
«Люди не откладывают достаточно средств на пенсию», — сказал Геренд. «У них нет необходимых им средств защиты. Обычно у них нет консультантов, у них нет финансовых планов или у них недостаточно людей».
Для молодого поколения это означает, что проблемы становятся все хуже. Геренд указал на «большой студенческий долг», «действительно обескураживающие» проблемы доступности жилья и психологические последствия финансового кризиса 2008 года, а также широко распространенное отсутствие доверия к таким институтам, как Уолл-стрит, правительству, бизнесу и страхованию. Ставки выходят за рамки баланса вашего банковского счета, добавил он.
«Люди, испытывающие финансовую тревогу, на самом деле страдают во всех сферах своей жизни, — сказал Геренд, — в отношениях, на работе и здоровье».
Таким образом, «Великая передача богатства» предлагает обнадеживающую историю, но Геренд сказал, что Northwestern Mutual видит в ней прекрасную возможность построить отношения между поколениями, чтобы семьи знали, когда богатство перейдет из рук в руки. Он сказал, что специалисты по финансовому планированию и компании должны быть готовы строить отношения (или рисковать потерять клиентов, если таковых нет), когда происходит наследование. Если они этого не сделают, молодые клиенты, скорее всего, быстро начнут искать поставщиков, которые смогут лучше удовлетворить их потребности, сказал он.
Геренд сказал, что в настоящее время в Northwestern Mutual основное внимание уделяется созданию консультативных команд из нескольких поколений. Сами команды все чаще охватывают несколько поколений: консультанты из поколения X и миллениалов работают вместе с консультантами из поколения бэби-бума, чтобы отразить семейные структуры, которым они все чаще служат. По его словам, консультанты предлагают финансовое образование детям клиентов и работают над установлением связей с внуками.
И одно из значительных изменений, ставших следствием ожидаемой передачи богатства из поколения в поколение, которую наблюдал Геренд, — это растущая открытость в отношении семейных финансов и ожиданий.
Разговоры о деньгах иногда были табу для семей, но откровенные дискуссии о финансовой ситуации происходят более свободно. Кроме того, большая прозрачность решает историческую проблему, когда оставшиеся в живых супруги или наследники не понимают, что они унаследовали и как этим распорядиться, сказал он.
«Вместо того, чтобы рассматривать это как событие, есть возможность рассматривать это как отношения нескольких поколений, в которых вы помогаете семье с течением времени достигать своих финансовых целей», — сказал Геренд.
